Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Частичное погашение ипотеки для многодетных семей

Частичное погашение ипотеки для многодетных семей

Частичное погашение ипотеки для многодетных семей

Какие документы нужны для возмещения 450000 рублей по ипотеке согласно государственной программе помощи многодетным семьям?


19 мартаЦкие документы нужны для возмещения 450000 рублей по ипотеке согласно государственной программе помощи многодетным семьям?Доброго времени суток дорогой читатель. Сегодня более подробно остановлюсь на вопросе сбора документов,что является основанием для их сбора и куда с ними обращаться.Итак,основанием для возмещения процентов по ипотечному кредиту являются:Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  4. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.

Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «Дом.рф». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве.

То есть можно купить:

  1. земельный участок для ИЖС.
  2. объект ИЖС;
  3. квартиру на вторичном рынке;
  4. квартиру в новостройке;

Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит и предоставить следующий комплект документов:

  1. документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  2. свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  3. единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  4. заявление;

страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;

  1. договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  2. кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  3. закладная;
  4. договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  5. согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

После этого банк перенаправит полученные документы в АО «Дом.рф», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «Дом.рф»перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для»Дом.рф», 5 дней — для фактического перевода средств.И вот мы счастливые обладатели сниженного ежемесячного платежа по кредиту.Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года.

То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2020 года).Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2020 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.Более подробную информацию вы можете посмотреть на сайте «Дом.рф.ру».Также там есть онлайн консультанты,которые помогут разобраться в щекотливых ситуациях.

Ну а я на этом с вами прощаюсь,в следующей статье напишу о выгодных ипотечных предложениях,подписывайтесь на мой канал и до новых встреч.

Субсидия по ипотеке от государства в 2020 году

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности. Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном.

Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату. Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ. Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке?

По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса. Государственные программы на погашение ипотеки В 2020 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  1. Жилище;
  2. Молодая семья;
  3. Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  4. Поддержка семей с детьми.
  5. Молодой специалист;
  6. Военная ипотека;

Рассмотрим их более подробно. Жилище Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв.

м. на 1 человека меньше установленных норм). На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  1. Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.
  2. Сироты;
  3. Одинокие матери;
  4. Многодетные семьи;
  5. Инвалиды;

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ.

Программа запущена до 2020 года. Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья.

Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки. Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке.

Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок. Работники научной области пребывают в немного ином положении.

В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%.

Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются. Молодая семья В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию. Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия.

Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история. При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства). Военная ипотека Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость. Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему.

В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%.

Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  1. Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  2. Стаж работы – не меньше 1 года.
  3. Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  4. Иметь научные публикации (только для медицинских работников);

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%.

Выплаты предоставляются 3 способами:

  • 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.
  • 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  • 10% оплата стартового взноса;

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства.

А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих).

Потратить ее можно 2 способами:

  • Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  • Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума).

При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга. Поддержка семей с детьми В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет. Данная программа имеет несколько ограничений:

  1. Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  2. Первоначальный взнос – 20%;
  3. Оформление страховки – обязательное.
  4. Гражданство – российское;
  5. Погашение кредита – только равными частями;
  6. Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  7. Рождение малыша – в установленные сроки;
  8. Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным.

Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным. Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки? Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией: Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов.

В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

  1. Кредитный договор;
  2. Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
  3. Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
  4. Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
  5. Отчет независимого оценщика;
  6. Свидетельство о браке;
  7. Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
  8. Заявление с просьбой предоставить субсидию.
  9. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
  10. Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
  11. Договор о долевом участии (для новостроек);
  12. Внутренний паспорт;

Большинство справок выдается на платной основе.

При этом потраченные средства не возмещаются. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Рекомендуем прочесть:  Договор соц найма приватизация

Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации). Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования Условия субсидии по ипотеке в 2020 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

  1. Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  2. Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  3. Первоначальный взнос – от 20%;
  4. Срок заключения договора – 30 лет;
  5. Получение субсидии – впервые;

Требования к жилью:

  1. Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  2. Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).
  3. Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
  4. Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;

Рефинансирование­ В 2020 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту.

Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

  1. Уменьшение процентов;
  2. Пересмотр срока выплаты текущего займа.
  3. Снижение суммы регулярных взносов;

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате. Виды субсидий по ипотеке в 2020 году и кому они положены Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

  1. Местные – применяемые в конкретном регионе.
  2. Федеральные – действующие на всей территории страны.

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу. Далее подробнее остановимся на каждой программе.

Погашение ипотеки 450 000 за третьего ребенка в многодетной семье Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита. Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком.

Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2020 года по конец декабря 2022.

Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023. Все дети должны быть гражданами России.

Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита. При этом нет ограничений, на какие цели изначально выдавался займ – покупка жилья на первичном или вторичном рынке, индивидуальное строительство или покупка дома, приобретение земли.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды. Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда. Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

  1. Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.
  2. Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.
  3. В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.

Подробнее о том, как получить 450 тысяч на гашение ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Семейная ипотека под 6% Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети. Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%.

Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года.

В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2020 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга.

Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо. Важно! Банк вправе отказать заемщику, не соответствующему основным требованиям по платежеспособности или в случае отрицательной кредитной истории и текущих просроченных платежей.

Наличие нужного количества детей не дает гарантии получения льготной ссуды.

Окончательное решение принимается на основании анализа документов заемщика.

Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием. Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке.

Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых. Получить ссуду можно обратившись в банк и предоставив подтверждающие соответствие условиям субсидии документы. На сегодняшний момент семейную ипотеку выдают более 45 кредитных организаций.

Дальневосточная ипотека под 2 процента Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО. Условия выдачи займа:

  1. Первый взнос от 20%.
  2. Сумма – до 6 000 000 рублей.
  3. Ставка 2 процента.
  4. Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет.

Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора. Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии.

Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО.

Сельская ипотека под 3 процента Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

  1. Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.
  2. Сумма до 5 000 000 рублей.
  3. Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
  4. Первая оплата от 10 % стоимости объекта.

Важно!

Возведенный за счет кредитных средств, полученных по ставке 3%, объект не подлежит продаже в течение 5 лет с момента завершения строительства. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Работа, связанная с сельским хозяйством.
  2. Наличие прописки в сельской местности.
  3. Трудовой стаж более года.
  4. Расположение работодателя на территории сельского поселения.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели.

Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года. Программа для молодых семей Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья.

Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка. Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

  • Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
  • Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.
  • Встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи.
За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи. Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь. Материнский капитал Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок.

Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели.

Средства сертификата нельзя получить наличными.

Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика. Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире.

Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Внимание! В послании президента федеральному собранию в текущем году было предложено увеличить размер материнского капитала до 616 тысяч за второго, 466 тысяч за первого.

Планируется продление программы до 2026 года. На текущий момент соответствующие нормативные акты не приняты.

Следите за обновлениями нашего портала, чтобы быть в курсе последних новостей.

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики.

При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  1. 260 000 рублей вычет за недвижимость.
  2. 390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов. Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах.

Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Возврат процентов Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки.

Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом.

Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть. Претендовать на выплату может любой заемщик, закрывший долг досрочно. Для получения компенсации следует обращаться с заявлением к кредитору.

Кредитные каникулы Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года.

Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

  1. Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.
  2. Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  3. Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  1. Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
  2. Смерть основного кормильца.
  3. Появление в семье нового иждивенца.

Требования к претенденту:

  1. Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.
  2. Ипотечная квартира – единственное жилье.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением. Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы.

Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет.

Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Субсидия на первоначальный взнос Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж.

В этом может помочь государство. Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

  1. Состоящие на военной службе.
  2. Молодые семьи с детьми.
  3. Многодетные.
  4. Госслужащие.

Помощь будет направленна на покупку объектов первичного рынка.

Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки.

Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел. Получить субсидию смогут граждане, документально подтвердившие невозможность оплаты первого взноса за счет личных средств. Субсидия для расселения ветхого жилья В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья.
Субсидия для расселения ветхого жилья В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме.

Рекомендуем прочесть:  Утерян приватизационный паспорт

После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Субсидированная ипотека для военных Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.
Механизм получения субсидии следующий:

  • На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  • Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.
  • Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
  • Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
  • Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  • Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно.

Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств.

Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Выводы Подведем итоги:

  1. Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
  2. Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
  3. Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
  4. Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.
  5. Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
  6. Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше. В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье 18 апреля 2020 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья.

Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева. В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке. Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ.

При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

«Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта.

Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне.

Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке», — указано в пояснительной записке к проекту. С принятием законопроекта ситуация должна измениться, считает генеральный директор первого ипотечного агентств Максим Ельцов.

«Этот шаг может вывести программу на новый уровень. Семье с двумя детьми оплачивать, пусть и по льготной ставке, но все равно ипотеку и при этом платить за аренду жилья в ожидании достройки новостройки — сложно.

При этом семье с двумя детьми нужна, как минимум, двухкомнатная квартира, а это — приличные деньги.

Новые условия — покупка уже построенного жилья, повторюсь, — это и в самом деле очень хорошее предложение» — отметил Ельцов. Реализация законопроекта позволит большему количеству семей реализовать свое право на жилище, используя существующие правовые механизмы, заключает автор законодательной инициативы. Напомним, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми была разработана по инициативе президента России Владимира Путина и запущена в январе прошлого года.

Ранее займы по субсидируемой ставке предоставлялись семьям с двумя детьми только первые 3 или 5 лет кредита. В феврале 2020 года во время выступления с посланием Федеральному собранию Владимир Путин предложил установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита.

(16 оценок, среднее: 4,90 из 5)

Загрузка. Предыдущая запись Льготы многодетным семьям в 2020 году Следующая запись Путешествие с ребенком за границу: документы, список вещей, советы

Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки многодетной семье?

В 2020 году в России приняли специальный закон, что многодетная семья теперь может использовать дополнительные 450 тысяч на погашение ипотеки. Сейчас уже большинство крупных банков принимают документы для использования этой субсидии.

Осталось разобраться, откуда берутся эти деньги и как их получить.

Разбираем документы, которые придется собирать, и требования к жилью. Летом 2020 года был принят закон, в соответствии с которым многодетная семья сможет использовать часть денег из бюджета страны на погашение своей ипотеки. Сейчас этот закон распространяется на семьи, в которых родился третий и последующий дети в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.

На руки эту сумму нельзя получить, как и погасить другие долги или кредиты. Даже если был взят , то он не попадает под программу. Если имеющийся ипотечный долг составляет меньше 450 000 рублей, то ипотека закроется, но остаток семье никто не выплатит.

Если же больше – то семье предстоит выплачивать почти на полмиллиона меньше.

Договор ипотеки должен быть заключен до 1.07.2023 года. Если раньше, то не страшно. Даже если вы взяли ипотеку в 2010 году, а третий малыш родился в 2020 году, вы все равно имеете право воспользоваться субсидией.

Его можно использовать даже на выплату долга в валюте.

Банк сам пересчитает задолженность по курсу на дату погашения, людям ничего не придется делать. Подробно об этом законе можно почитать в официальных документах, например, в Гаранте – .

Воспользоваться этой субсидией можно только единожды, в отношении только одного кредитного договора.

Детей тоже допускается учесть только однократно.

То есть если родители в разводе и у них есть двое детей, а в новом браке появились новые дети, то общих детей в заявлении на получение субсидии может указать только один из родителей. Кто первый это сделает и соберет документы, тот и получит субсидию.

Важные нюансы:

  1. не обязательно находиться в браке – получить компенсацию можно в разводе или одинокому родителю;
  2. родитель и дети обязаны быть гражданами РФ;
  3. статус многодетной семьи не обязателен, старшие дети могут быть совершеннолетними;
  4. умерший ребенок тоже будет считаться, следует предоставить свидетельство о смерти;
  5. не учитывается ребенок под опекой, только родные и усыновленные;
  6. не получится оформить субсидию, если в отношении любого из 3 детей лишили родительских прав либо отменили усыновление;
  7. это не материнский капитал, это разные субсидии, их можно использовать одновременно;
  8. участвует в программе также жилая площадь, прошедшая по договору рефинансирования.

Также необходимо помнить о том, что если семья во время покупки уже обращалась и получила налоговый вычет, то его придется вернуть. Это 58 500 рублей – 13% от выделяемой суммы в 450 000 рублей. Зато подоходный налог с субсидии тоже платить не придется.

Советуем изучать внимательно условия ипотеки и следить за тем, сколько денег осталось выплатить. Помните, что если вам осталось выплатить около 100 000 рублей, то не стоит брать на эти цели субсидию.

Ее можно использовать только один раз, а остаток просто сгорит.

Его не выдадут и не перенесут на покупку следующей недвижимости. Поэтому в данном случае лучше погасить остаток самостоятельно, а субсидию использовать на следующее приобретение.

Главное – купить недвижимость до июля 2023 года. Есть оператор программы, который называется . Именно он решает, кто получит 450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка.

В его задачи входит проверка на соответствие семьи и собранных документов. Если все хорошо, то переводятся деньги на погашение. Там же можно получить ответы на любые возникшие вопросы.

Номер телефона их горячей линии мы укажем в конце статьи.

Чтобы получить 450000 на погашение ипотеки за 3 ребенка следует собрать документы и обратиться в кредитную организацию, которая выдала ипотеку. Там их проверят и отправят для дальнейшей проверки. Если там подтвердят правильность оформления документации, то агентство отправит деньги банку для погашения ипотеки.

Других путей закрыть задолженность или получить их на руки нет.

Когда все документы получится собрать, их относят в банк – , , и любой другой, в котором открыта ипотека.

На этом действия заемщика заканчиваются. Нужно будет около месяца, чтобы банк успел все проверить и переслать остальным инстанциям для проверки.

Затем средства зачисляются. Не стоит ждать месяцами. Если в течение одного месяца нет ответа и решения, а деньги не были зачислены, то следует сначала обратиться в банк и поинтересоваться, что происходит.

Если банк не может дать внятного ответа, где находятся документы и когда будет ответ, стоит обратиться к оператору за ответом и помощью.

Как действовать по схеме:

  • подаются в банк;
  • банк их проверяет сам, потом отправляет на проверку в Дом.рф;
  • эта инстанция тоже проверяет, затем, в случае успешного исхода, переводит на счет ипотечного договора;
  • банк досрочно закрывает ипотеку или уменьшает сумму задолженности на эту сумму.
  • собираются все необходимые документы;

Помните, что платить ни за одну из частей оформления субсидии не следует, все должно оформляться бесплатно. Единственное место, где придется потратить небольшую сумму – заказать выписку из ЕГРН. Принять участие в программе может:

  1. квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке;
  2. земельный участок, на котором предполагается индивидуальное строительство;
  3. дом в РФ, новый или купленный на вторичном рынке;

Но помните, что субсидия не дается на строительные материалы, даже если все остальные условия будут выполняться в точности.

Только готовое жилое помещение. В остальном требования к жилью те же, что были при .

Это должно быть жилое помещение в неаварийном доме, с подведенными газом, светом и водой. В первую очередь это заявление, которое заполняется получателем субсидии.

Образец можно легко найти в интернете или попросить у оператора. Кроме того, потребуется стандартный пакет документов:

  • свидетельства о рождении или паспорт всех детей с печатью о гражданстве (на всякий случай);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
  • документ купли-продажи или участия в долевом строительстве;
  • ипотечный договор;
  • паспорта родителей;
  • если было рефинансирование, то дополнительно прилагается договор рефинансирования;
  • согласие на обработку персональных данных – для всех лиц, кто старше 14 лет;
  • заявление с просьбой досрочно погасить кредит.
  • страховые свидетельства СНИЛС всех участников – детей и родителей;
  • если дети были усыновлены, то соответствующие документы;

Выплата 450 тысяч рублей на ипотеку придет не сразу.

На проверку уйдет не менее 7 рабочих дней. И еще 5 дней на получение суммы. Соответственно от момента отправки заявления до получения денег на счет пройдет не менее 19 рабочих дней.

Но это по закону, а по факту это будет длиннее, так как документов поступает на проверку много.

Почему банк может отказать в субсидии? Сам банк будет проверяться оператором программы.

Если он не пройдет по каким-либо требованиям, то деньги не будут перечислены. Но в нашей стране почти нет банков, которые могли бы выдать ипотеку без соответствующей лицензии. Чтобы заемщик смог получить компенсацию, а банк – снизить сумму его долга за ипотеку, он должен соответствовать всем требованиям от закона.

Он собирает документы, проходит проверку и получает решение. В части банков в первое время будут ошибки и отказы, но постепенно они научатся правильно действовать.

Во всех случаях, когда не получается получить субсидию, можно обратиться в Дом.рф за разъяснениями и помощью. Сам банк может отказать в ряде случаев:

  1. заявитель был лишен родительских прав на одного из детей;
  2. собраны не все документы.
  3. если дети уже были указаны в другом ипотечном договоре;
  4. владельцы ипотеки или их дети не являются гражданами РФ;
  5. усыновление было отменено в отношении любого из детей;

Читайте также: Если вы считаете, что банк бездействует или не выполняет нужные действия, либо полностью отказывается принимать документы на погашение, необходимо принимать меры. Следует обращаться к проверяющему, если:

  1. банк отказывается принять документы;
  2. требует комиссию – вся процедура должна быть полностью бесплатной;
  3. заявляет, что следует принести еще какие-то бумаги.
  4. тянет с оформлением;

В некоторых случаях банк может попросить дополнительные документы.

Но только тогда, когда в поданных бумагах информации недостаточно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+