Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - 3а что можно подать в суд на коллекторов

3а что можно подать в суд на коллекторов

Можно ли подать в суд на коллекторов


› Статья акутальна на: Ноябрь 2021 г. Коллекторская деятельность в РФ регулируется ФЗ № 230, который был принят в июле 2016 года. В соответствии с ним, коллекторскими признаются фирмы, скупающие долги у кредитных учреждений и взыскивающие их с должников.

Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.

Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений. Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов.

Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

  • Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.
  • Ее телефон или электронную почту;
  • Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;
  • Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством. Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

  • Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
  • Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
  • Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
  • Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
  • Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
  • Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

К незаконным действиям коллекторов также относятся:

  1. Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;
  2. Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;
  3. Оказание методов психологического давления;
  4. Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;
  5. Применение физической силы;
  6. Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.
  7. Пересылка информации должникам на нерусском языке;

Если действия третьих лиц не носят явного уголовного характера (ночные звонки коллекторов, отсутствие информации о фирме в извещениях), стоит воспользоваться досудебным инструментом урегулирования конфликтов – написать претензию на коммерческую организацию:

  • В органы Роспотребнадзора;
  • Прокурору;
  • Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских организаций – НАПКА;
  • Судебному приставу вашего участка.

Можно подать в суд на коллекторов сразу, не теряя времени на жалобы, если они изначально не имели права требовать с вас долг, так как:

  1. Находитесь на стационарном лечении (ст.

    7 ФЗ № 230).

  2. Вы являетесь инвалидом первой группы;
  3. Не достигли совершеннолетия;
  4. Недееспособны (ограничены в дееспособности);
  5. Официально признаны банкротом;

В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:

  • Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).
  • Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);
  • Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);
  • Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;

Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью.

Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье . Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия. Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

  • Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;
  • Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;
  • Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;
  • Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;
  • Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).
  • Название судебной инстанции;

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

  1. Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);
  2. Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;
  3. Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;
  4. Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.
  5. Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;
  6. Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Нередко люди, оформившие кредит в банке, сталкиваются с финансовыми проблемами, которые приводят к возникновению просрочек по погашению банковского кредита. Через некоторое время при отсутствии положительной динамики погашения долга банк может его передать коллекторскому агентству. Такие организации занимаются принудительным взысканием долговых обязательств с клиентов банков.

Сотрудники этих структур нередко используют различные незаконные методы воздействия на должника.

Они постоянно совершают телефонные звонки, приходят домой, а также достают работодателей должников.

В таких обстоятельствах важно выяснить, как подать в суд на коллекторов за звонки.

Безусловно, нередко заемщики могут специально отказываться от уплаты кредита в каких-то своих корыстных целях, но это не дает коллекторам никакого права нарушать закон при работе с проблемными задолженностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Это быстро и бесплатно ! Сейчас коллекторские агентства выступают в качестве основного инструмента банков для принудительного взыскания проблемных задолженностей с клиентов.

Деятельность таких организаций прямо регулируется ФЗ 230.

Действующее законодательство серьезно ограничивает коллекторов в их правах и возможностях по воздействию на заемщиков.

Для эффективной борьбы с такими взыскателями важно изучить существующую законодательную базу для того, чтобы понять, какие статьи нарушают коллекторы.

Вооружившись знаниями и доказательствами, можно обращаться в правоохранительные органы для того, чтобы наказать коллекторов, занимающихся незаконными деяниями. В том случае, если коллекторы от простых звонков и уговоров переходят к каким-то действиям в виде физического воздействия или угрозам, то стоит незамедлительно обращаться в полицию и прокуратуру.
В том случае, если коллекторы от простых звонков и уговоров переходят к каким-то действиям в виде физического воздействия или угрозам, то стоит незамедлительно обращаться в полицию и прокуратуру.

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом.

Специализация — семейное право.

Признанный эксперт права. Начиная с 2017 года в российском законодательстве появились нормы, которые четко регламентируют работу коллекторских компаний. Теперь даже можно подать в суд на коллекторское агентство за звонки в том случае, если сотрудники этих организаций звонят по ночам и в выходные дни. Чаще всего коллекторы совершают следующие противоправные действия:

  1. распространяют персональные данные заемщика, а также информацию о его кредите;
  2. действуют при отсутствии разрешительных бумаг, позволяющих им работать от имени банка;
  3. сотрудники агентства по взысканию долгов без ведома должника общаются с его родственниками, работодателем и знакомыми, озвучивая его личную информацию;
  4. очень частые звонки, в том числе ночные, а также постоянные визиты коллекторов, которые мешают нормальной жизни;
  5. прямо угрожают и шантажируют.

Граждане нередко пытаются выяснить, могут ли коллекторы звонить родственникам должника.

Тут необходимо понимать, что такие структуры могут совершать подобные звонки, но сотрудники коллекторских компаний не могут звонить ночью и уж тем более запугивать и шантажировать родственников заемщика. Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Этот вопрос интересует многих клиентов банков.
Этот вопрос интересует многих клиентов банков.

При наличии угроз со стороны коллекторов следует искать защиту у правоохранительных органов и подавать жалобу в прокуратуру.

Любые действия со стороны коллекторов, которые имеют противоправный характер, могут стать почвой для того, чтобы инициировать суд с коллекторами. При наличии хорошей доказательной базы существует высокая вероятность выиграть такое судебное разбирательство. Любые противоправные действия со стороны коллекторов являются поводом для подачи на них в суд.

Следует помнить, что кроме звонков и написания письменных обращений такие организации не имеют никаких рычагов давления на должника.

Сперва следует обратиться в полицию.

Если же правоохранительные органы будут показывать бездействие, то единственным выходом будет подача искового заявления на коллекторов в суд. При предоставлении доказательств превышения полномочий со стороны коллекторов суд наверняка примет решение в пользу должника. Судебное решение является фактически единственным реально действенным способом того, как запретить коллекторам звонить на телефон.

После того как будут собраны все доказательства неправомерных действий коллекторов, можно переходить к составлению искового заявления в суд.

Само исковое заявление можно подать тремя способами:

  • Направить пакет документов и само исковое заявление в суд через почту. Это, пожалуй, наиболее сложный метод, который сопряжен с рисками утери письма, что связано с несовершенством отечественной почтовой системы. При использовании такого метода рекомендуется оформление заказного письма с уведомлением о вручении.
  • Отправить в суд своего законного представителя. Третье лицо, обладающее правом представления гражданина, может в суде изъявлять его интересы, а также излагать существующие претензии. Для этого необходимо оформить доверенность с нотариальным заверением. В среднем стоимость такого документа составляет 2000 рублей.
  • Лично направиться в суд. Данный вариант является самым лучшим, так как при наличии каких-то ошибок и неточностей в заявлении сотрудники суда помогут гражданину переделать иск, что позволит избежать затягивания данного процесса.

После передачи заявления у суда будет несколько дней для рассмотрения этой бумаги и принятия окончательного решения о начале судебного разбирательства.

В случае, если суд посчитает, что оснований для судебного разбирательства недостаточно, то иск будет отклонен. При этом, он будет возвращен истцу с пояснениями отказа. Если эта бумага будет принята, то начнется процесс судебного рассмотрения дела.

Само по себе обращение в суд является не бесплатной процедурой, поэтому истец должен предъявить квитанцию о погашении госпошлины. Также к этому делу должны быть приобщены документы, которые указывают на право перехода требований долговых обязательств от банка коллекторской компании.

Копии всех документов по желанию можно заверить у нотариуса. Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право.

Признанный эксперт права. В том случае, если заемщик уже выплатил кредит банку, но он по-прежнему вынужден общаться с коллекторами, он может в пакет документов включить все квитанции, свидетельствующие о погашении долга перед банком. Стоит помнить, что в суд имеет смысл идти, лишь имея на руках веские доказательства противоправных действий со стороны коллекторов.

Лишь так можно использовать уголовные статьи против коллекторов. При появлении новых улик истец имеет право требовать прикрепить их к делу.

В качестве доказательств можно использовать видеозаписи, а также диктофонные записи разговоров с сотрудниками агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов. Заявление желательно подать в течение трех лет с момента совершения коллекторами правонарушения.

Это связано со сроком исковой давности, который равен трем годам. На одном из этапов судебного разбирательства может быть назначена правовая экспертиза кредитного договора. В случае выявления факта несоответствия этого документа действующим нормам закона кредитный договор может быть признан недействительным.

Для повышения шансов выиграть дело в суде, помимо сбора доказательств неправомерных деяний коллекторов, важно заручиться поддержкой со стороны опытного юриста.

Как показывает отечественная судебная практика, при наличии хорошего адвоката и мощной доказательной базы суд становится на сторону заемщика.

При этом, следует помнить о том, что даже в случае выигрыша суда у коллекторов заемщик не освобождается от своих долговых обязательств перед банком.

По этой причине нужно позаботиться о погашении кредита для того, чтобы исключить вероятность повторного общения с компаниями, которые занимаются принудительным взысканием банковских долгов.

В ходе судебного разбирательства может быть выяснено, как коллекторы узнают номера родственников. Нередко для этого они используют методы подкупа или шантажа. В любом случае, чтобы достать необходимый телефон, они идут на нарушение закона.

Этот факт можно использовать в качестве козыря в рамках судебной борьбы против взыскателей. Часто родственники и просто знакомые человека, имеющего долг перед банком, задаются вопросом: « за звонки, если я не заемщик?» Подобным вопросом нередко задаются люди, когда им начинают звонить какие-то лица, представляющиеся сотрудниками коллекторских компаний.

Зачастую они желают выведать информацию о родственниках или знакомых, задолжавших банку.

Если коллекторы своими звонками мешают нормально жить человеку или даже ему угрожают, хотя он не имеет никакого реального отношения к банковскому кредиту, он может подать против них судебный иск. Для этого ему нужно собрать доказательства частых звонков и угроз и приложить их к заявлению в суд.

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют никакого отношения к судебной системе.

Иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер, как показывает судебная практика. А также коллекторов можно наказать по закону за правонарушения, совершенные в адрес должников, если грамотно подать в суд на агентство. Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит.

Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки.

Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки. Когда и почему появляются коллекторы Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту.

Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки.

Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами. В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам. На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка.

На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство. С чего стоит начать при подаче в суд на коллектора Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб.

Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы.

При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов.

Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката. Судебная практика показывает, что при наличии грамотного юридического сопровождения процесса при подаче в суд на коллектора, можно расторгнуть кредитный договор, уменьшить процентную ставку, добиться реструктуризации, отменить платежи в пользу страховки и направить их в счет погашения долга, добиться отсрочки платежей, изменить срок кредитного договора, закрыть коллекторское агентство, лишить банк лицензии, взыскать средства за нанесенный коллекторами ущерб, а также добиться иных пунктов в решении суда. Бесплатные консультации юристов.

Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Претензии к работе коллекторских агентств возникают у многих россиян. В общении с должниками взыскатели далеко не всегда придерживаются норм этики, а иногда прямо нарушают закон. Но управу на скупщиков долгов найти можно.

У должника есть право обратиться в прокуратуру, полицию, а также с иском в судебные органы. Чтобы защитить свои права, нужно знать, как подать в суд на коллекторов и какие для этого бывают основания. Согласно ФЗ № 230 от 01.01.2018 г.

коллектором является лицо, совершающее действия, направленные на возврат заемщиком просроченной задолженности. Такие действия должны осуществляться строго в рамках законодательства. Но взыскатели часто выходят за пределы правового поля, и у людей появляется полное право обратиться в суд.

Это возможно в следующих случаях:

  1. Отсутствие у взыскателей документов, позволяющих им работать от имени кредитора.
  2. Изъятие у должника его имущества;.
  3. Разглашение персональных данных заемщика, а также деталей, касающихся его кредита. Это происходит, например, когда коллекторы звонят должнику на работу и озвучивают его коллегам сумму непогашенного займа. Достаточно распространены и визиты к соседям должника, расклейка бумаг с информацией о задолженности;
  4. Требование оплаты штрафов и других сумм, не предусмотренных кредитным договором;
  5. Слишком назойливые звонки (в том числе ночные) или визиты к должнику, мешающие нормальной жизни;

Привлечь к ответственности можно за звонки родственникам, за угрозы в адрес должника и его близких. В некоторых случаях виновных ждет уголовное преследование. Бывает, что срок давности по кредитному договору закончился, а взыскатели продолжают звонить и приходить.

Но добиться возврата денег через суд коллекторы, работающие по договору цессии, уже не могут.

Поэтому многие должники хватаются за истекший срок давности по кредиту, как за спасательный круг. Также они имеют право предъявить иск к сборщикам долгов, проявляющим настойчивость.

Шансы на удовлетворение такого иска достаточно высокие. Довольно часто взыскатели терроризируют людей, не имеющих отношения к долгу.

Это могут быть родственники и знакомые должника, а также случайные лица, которых беспокоят по ошибке.

В связи с этим может возникнуть вопрос: что делать, если я не заемщик. В таких случаях у пострадавших есть полное право жаловаться. Коллекторы вправе вести переговоры только с поручителями и созаемщиками должника, не выполняющего своих обязательств.

Если ты ничего не должен, можно обращаться в НАПКА, правоохранительные органы или писать исковое заявление. Подавать в суд можно как на конкретного взыскателя, так и на коллекторское агентство в целом.

Чтобы выиграть судебное разбирательство, к нему надо как следует подготовиться. Для этого придется собрать доказательную базу.

В качестве доказательств нарушения своих прав истец может предъявить:

  • Распечатки от сотового оператора, в которых можно видеть периодичность звонков.
  • Письма из коллекторских агентств, содержащие угрозы и нецензурные слова.
  • Записи телефонных переговоров с угрозами и другими неправомерными требованиями взыскателей.
  • Показания свидетелей, готовых подтвердить факты угроз, агрессивных действий и слишком частых визитов к должнику.
  • Копии претензий и жалоб, который пострадавший писал ранее.

Также стоит приложить диктофонные записи, сделанные во время личных встреч со сборщиками долгов.

Когда доказательства собраны, можно готовить исковое заявление. К нему нужно приложить следующие документы:

  1. Кредитный договор;
  2. Бумаги, подтверждающие попытки урегулирования ситуации с кредитором (переписку, соглашение о реструктуризации);
  3. Все, что может подтвердить невозможность своевременного погашения долга: копию приказа об увольнении, справку о зарплате, справку из медицинского учреждения.

Если коллекторы предоставили должнику бумаги, подтверждающие их право на истребование задолженности, они также приобщаются к делу.

Бывает, что долг полностью выплачен, но коллекторы ошибочно или по другим причинам продолжают требовать денег. В этом случае надо предоставить чеки и справку об отсутствии задолженности, выданную кредитной организацией.

Чтобы повысить шансы на благополучный исход дела, стоит воспользоваться услугами опытного юриста.

Также важно не пропустить срок исковой давности, который составляет три года. Если прошло больше времени, придется доказать судье, что причины пропуска были уважительными. Обращение в суд с иском к коллекторам – почти всегда благо для должника. Даже если не удастся доказать неправомерность их действий, незаконно начисленные пени могут быть списаны.
Даже если не удастся доказать неправомерность их действий, незаконно начисленные пени могут быть списаны.

Кроме того, до вынесения судом решения начисление штрафов приостанавливается. В ходе разбирательства нередко проводится экспертиза кредитных договоров и договоров переуступки.

В случае несоответствия этих документов законодательным нормам они будут признаны недействительными. Также бывает, что серьезные нарушения обнаруживаются в работе коллекторского агентства.

Недобросовестных взыскателей ждут крупные штрафы, а иногда и закрытие. Конечно, если вина коллекторов и будет доказана, долги все равно придется возвращать. При отсутствии возможности вернуть деньги сразу можно дождаться, пока кредитор обратится в суд.

В процессе разбирательства должник имеет право оспорить сумму долга и просить о списании штрафов.

Кроме того, судьи могут предоставить отсрочку или рассрочку исполнения обязательств.

Так что даже в самой сложной ситуации отчаиваться не стоит.
Важно! Следует иметь ввиду, что:

  1. Каждый случай уникален и индивидуален.
  2. Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  1. Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  2. Обратиться за консультацией через форму.
  3. Позвонить:

Способов борьбы с коллекторами несколько, точнее нужно изначально подать жалобу на компанию или его представителя в следующие организации:

  • Финансовый омбудсмен.
  • ФССП.
  • Роскомнадзор.
  • Полиция.
  • Роспотребнадзор.
  • НАПКА.
  • Прокуратура.

Последним вариантом возможна подача искового заявления в суд.

Если грамотно подготовиться, можно реально выиграть дело.

Нарушая свои обязательства перед банком (не выплачивая кредит), последний вправе продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Далее вам придется «сотрудничать» с новым кредитором, а в случае серьезных нарушений с его стороны – прибегнуть к судебным разбирательствам. Действующий с 1 января текущего года закон № 230 предоставляет должникам возможности легализированной борьбы с коллекторами, обратившись на них в суд. Отлично, если будут собраны различные доказательства неправомерных действий взыскателей по отношению к физическим лицам, например:

  • Бумажные подтверждения.
  • Видео.
  • Запись на диктофоне.

Подготавливаясь к судебным прениям, следует учитывать содержание ст.

13 ФЗ № 230, где освещены требования к коллекторам, как к юридическому лицу. Если, например, агентство, осуществляющее взыскание с вас долга, не состоит в государственном реестре ФССП РФ, имеет уставной капитал менее 10 млн рублей, не разработало сайт с открытым доступом в сети интернет и др.

пункты, то его деятельность уже ведется незаконным образом.

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом.

Специализация — семейное право.

Признанный эксперт права. По факту, прав у коллекторов немного – только информирование должника о существующем долге. Ниже вы можете ознакомиться с графиком и способами общения с агентствами более подробно: Вид взаимодействия Описание Личный визит к должнику Не чаще одного раза в неделю Звонки по телефону Не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц СМС, голосовые сообщения Не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц Осуществлять звонки или присылать сообщения недопустимо в период с 22 до 8 часов (будние дни), с 21 до 9 часов утра (выходные). Уголовный Кодекс РФ предусматривает несколько случаев, в которых происходит наказание коллекторов за нарушение установленных законом правил.

Вот некоторые из них: Вид нарушения Ответственность по закону Оскорбление, унижение должника По ст. 151 УК РФ может быть выплачена должнику компенсация за нанесения морального вреда в установленном судом размере Требование выплачивать чужой кредит Расценивается, как вымогательство, подкреплено ст. 163 УК РФ Хулиганство Грубые нарушения общественного порядка наказуемы согласно ст.

213 УК РФ Мошенничество Хищение чужого имущества, обман со стороны коллектора, злоупотребление доверием должника являются явными нарушениями в рамках ст. 159 УК РФ Использование персональных данных должника без его согласия (размещение информации в интернете, на зданиях, в подъездах и пр.) Данный случай также свидетельствует о нарушении, описанном в ст. 13.11 КоАП РФ При обращении должника с жалобой на действия коллекторов, судебный орган становится на сторону истца.

Суд рассматривает особенности, нюансы дела, изучает необходимые сведения, документы, факты, доказательства нарушений. Указав, что при продаже банком долга фирме без наличия у нее лицензии на деятельность по взысканию задолженности, суд гарантированно привлечет коллектора к ответственности. Нередко при передаче прав требований кредитора нарушается банковская тайна, что также является плюсом для должника в суде.

Так или иначе, заемщик все равно остается должным по кредиту банку или коллектору. Однако не исключено, что с истца снимут штрафы за просрочку, уменьшат процентную ставку, предоставят возможность выплачивать долг постепенно или кредитный договор и вовсе будет разорван вследствие выявленных нарушений.

Ответчиком при подаче в суд на взыскателей выступает и физическое лицо – коллектор и юридическая организация – агентство по взысканию долгов. Опытные адвокаты при возникновении нарушения со стороны компании рекомендуют действовать следующим образом:

  • Подготовить приложения, доказательную базу.
  • Провести экспертизу кредитного договора, обратившись к специалисту.
  • Составить исковое заявление, при написании руководствуясь ст. 131–132 ГПК РФ.
  • Сформировать требования.

Например, при навязчивых звонках от коллекторов не помешает история входящих вызовов, свидетельствующая о ночных беспокойствах. Угрозы коллекторов явно подтверждают сделанные должником видео или аудио записи.

Обязательно сохраните интернет или смс переписку с представителями коллекторских организаций. Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A- Действующее законодательство чётко регулирует пределы прав, обязанностей и возможностей коллекторских агентств.

Однако это не означает, что подобные организации всегда действуют в представленных рамках. Подать в суд на коллекторов для защиты своих нарушенных прав и интересов – допустимый шаг, однако, каждую ситуацию нужно оценивать индивидуально.

В одних случаях нужно использовать иные методы защиты собственных интересов, в других – обращаться именно в суд, с соблюдением правил подсудности и прочих процессуальных особенностей.

Коллекторы получают право требования задолженности после заключения с первоначальным кредитором договора цессии.

С этого момента они фактически занимают место банка (или иного лица, перед которым возник долг) и могут предпринимать любые действия, направленные на взыскание задолженности, которые мог бы предпринять первоначальный кредитор. Взыскатель должен действовать в рамках закона, а именно в соответствии с рядом правовых актов, в том числе № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который определяет правила взыскания и взаимодействия с должниками.

Однако большая часть подобных нарушений требует иного подхода к защите, а именно – обращения в правоохранительные органы и в Центральный банк РФ. Обращение в суд оправдано в следующих ситуациях:

  • Договор цессии, заключенный между кредитором и коллекторами, является недействительным.

В суде, в таком случае, он может быть оспорен. Например, если первоначальное соглашение, из-за которого возник долг, предполагало запрет на уступку права требования и дополнительное соглашение, разрешающее данный факт, не подписывалось.

  • Должник не был уведомлен о передаче права требования.

В таком случае можно обратиться в суд для взыскания возникших убытков. Отвечать будут не только коллекторы, но и кредитор, солидарно.

  • Иные ситуации, когда оспариваются гражданско-правовые отношения и речь не идёт о нарушении уголовных или административных норм.

Например, оспаривается первоначальный договор, полностью или в определённой части.

Судебный процесс не всегда может решить проблемы, возникающие с коллекторами, а только в тех случаях, когда речь идёт о гражданско-правовых отношениях. В противном случае лучше выбрать иной способ защиты своих прав.

Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право. Признанный эксперт права. Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» Перед подачей в суд следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. правильно ли выбрана подсудность;
  2. имеются ли доказательства, достаточные для обоснования собственной позиции.
  3. действительно ли вопрос решается в данном порядке, а не в ином, например, через полицию;
  4. соответствует ли заявление гражданско-процессуальным требованиям, действующим на момент подачи;

С 1 октября 2021 года в ГПК были внесены некоторые изменения. Теперь к исковому заявлению нужно приложить доказательства направления бумаг и копии иска сторонам процесса.

Ранее суд делал это самостоятельно. После этого следует переходить к подготовке искового заявления. Текст обязательно должен содержать:

  1. описание событий, предшествующих возникновению спора;
  2. наименование суда, в который он направляется;
  3. цена иска и сумма оплаченной пошлины;
  4. доказательства, подтверждающие позицию заявителя.
  5. название заявления;
  6. сведения об истце, а также об ответчике;
  7. суть предъявляемой претензии;

В конце находится просительная часть, а также список приложений, после чего заявитель должен подписать иск и поставить дату.

В качестве приложений используются те документы, которые подтверждают позицию заявителя.

Когда вопрос касается спора с коллекторами, чаще всего используются:

  1. собственный расчёт требования, если требование коллекторов не соответствует правовой действительности;
  2. финансовые бумаги, указывающие на погашение задолженности перед изначальным или последующим кредитором;
  3. договор цессии (уступки права требования) или уведомление о переходе права требования другому лицу;
  4. прочие бумаги, подтверждающие позицию заявителя.
  5. договор, указывающий на возникновение задолженности перед первоначальным кредитором;

Также может потребоваться доверенность, если интересы заявителя представляет иное лицо, документ, удостоверяющий личность и другие бумаги, разрешающие или объясняющие те или иные моменты. Очевидно, что не все вопросы можно решить в судебном порядке.

В некоторых случаях стоит использовать другие методы, например: Стоит обращаться в тех случаях, когда нарушаются конкретные права и действия взыскателя нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, например, от него поступают угрозы жизни или здоровью, оскорбления и так далее. Данный метод является более широким, так как прокуратура уголовные дела напрямую не возбуждает, однако, имеет воздействие на иные правоохранительные органы.

Также можно обращаться в прокуратуру, когда действия взыскателя не попадают под нормы УК РФ и КоАП РФ, но при этом противоречат действующему законодательству, например, при нарушении порядка обращения взыскателя к должнику (звонки поступают в ночное время на регулярной основе или производятся постоянно, в огромном количестве). Ещё один вариант – это обращение в Центральный банк РФ. Данный метод будет эффективен, если действия взыскателя противоречат специальным нормам, регулирующим их деятельность, как специфического субъекта рынка.

Так, например, если организация не является членом СРО, но на регулярной основе занимается взысканием задолженностей после их выкупа. Подать в суд на коллекторов можно в любой момент, но чтобы процесс имел положительный для заявителя эффект, необходимо всё сделать по правилам.

В первую очередь нужно определить, разрешается ли возникший вопрос в данном порядке или стоит выбрать иной способ защиты.

Также важно определиться с подсудностью, обоснованием иска и иными моментами.

Заявление должно соответствовать как материальным, так и процессуальным нормам.

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место.

Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

  1. психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
  2. всевозможные уловки и ухищрения;
  3. решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два. К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

  1. размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
  2. угрозы должнику и его близким;
  3. непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.
  4. звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
  5. множественные звонки в любое время суток;

Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя.

Цель такой подачи информации — сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства. Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения).

Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

  1. требование отправить денежные средства на банковскую карту и другие.
  2. предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
  3. участие в акциях,

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб.

При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга. Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер.

Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Также можно внести спор в суд.

Однако если коллекторы легко идут навстречу в ответ на просьбу решить вопрос уплаты долга через суд, значит, они имеют серьёзную юридическую поддержку, а потому уверены в своих силах.

Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде. Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику.

Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:

  1. Центральный банк РФ;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;

В результате принятия и рассмотрения заявления заемщика в каждой из этих инстанций, в особенности, если приложено судебное предписание по данному делу, на агентство может быть наложен довольно серьёзный штраф. Кроме того, руководству агентства выносится официальное предупреждение о тщательном контроле им в дальнейшем неправомерных поступков в отношении заёмщиков со стороны своих сотрудников.

Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:

  1. угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
  2. отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
  3. порча личного имущества должника;
  4. телефонные звонки после 22:00.
  5. вымогательство денежных средств обманным путём;
  6. незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
  7. использование рукоприкладства, насилия и шантажа;

Все вышеописанные действия коллекторской службы являются неправомерными, и могут быть подвергнуты наказанию по суду в соответствии Уголовным кодексом Российской Федерации. В связи с этим у должников есть полное право подать на неё в суд. В остальных случаях подача искового заявления в суд наколлекторов является нецелесообразной мерой решения ситуации.

Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб. Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств. И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов.

Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины. Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении. Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы.

Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится. Если Вы испытываете особенно навязчивое и неправомерное поведение со стороны коллекторов с большим количеством писем, звонков и тем более угроз, то это является основанием для жалобы на их действия в соответствующие инстанции. Для этого следует предпринять следующие шаги:

  1. обратиться непосредственно в отделение банка, в котором совершался займ или в коллекторской агентство, проводящее работу по займу;
  2. обратиться с жалобой в Центральный банк;
  3. подать иск в орган суда;
  4. обратиться в Роспотребнадзор;
  5. сделать объективную экспертную проверку кредитного соглашения;

Досудебная проверка необходима для того, чтобы обнаружить нарушение и засвидетельствовать вину коллектора.

Для начала необходимо обратиться в банк с требованием остановить противоправное поведение со стороны коллекторов. Следующий шаг-это жалоба непосредственно в Центральный банк.

При наилучшем исходе банк, предоставивший кредитный заём проконтролирует работу коллекторов и вынесет решение о ликвидации нарушений. В борьбе с коллекторами может помочь и Роспотребнадзор. Заявление в эту инстанцию принимается на сайте ведомства.

В том случае, если вышеперечисленные методы не дают ощутимого результата, тогда следует обратиться на взыскателя в суд и решать этот вопрос принудительно. Мнение эксперта Захаров Виктор Юрьевич Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализация — семейное право.

Признанный эксперт права. Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс.

Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения.

Этот документ должен содержать:

  1. обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
  2. информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
  3. сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация — дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
  4. перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
  5. заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).
  6. подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
  7. данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);

Иск подаётся в письменной форме.

К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:

  1. справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
  2. копия паспорта;
  3. чек об уплате госпошлины;
  4. договор о предоставлении кредита;
  5. доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).

В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы. Она может включать в себя:

  1. обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
  2. обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.
  3. запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
  4. фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
  5. обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;

При нахождении новых доказательств можно приложить их к делу в ходе судебного разбирательства.

При грамотно составленном иске и наличии всех перечисленных документов можно добиться аннулирования кредитного соглашения, уменьшения процентной ставки либо же предоставления отсрочки по выплате кредита.

В случае признания вины коллекторов суд может отобрать у банка лицензию или прекратить деятельность данного коллекторского агентства. Автор статьи Практикующий юрист с 8-летним опытом.

Специализация — семейное право.

Признанный эксперт права. Отличная статья 0 Помогла статья?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+