Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Гражданское право - Банкротство недееспособного гражданина

Банкротство недееспособного гражданина

Банкротство недееспособного гражданина

Общая характеристика процедуры банкротства гражданина и ее правовое регулирование


С октября 2015 года у граждан появилась возможность объявлять о своей финансовой несостоятельности. С указанного времени количество обанкротившихся граждан регулярно растет. Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в , понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей. Процедура признания позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр. Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.

Основания для признания гражданина финансово несостоятельным, правила и особенности проведения данной процедуры приведены в .

Помимо 127-ФЗ, банкротство физлиц опирается на нормы Гражданского кодекса.

Так как процедура объявления о своей финансовой несостоятельности рядовыми юрлицами является относительно новым явлением для российской правовой системы, то Пленум ВС осветил общие вопросы по применению положений 127-ФЗ о граждан в Постановлении Пленума ВС №45 от 2015 года. Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения .
Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения . При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.

Согласно п. 1 ст. 213.3 127-ФЗ, инициировать процедуру банкротства может сам должник, или уполномоченная инстанция. По ст. 213.9 127-ФЗ в каждом деле о банкротстве должен быть назначен финансовый управляющий, который обладает исключительными контролирующими и регулирующими полномочиями.

В его задачи входит соблюдение обеих сторон и недопущение злоупотреблений со стороны кредитора и должника.

По ст. 213.2 в деле о банкротстве к должнику могут применить одну из следующих процедур: подписание мирового соглашения, реструктуризация долга и реализация имущества.

Базовыми признаками банкротства, при которых гражданин обязан обратиться в суд для признания себя финансово несостоятельным, являются:

  • Погашение обязательств.
  • Наличие просрочки по обязательствам в течение 90 дней.
  • Наличие официально подтвержденной задолженности в размере 500 тыс. р.

Но это не исчерпывающие обстоятельства для подачи о банкротстве. В ч. 2 ст. 213.4 127-ФЗ допускается объявить о своем банкротстве при наличии у лица оснований полагать, что он не сможет более исполнять свои .

Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.

К числу критериев банкротства гражданина, которые дают ему право на обращение в судебную инстанцию, можно отнести:

  • Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
  • При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.
  • Лицо не выполняет по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
  • Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
  • Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.

То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право.

В первом случае при необращении в суд в течение 30 дней после возникновения признаков гражданина могут привлечь к административной ответственности. Процедура банкротства граждан предполагает прохождение таких этапов.

Этап 1. Подготовительный. Гражданину предстоит собрать пакет документов для подтверждения факта своей финансовой несостоятельности. Также нужно подготовить заявление о признании банкротом для арбитражного суда. В этом документе нужно указать размер , количество кредиторов с указанием имен или официальных наименований, адресов и контактных данных; составить опись имущества и указать на источники и размер получаемых доходов; количество иждивенцев.

Этап 2. Подбор арбитражного управляющего. Должнику стоит подобрать и договориться с ним о ведении процесса заблаговременно. Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.

Этап 3. Подача заявления о признании несостоятельности в арбитражный суд. Заявление передается в арбитражный суд вместе с документами, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Перед подачей комплекта документа гражданину предстоит оплатить госпошлину в размере 300 р. и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.).
и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.). Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства самого физлица, что подтверждается отметкой о прописке в паспорте.

По результатам поступления заявления о банкротстве в суд, согласно положениям ст. 213.6 217-ФЗ, судья может вынести одно из указанных решений:

  • Признание заявления обоснованным: если основания для образования задолженности, размер кредиторской задолженности нашли свое подтверждение в суде; если инициатором банкротства был конкурсный кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил обоснованных возражений; если заявление подал сам банкрот, в этом случае он должен предоставить достаточно доказательств своей несостоятельности.
  • Признание требования необоснованным или оставление его без рассмотрения (например, при нарушении порядка и требований подачи заявления по 217-ФЗ или отсутствии признаков банкротства).
  • Признание заявления необоснованным по причине наличия в нем ложного обвинения кредиторами или ложных сведений от должника, при наличии доказательств факта фиктивного и банкротства.

Этап 5. Назначается первое судебное заседание.

В среднем с момента обращения до первого судебного заседания может пройти до 30 дней (по закону сроки могут составлять не более 90 дней). Лицу нужно основательно подготовиться к нему.

В ходе первого заседания гражданину предстоит доказать, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств.

По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества. Решение суда о введении в отношении должника одной из признания несостоятельности допускается пересмотреть из-за вновь открывшихся обстоятельств по ходатайству кредитора или уполномоченного органа на основании ст.

213.29 127-ФЗ. После того как первое заседание прошло, и в отношении физлица была введена процедура банкротства, для гражданина наступают следующие последствия:

  1. банки и другие кредиторы вправе предъявлять свои требования только через суд, а не напрямую взаимодействовать с должником;
  2. прекращается исполнительное производство;
  3. сумма задолженности будет зафиксирована, штрафы, пени и прочие санкции, связанные с неисполнением обязательств, перестают начисляться.

Этап 6. Подготовительный этап к началу одной из процедур банкротства.

На указанном этапе назначенный управляющий формирует кредиторов, проводит первое собрание кредиторов, присутствует в ходе утверждения графика реструктуризации, уведомляет банки и кредитные организации о введении процедуры банкротства. Этап 7. Анализ деятельности гражданина за последние три года. За финансовым управляющим закреплена обязанность анализа и при необходимости — по отчуждению имущества, подписанных за последние три года.

Оспорить и признать недействительными можно только подозрительные сделки, в результате которых был причинен имущественный вред интересам кредиторов, и сделки с предпочтением, которые привели к погашению задолженности перед одним кредитором в ущерб другим. Так, сделки, подписанные на рыночных условиях, оспорены не будут.

Но если речь идет о безвозмездных сделках и сделках с заинтересованными лицами (с родственниками должника), то она с большей долей вероятности будет оспорена.

Приведем краткие характеристики процедур по реализации имущества гражданина или реструктуризации задолженности. Мировое соглашение – это процедура, которая может применяться в деле о банкротстве на всех стадиях ее рассмотрения. Оно предполагает достижение соглашения по вопросу погашения задолженности между кредиторами и должником.

Оно предполагает достижение соглашения по вопросу погашения задолженности между кредиторами и должником.

В законодательстве о банкротстве граждан (в ст. 155-156) предъявляются определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения.

Так, оно должно быть подписано только в письменном формате и должно содержать подписи должника и его кредиторов, уполномоченных органов (их представителей).

Устные договоренность в данном случае не имеют юридической силы. Мировое соглашение должно содержать:

  1. положения о прекращении обязательств гражданина через предоставление отступного.
  2. положения о порядке и сроках для исполнения обязательств в денежной форме;
  3. положения об изменении сроков и порядка из реестра кредиторов;

Условия мирового соглашения в обязательном порядке должны соответствовать требованиям равноправия и подписываться в законных интересах всех заинтересованных лиц (должников, уполномоченных органов и конкурсных кредиторов).

Письменное мировое соглашение должно быть в обязательном порядке утверждено арбитражным судом. Оно обязательно для исполнения должниками, уполномоченными инстанциями и конкурсными кредиторами.

При этом арбитраж может утвердить мировое соглашение только после того, как гражданином была погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очередей. Мировое соглашение выступает основанием прекращения дела о банкротстве по ст.

213.31 127-ФЗ. После его подписания по закону должны быть прекращены обязательства и полномочия управляющего, а затем гражданин приступает к погашению задолженности по условиям подписанного соглашения. Если должник не исполняет условия мирового соглашения или допускает грубые нарушения графика погашения долга, то дело о банкротстве может быть возобновлено.

В указанной ситуации суд обязан сразу перейти к этапу реализации, минуя график реструктуризации. Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст.

2 127-ФЗ. Преимуществом утверждения этапа реструктуризации задолженности является то, что она позволяет гражданину решить проблему долгов перед кредиторами по комфортному графику без получения статуса банкрота и связанных с ним негативных последствий для гражданина. Также он сохраняет свое имущество, которое подлежит изъятию и реализации на следующем возможном этапе банкротства. Реструктуризация задолженности утверждается по отношению к гражданину только при условии достаточности его ежемесячных доходов.

Такой должник должен обладать стабильной работой с «белой» зарплатой, величину которой ему подлежит документально подтвердить в суде.

После удержаний в пользу кредиторов у должника должно оставаться достаточно денежных средств для удовлетворения своих базовых потребностей в размере прожиточного минимума.

Базовой задачей на этапе реструктуризации долга является разработка, утверждение и исполнение плана-графика погашения задолженности. К нему предъявляются определенные требования, несоблюдение которых может привести к отклонению графика:

  • В плане реструктуризации должны быть положения об одобрении отдельного кредитора (уполномоченной инстанции) о частичном отказе от требований к должнику (если есть) или положение о порядке продажи имущества, которое является предметом залога или ипотеки.
  • План реструктуризации должен предусматривать пропорциональное исполнение обязательств перед всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, о которых гражданину было известно на момент разработки графика.
  • План должен отвечать принципам равноправия и предполагать соблюдение интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.
  • Сроки реализации графика не могут превышать три года (при его утверждении кредиторами на собрании), а при отсутствии согласования с кредиторами – два года.
  • В случае если план реструктуризации предполагает погашение долга перед залогодержателем, то он должен содержать преимущественное удовлетворение его требований за счет продажи предмета залога.

После того как график реструктуризации будет утвержден арбитражным судом, это создаст для должника определенные гражданско-правовые последствия:

  • Кредиторы не могут предъявлять требования о возмещении убытков, которые они понесли из-за утверждения плана.
  • Неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по долгам из плана реструктуризации не начисляются (кроме текущих платежей).
  • Требования должны предъявляться к гражданину только по утвержденному плану.
  • Принятые судами обеспечительные меры подлежат отмене, а все ограничения по отношению к должнику накладываются только в рамках банкротства.

Согласно статистике, в большинстве ситуаций в рамках банкротства гражданина в отношении него вводится процедура реализации имущества, и все оно должно быть продано в целях погашения требований кредиторов (введение данного этапа характерно более, чем для 80% дел). Обычно сами должники настаивают о введении данного этапа, минуя процедуру реструктуризации (особенно те, у которых нет в собственности ликвидного имущества).

Реструктуризация не утверждается, если после внесения денег по плану у должника не остается денег для проживания, покупки еды, содержания иждивенцев, или внедрение плана затрагивает интересы несовершеннолетних. Процедура реализации имущества вводится арбитражным судом на период до полугода и ее основной целью выступает реализация имущества должника в целях погашения требований кредиторов по ст. 2 217-ФЗ. По решению суда сроки проведения этапа реализации могут быть продлены.

Согласно ст. 213.24 217-ФЗ, основаниями для введения этапа реализации имущества являются:

  • Должник нарушил условия мирового соглашения и действие дела о банкротстве возобновили.
  • Суду не был представлен план реструктуризации задолженности.
  • План реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов.
  • Предложенный план был отменен судом.

На практике к данному этапу должники по решению суда переходят сразу при недостаточности доходов для погашения долгов по графику.

После того как в отношении должника вводят процедуру реализации имущества, это имеет для него определенные гражданско-правовые последствия в виде ограниченной финансовой дееспособности:

  • Все сделки с имуществом из состава конкурсной массы, которые заключены должником без согласия с управляющим, признаются управляющим ничтожными.
  • Зарплата начинает перечисляться на специальный счет, который находится в ведении управляющего. По требованию должника он может выдавать ему определенную сумму на личные расходы.
  • Должник сдает все банковские карточки управляющему.
  • Все права на имущество из состава конкурсной массы, включая право на отчуждение и распоряжение им, могут осуществляться только управляющим от имени гражданина.
  • Обязательства по реализации своих финансовых обязательств третьими лицами в пользу должника недопустимы. Деньги по сделкам и соглашениям передаются управляющему.
  • Должник лишается права открывать счета в банках и делать вклады.
  • Требования кредиторов по погашению обязательств перед ними, переданные должнику лично в обход суда, не подлежат удовлетворению.

Процедура реализации имущества предполагает прохождение следующих этапов. Этап 1. Управляющий проводит инвентаризацию имущества гражданина, ее опись и оценку.

Все ликвидное имущество должника включается в конкурсную массу.

Этап 2. Если должник не согласен с тем, как оценил имущество управляющий, то он вправе требовать проведения независимой оценки. С аналогичным требованием к управляющему могут обратиться конкурсные кредиторы. После этого управляющий обязан в установленные сроки обратиться к оценщику, который состоит в специализированной СРО, в целях подготовки им отчета о рыночной стоимости имущества должника.

Расходы на подготовку такого отчета погашаются должником независимо от того, кто был инициатором оценки (кредиторы или он сам). Но в случае несогласия кредиторов с результатами оценки они могут провести процедуру повторно, но оплачивать ее им придется из своего кармана. Этап 3. Корректировка конкурсной массы.
Этап 3. Корректировка конкурсной массы. Конкурсная масса корректируется с учетом положений ст.

446 ГПК. В нее не включается определенное имущество, которое не подлежит изъятию. В частности, единственная квартира, личные вещи, предметы интерьера и пр.

При этом залоговое имущество не подлежит исключению из конкурсной массы.

Так, ипотечная недвижимость после описи подлежит продаже для погашения долгов перед залоговыми кредиторами. Гражданин в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности может ходатайствовать об исключении определенной суммы из конкурсной массы при получении им стабильного дохода. Это средства для обеспечения его минимальных потребностей, деньги на содержание детей и других иждивенцев.

С учетом сложившейся судебной практики из конкурсной массы допускается исключить прожиточный минимум, автомобили для работы, расходы на и пр. Этап 4. Организация и проведение торгов.

Имущество должника реализуется в ходе открытых конкурентных торгов. По большей части они проводятся в электронном формате на специализированных площадках.

Торги проводятся среди неограниченного круга участников в электронном формате. Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость.

В отношении недорого имущества со стоимостью до 100 тыс. р. допускается их продажа без торгов путем заключения с единственным поставщиком (но данный порядок проведения торгов должен утвердить управляющий).

Этап 5. Передача имущества кредиторам или передача его должнику.

Если продать имущество не удалось, то управляющий обязан предложить его кредиторам в счет долга.

Но если те не соглашаются на такую , то имущество передается должнику.

Этап 6. Вырученные средства распределяются между кредиторами. Все вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами.

При этом учитываются правила очередности. Если денег недостаточно для удовлетворения всех обязательств, то они погашаются пропорционально доле кредитора в общем объеме требований.

7% от удовлетворенных требований кредиторов направляется в пользу управляющего в качестве вознаграждения. В случае если на торгах было продано имущество из состава супругов по Семейному кодексу, то половина из вырученных денег должна отойти в пользу супруги должника.

Из вырученных денег также предстоит погасить обязательные расходы, которые возникли в деле о банкротстве. В частности, публикации в ЕФРСБ, журнале «Коммерсант», услуги экспертных организаций, оценщиков, почтовые и судебные расходы.

Этап 7. Финансовый управляющий отчитывается перед судом об этапе . Если такой отчет утверждается судом, то должник получает статус банкрота, и дело в отношении него прекращается.

По результатам этапа реализации имущества остаток задолженности списывается. Банки, МФО и иные кредиторы не вправе предъявлять к нему никаких . По результатам признания гражданина банкротом списываются кредитные, микрофинансовые, налоговые долги, задолженность по .

При этом такие обязательства, как алименты, компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не подлежат удовлетворению.

Освобождение гражданина от обязательств по пп. 4-6 ст. 213.18 не применяется при предоставлении им недостоверных сведений, уклонения от взаимодействия с судом или управляющим, установления факта сокрытия или уничтожения имущества и пр. После того как процедура признания финансовой несостоятельности была завершена, должнику придется столкнуться с определенными .
После того как процедура признания финансовой несостоятельности была завершена, должнику придется столкнуться с определенными .

Так, в течение 5 лет после банкротства лицу запрещено подавать на повторное признание своей несостоятельности, организацию ИП. В течение 3 лет после введения процедуры банкротства вводится запрет на занятие руководящих должностей.

Также банкроту придется сообщать о своем статусе при получении кредита. Банкротство физических лиц ограничивается тремя перечисленными процедурами: реструктуризация задолженности, реализация имущества и мировое соглашение.

В отношении юридических лиц может быть предусмотрено введение иных реабилитирующих процедур: финансового оздоровления и внешнего управления. Тогда как физическим лицам доступна только реструктуризация для финансовой реабилитации.

Процесс банкротства граждан может быть приостановлен досрочно, если найдут подтверждение подозрения должника в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

В отдельных случаях такие деяния могут стать основанием для возбуждения уголовного дела. При сумме ущерба более 1,5 млн р. по ст. 195 УК данное деяние грозит штрафом до 200 тыс.

р. или лишением свободы до 3 лет.

При небольшом размере ущерба от преднамеренного или фиктивного банкротства для лиц предусматривается административная ответственность по ч. 1 ст. 14.12 КоАП. Это нарушение грозит штрафом в размере 1-3 тыс. р. Таким образом, в рамках дела о банкротстве граждан предполагаются три процедуры: мировое соглашение, реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии . Это бесплатно. Эксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в

Автор: ZakonGuru Поделиться 0 0

Равно ли личное банкротство недееспособности?

// К вопросу о пределах запрета гражданину-банкроту иметь иного представителя, кроме финансового управляющего

5. С даты признания гражданина банкротом:все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;(абзац введен от 23.06.2016 N 222-ФЗ)прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;(абзац введен от 23.06.2016 N 222-ФЗ)задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.(абзац введен от 23.06.2016 N 222-ФЗ)6.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.

Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.7. С даты признания гражданина банкротом:регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Внесудебное банкротство гражданина: инструкция по применению

31.07.2020 опубликован от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», который вступает в силу с 1 сентября 2020 года. Возбуждение и срок процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅Предусмотрены два условия для возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина (в совокупности):- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей по основному долгу (в том числе по обязательствам, срок исполнения которых не наступил, и обязательствам по уплате алиментов) составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей;- окончание исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (независимо от объема и состава требований взыскателя), а также отсутствие иного возбужденного исполнительного производства после возвращения исполнительного листа взыскателю.Соответствие таким условиям предполагается.✅Процедура внесудебного банкротства гражданина может быть возбуждена только по заявлению самого гражданина.

Конкурсный кредитор и уполномоченный орган не наделены правом на обращение с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.✅Во внесудебном порядке могут быть признаны банкротом как гражданин (физическое лицо), так и индивидуальный предприниматель.✅Обязательства гражданина по договору поручительства учитываются независимо от просрочки основного должника.✅Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении возникновения права гражданина на обращение с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке.✅Процедура внесудебного банкротства гражданина сроком шесть месяцев осуществляется через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) по месту жительства или по месту пребывания гражданина путем включения соответствующих сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ).При обращении в МФЦ гражданину нужно заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по форме, утвержденной Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497, и список кредиторов по форме, утвержденной Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке также указываются известные гражданину сведения о кредитных организациях, с которыми у него заключен договор банковского счета (вклада).✅Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы.✅Установлен один рабочий день на рассмотрение МФЦ заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке и три рабочих дня – на включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ либо на возвращение заявления.МФЦ проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».✅Заявление гражданина подлежит возвращению, если в банке данных об исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю либо имеется не оконченное или не прекращенное исполнительное производство. Повторное обращение в МФЦ возможно через месяц. Возврат заявления может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.✅В ЕФРСБ размещаются идентифицирующие сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований.✅МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: в кредитные организации, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада), в суд общей юрисдикции, в службу судебных приставов по месту жительства гражданина, уполномоченному органу, а также в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Последствия возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅Со дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина наступают следующие последствия:1.

вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (далее — требования, на которые мораторий не распространяется).В случае поступления в службу судебных приставов исполнительного документа по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, выносится постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства.2. срок исполнения обязательств гражданина, возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина, считается наступившим (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);3.

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);4.

исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем и подлежат предъявлению лишь в службу судебных приставов;5.

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям, на которые мораторий не распространяется).Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.6.

судебный пристав-исполнитель снимает аресты с имущества гражданина, наложенные в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Новые аресты на имущество должника-гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, не указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, а также по требованиям, на которых мораторий не распространяется;7.

устанавливается запрет на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок.✅В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредиторы, указанные в списке кредиторов, имеют право запрашивать у регистрирующих органов информацию об имуществе гражданина посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в порядке, утвержденном Правительством РФ.Со дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам считается предоставленным. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅В случае поступления в течение процедуры внесудебного банкротства гражданина в собственность гражданина имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иного существенного изменения имущественного положения гражданина процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается.Гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В случае неисполнения гражданином этой обязанности кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, не указанного в списке кредиторов.✅Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, указанного в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:- указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина банкротом во внесудебном порядке;- обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);- наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;- неисполнение гражданином обязанности по уведомлению МФЦ о существенном изменении своего имущественного положения.✅Процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается со дня введения арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов гражданина.Арбитражный суд в течение трех рабочих дней направляет копию определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина в МФЦ, который в течение трех рабочих дней вносит в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅МФЦ направляет копию уведомления о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ процедура завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.✅Гражданин, процедура внесудебного банкротства в отношении которого завершена, не освобождается от следующих обязательств:- не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;- в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данной процедуре внесудебного банкротства гражданина;- в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором основано требование в процедуре внесудебного банкротства гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (далее – обязательства, от исполнения которых гражданин не освобождается).✅В день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина МФЦ обязан включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.✅С момента включения в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, за исключением исполнительных документов по требованиям, от исполнения которых гражданин не освобождается.✅Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.✅При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, применяются следующие последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом:- гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, а также осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации) в течение пяти лет с момента завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина;- гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение десяти лет с момента завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅МФЦ направляет копию уведомления о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. Последствия завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅В случае завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина применяются следующие последствия:- гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства в течение пяти лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина;- гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина;- гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией в течение десяти лет с момента завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина;- гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями в течение пяти лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина.✅Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня завершения процедуры внесудебного банкротства или дня ее прекращения.

Выводы.Новый для российского банкротного права институт внесудебного банкротства гражданина пока вызывает больше вопросов, чем дает ответов, и требует оперативного принятия Верховным Судом РФ соответствующего постановления Пленума в целях предотвращения самостоятельного толкования арбитражными судами новых положений параграфа 5 главы Х о банкротстве и устранения в нем пробелов (например, в части банкротства супругов и банкротства наследственной массы).Большое обсуждение этого института состоялось 6 августа 2020 года в Клубе цивилистов Журнала РШЧП совместно с Банкротным клубом, модератором которого выступил Андрей Егоров, а спикерами – Олег Зайцев, Рустем Мифтахутдинов, Даниил Савченко, Алексей Юхнин и Андрей Смирных.По итогам этого мероприятия его участники поставили не менее пятидесяти сложных вопросов, связанных с осуществлением новой процедуры внесудебного банкротства гражданина.Так, например, закон устанавливает правило о неосвобождении гражданина, процедура внесудебного банкротства в отношении которого завершена, от обязательств в случаях совершения им неправомерных действий при банкротстве или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (абзац первый пункта 2 статьи 223.6 о банкротстве). Возникает вопрос о том, кто, в какой момент и каким образом вправе устанавливать факты недобросовестного поведения гражданина?Спикеры пришли к выводу о том, что решение указанных вопросов не входит в компетенцию МФЦ и предложили кредиторам такого недобросовестного гражданина подавать в арбитражный суд преобразовательный иск к гражданину о не освобождении его от обязательств (имущественное требование, которое оплачивается государственной пошлиной, и может заявляться как в ходе процедуры внесудебного банкротства гражданина, так и после ее завершения в течение общего трехлетнего срока исковой давности) либо в порядке АПК РФ обжаловать действия МФЦ по включению сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ.Закон также предусматривает ограниченный перечень случаев, при которых кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом гражданина после возбуждения процедуры внесудебного банкротства (подпункт 2 пункта 2 статьи 223.5 о банкротстве).При этом остается открытым вопрос, что делать такому кредитору в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам, помимо подачи таким кредитором иска о признании сделки должника недействительной?Участники вышеуказанного обсуждения предложили кредитору в этом случае обращаться в арбитражный суд с заявлением о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина и возбуждении дела о банкротстве либо оспаривать постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.Кроме того, спикеры напомнили, что закон не препятствует кредитору производить взыскание задолженности с гражданина в судебном порядке и в ходе процедуры его внесудебного банкротства.

С этими и другими сложными вопросами практики применения новых положений закона о внесудебном банкротстве гражданина можно ознакомиться, посмотрев запись этого «звездного» мероприятия на сайте журнала РШЧП.Мой экспертный комментарий о недостатках в от 31.07.2020 № 289-ФЗ о внесудебном банкротстве граждан и о том, с какими проблемами могут столкнуться кредиторы, а также граждане-должники при таком банкротстве, можно найти в свежем номере газеты «ЭЖ-Юрист» № 32 (1133) 2020.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+