Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Инвестиции в открытие металлического счета

Инвестиции в открытие металлического счета

Инвестиции в открытие металлического счета

Всё об обезличенных металлических счетах: открытие, доходность, плюсы и минусы

Инвестпривет, друзья! Поговорим сегодня о том, что такое обезличенный металлический счет, каковы его плюсы и минусы, как открыть и как закрыть ОМС и как вообще на нем заработать. Частично я уже затрагивал этот вопрос .

Но решил подробнее рассмотреть именно аспект открытия счета для покупки и продажи «бумажного» золота, поскольку ОМС более востребованы, чем слитки или монеты. Содержание Есть три основных способа вложиться в драгоценные металлы, в том числе в золото.

Первый – просто пойти и купить слиток.

В Сбербанке, например, это можно сделать без проблем. Любой каприз слиток за ваши деньги. Звучит просто, но тут начинаются проблемы.

Во-первых, ликвидность. Слиток продать сложновато, банки часто занижают стоимость покупки, а в ювелирку его примут только как лом по соответствующей цене. Во-вторых, слиток придется где-то хранить. Где-то – это в сейфе дома или в банке.

А это расходы. Ну и в-третьих, при покупке золота вам придется уплатить НДС 20%. То есть доходность такой «инвестиции» уже на старте минус 20%. Отмены НДС на золото в 2020 году вроде как не планируется, так что… Второй способ покупки драгметаллов – покупка инвестиционных монет.

Тут много есть подводных камней, и новичкам в это дело лучше не лезть. Но в принципе можно не кисло навариться. Однако монеты придется где-то хранить, а между покупкой и продажей может пройти порядочно времени.

Третий способ, на мой взгляд, более оптимальный, открыть ОМС – обезличенный металлический счет. Это как вклад в банке, только в золоте, серебре, платине или палладии. И без процентов, но со своими моментами.

Открытие ОМС практичней, чем покупка слитков.

Не нужно тратиться на сейф, трястись над сохранностью слитка. Да и продать ОМС (закрыть счет) намного проще. Меньше спрэд. И не нужно платить НДС. Теперь подробнее о том, что представляет собой ОМС. Технически это такой же вклад, как депозит в долларах или рублях. Но фактически это инвестиционный инструмент.
Но фактически это инвестиционный инструмент. Вы покупаете «бумажное» золото (или серебро), ждете, пока оно подрастет, а затем продаете его с прибылью.

ОМС можно открыть практически в любом банке. Можно даже онлайн, например, в Сбербанке. Вы подписываете дистанционно договор обезличенного металлического счета, выбираете «валюту» – золото / серебро / платина / палладий – и становите обладателем драгоценных металлов.

Вы в любой момент можете докупить нужное количество металла, организовать продажу с обезличенного металлического счета активов любого объема (в пределах суммы накоплений, естественно). Покупка возможна буквально с 1 грамма. Но есть свои особенности, которые не стоит забывать.

Одним из главных недостатков ОМС является то, что на металлические счета не распространяется действие страховки АСВ.

Обычные расчетные счета и вклады застрахованы в АСВ – в случае закрытия банки вкладчики получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей.

Владельцы же ОМС компенсации не увидят. НДС 20% при покупке / продаже ОМС платить не нужно. Однако с прибыли, полученной на металлическом счете, нужно будет уплатить НФДЛ.

Например, вы купили золото на 600 тысяч рублей, продали за 700 тысяч. Со 100 тысяч платите 13% – 13000 рублей. Большинство банков являются налоговыми агентами – они сами исчисляют НДФЛ и переводят его куда надо.

Но некоторые – нет, и тогда вам сам нужно будет заполнить декларацию, рассчитать налог и перечислить его в ФНС. Обязанности уплачивать подоходный налог не возникает в двух случаях:

  1. если в течение года вы продали металла на сумму меньше 250 тысяч рублей.
  2. если ОМС был активен более 3 лет вне зависимости от типа металла и его суммы;

При этом заполнять декларацию и подавать ее в ФНС всё равно надо.

Крайний срок – 31 апреля следующего года.

Например, вы продали серебра с обезличенного металлического счета 21 ноября 2018 года на сумму 300 тысяч рублей, из которой 50 тысяч рублей – это чистая прибыль. Значит, до 31 апреля 2020 года нужно подать декларацию 2-НДФЛ в ФНС и уплатить в виде налога 6500 рублей.

Чаще всего, говоря об обезличенных металлических счетах подразумевают золото (Au). Действительно, «бумажное» золото (причем 999 пробы!) – это основной актив, который, если суди по отзывам, покупают на ОМС. Но в то же время большинство банков, предлагающих услугу по открытию ОМС, позволяют покупать:

  1. Серебро (Ag) – динамика цен на него более подвержена изменениям, чем на золото, поэтому его больше любят спекулянты, чем традиционные инвесторы. В то же время минимальная цена покупки серебра намного ниже, чем того же золота, поэтому многие начинающие инвесторы в ОМС предпочитают начинать скупку металлов именно с серебра.
  1. Платина (Pt) – среди инвесторов платина не пользуется особой популярностью.

    Как, впрочем, и среди ювелиров. Этот металл практически не используется для украшений, а находит применение в промышленности.

    И цены на него формируются, соответственно, в связи с промышленными потребностями.

  1. Палладий (Pd) – аналогично платине, редко используется в ювелирке, но в промышленности на него большой спрос. Особенно в ракетостроении, разработке микропроцессоров и производстве машин Tesla. Сейчас цены на палладий на максимумах и падать, судя по всему, не собираются.

При выборе подходящего вида обезличенных металлических счетов обязательно учитывайте ситуацию на рынке, чтобы не купить драгметалл по завышенной цене.

Да и стоит нацелится на долгосрочные вложения – как показывает практика, иногда проходит несколько лет, прежде чем цена достигнет нужного значения, чтобы инвестор мог получить прибыль. Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.

Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка. Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию.

Одна тройская унция – это 31,1 грамм.

Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов. Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу. Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.

Посмотреть актуальный курс можно здесь: https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new. Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2020 года).

Также учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи.

Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего. ОМС – это «бумажный» металл. Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк.

И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать. Правда, с несколькими оговорками:

  1. придется уплатить НДС при покупке (+20% к цене);
  2. нужно будет оплатить транспортировку золота до отделения.
  3. вам придется выкупать золото по рыночной цене, которая может отличаться от стоимости ОМС;

Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить. Дома под подушкой – не вариант.

Одна царапина – и слиток теряет полцены. Поэтому нужен сейф. Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.

Чтобы произвести открытие обезличенного металлического счета, необходимо заключить с банком соответствующий договор. Некоторые банки, например, Сбербанк и Альфа-Банк позволяют сделать это онлайн, некоторые – только в отделении, к примеру, Газпромбанк. Лучше позвоните по горячей линии в банк и уточните этот момент.

Учтите, кстати, что спрэд может быть разным в отделении и при открытии онлайн.

Купить активы на ОМС совсем несложно. На примере Сбербанка:

  1. переходите в раздел «Прочее» и выбираете «Металлические счета»;
  2. открываете личный кабинет Сбербанк онлайн;
  1. указываете, что именно хотите открыть – золото или там платину;
  2. выбираете строку «Открытие обезличенного металлического счета»;
  1. кликаете на «Продолжить»;
  2. выбираете массу либо сумму (одно из них рассчитается автоматом), а также карту или р/с, откуда спишется плата за покупку;
  1. нажимаете «Открыть», подтверждаете операцию – и всё, вы счастливый обладатель ОМС!

Как видите, ничего сложного.

Затем ОМС можно будет пополнять или снимать с него частично деньги. А вот закрытие обезличенного металлического счета производится только в отделении. Нужно прийти в банк и написать заявление.

С другой стороны, зачем закрывать? Плата за обслуживание ОМС не взимается. Можно просто продать все активы – а счет оставить активным для последующих покупок.

Не, ну понятно: чтобы заработать на обезличенных металлических счетах в банке, нужно покупать дешевле и продавать дороже. Но как понять, когда удачный момент для входа на рынок и выход из него и куда вообще пойдет цена золота или серебра?

Конечно, предсказывать курсы драгметаллов – целое искусство, и точный прогноз вам никто не даст. Однако можно знать некоторые закономерности и руководствоваться ими. Так, золото используют для защиты от падения рубля.

Почему так? Я писал выше, что цены на золото устанавливаются на Лондонской биржи в долларах. Если цена тройской унции останется той же, но доллар относительно рубля вырастет, то, следовательно, цена золота относительно рубля тоже вырастет. Если же рубль укрепляется, то при прочих равных условиях цены на золото падают.

Кроме того, золото – это защитный актив, и когда рынок акций «штормит», то инвесторы ищут убежища в стабильных облигациях или же в золоте. Государства скупают золото перед угрозой кризиса, что тоже двигает цену вверх.

В принципе, это же справедливо для серебра, которое в целом повторяет кульбиты курса золота.

Но, так как оно активно используется в промышленности, то при дефиците его цена начинает расти. Следите за добывающими предприятиями – если у них не всё хорошо с добычей, то это может свидетельствовать о приближающемся дефиците.

Но серебра много. А вот платины и палладия не очень. Поэтому, когда их потребность в промышленности растет, то и цены растут.

Если предприятия сокращают добычу – цены растут. Если кто-то запускает новое высокотехнологичное производство или если Apple с Теслой открывают завод в Китае – цены растут.

Но это не точно. Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов. Преимущества:

  1. отсутствует НДС 20%, как при покупке слитка;
  2. есть налоговые льготы;
  3. доход фактически ничем не ограничен – только ростом курса купленного драгметалла;
  4. ОМС не надо нигде хранить – он находится в банке;
  5. можно открыть ОМС онлайн;
  6. инвестиции доступны от небольших сумм – можно купить минимум 1 грамм золота или 5 грамм серебра;
  7. при желании можно поменять бумажное золото на реальное (правда, дорого это очень).
  8. можно в любой момент купить металл по низкой цене и продать его (частично или полностью);
  9. за обслуживание металлического счета комиссия не взимается;

Но отмечу и минусы обезличенных металлических счетов, которые тоже нужно учитывать:

  1. банк произвольно устанавливает спрэды, и иногда они ой как не справедливы;
  2. большие спрэды – иногда приходится годами ждать, чтобы цена «отработала» хотя бы спрэд;
  3. на ОМС не начисляются проценты;
  4. такие счета не подпадают под страховую программу ОМС;
  5. налоги иногда платить всё же придется.
  6. не во всех банках с хорошим курсом доступны операции онлайн;
  7. ограниченная ликвидность – вы можете продать бумажные металлы только в тот банк, где открыли счет;

Ну и самый главный минус – тут вам доход никто не гарантирует. Цена на драгметалл может как вырасти, так и упасть.

Поэтому на инвестициях в ОМС можно как заработать, так и потерять деньги.

К этому нужно быть готовым. А что вы думаете об обезличенных металлических счетах как инвестиционном инструменте? Мой отзыв: заработать можно, но надо знать как и следует готовиться к долгосрочным вложениям.

Не на неделю, а на месяцы и годы. Может быть, выгоднее инвестировать или в акции золотодобывающих компаний? Как вы думаете? Удачи, и да пребудет с вами золото!

Tagged

ОМС инвестиции: что такое инвестиции в металлические счета, как сделать вклад и получить прибыль + виды вложений в металлические счета

Среди множества различных вкладов инвестиции в металлические счета кажутся достаточно привлекательными в плане надежности и прибыльности. Во-первых, драгметаллы всегда в цене, а хранение в банке – гарантия увеличения прибыли за счет процентов. Ниже подробнее рассмотрим металлические вклады.

В начале 20-го века положение на финансовом рынке было таким, что каждый денежный знак был обеспечен драгоценным металлом.

Формально на любые 35 долларов приходилось около 31 грамма золота (1 тройская унция). Что же из этого следовало?

  1. Низкий уровень инфляции.
  2. Стабильность.

Так продолжалось вплоть до введения Ямайской валютной системы в 70-х годах прошлого столетия. Стабильность сменилась зыбкой связкой спрос-предложение, бумажные деньги стали обесцениваться.

А вот драгоценные металлы, утратив главенство, остались все теми же символами власти и богатства. Стоимость грамма золота постоянно меняется, сохраняя благосостояние своего обладателя.

Как и количество потенциальных благ, на которые можно обменять это состояние. Это же касается серебра, платины и палладия.

Золото всегда являлось перспективным вложением В наше время можно двумя способами.

  • Открыть обезличенный металлический счет в банке. Речь идет о виртуальных драгметаллах, когда на определенную сумму денег у клиента появляется вклад в граммах по курсу на день открытия.
  • Купить золото и прочие металлы в физическом эквиваленте: слитки, лом, ликвидные ювелирные изделия.

Это вложение, открываемый наряду с другими рублевыми или прочими депозитами при единственном отличии — валютой здесь будет металл (золота, серебро, палладий или платина) в виртуальной форме.

Открыть металлический счет можно на любой из видов металла, предлагаемый банком Обезличенным назван не из-за анонимности владельца, а из-за отсутствия предмета вклада в физическом виде. В этом состоит качественное отличие от покупки слитков, приобретенный металл невозможно пощупать. Его количество на счет будет зачислено в денежном эквиваленте, по курсу на текущий момент операции.

И исчисляться в граммах. Главным преимуществом в ОМС инвестиции является отсутствие обложения НДС, исключая случаи конвертации при снятии в натуральном виде.

Российские банки оперируют несколькими драгоценными металлами: золотом, серебром, платиной и палладием. Каждый день на все позиции определяется курс продажи и покупки, как Центробанком, так и конкретным финансовым учреждением. И все операции между банком и клиентом в течение дня проходят в соответствии с этими утвержденными цифрами.
И все операции между банком и клиентом в течение дня проходят в соответствии с этими утвержденными цифрами.

Примечательно, что на драгоценные вклады обычно не происходит начисления процентов, а получить прибыль по ним можно лишь удачно подгадав рост курса «валюты». Важным фактором, прямо влияющим на прибыль или убытки при вложении денег в ОМС, является спрэд – разница между покупным и продажным курсами. Обычно это около 8-15 %, что говорит о нецелесообразности кратковременного размещения.

Следите за графиком роста металла, чтобы заработать на его перепродаже Люди, открывающие металлический вклад, должны быть готовыми к долгосрочному вложению, иначе есть шанс не только минимизировать прибыль, но и вовсе потерять в деньгах.

Также исход вложения зависит от положения того или иного драгоценного металла на мировом рынке. Золото – самая популярная валюта, его рост и падение в цене достаточно легко рассчитывается финансовыми аналитиками.

До востребования — бессрочное вложение, когда клиент может воспользоваться снятием денег в любой момент. Его доходность обуславливается разницей между курсом, по которому он приобрел у банка виртуальную валюту, и тем, который был в день закрытия. Не подразумевает начисления процентов.

Срочный — открывается на конкретный срок, оговоренный сторонами — банком и клиентом. Прибыль здесь идет с утвержденной ставки. Если клиент вынужден досрочно отозвать свои средства, то проценты по договору теряются.

Поэтому на вопрос стоит ли вкладывать в металлические счета, можно ответить утвердительно в одном случае — если есть свободные средства и твердая уверенность в выполнении срока вклада. Закрытие ОМС подразумевает продажу банку золота, находящегося в массовом эквиваленте по действующему курсу на покупку драгметалла.

Или выдача его в слитках, если на это позволяет количество средств. Также есть вариант использования обоих способов, если вес драгметалла не умещается в целые слитки. При этом на выдаваемое физическое золото накладывается 20% НДС.

Выберите подходящий для вас способ для открытия ОМС

  1. Надежность. Изучить рейтинг.
  2. Мобильность металлического счета. Возможность дистанционного управления.
  3. Лимитирование сделок, минимальное значение при открытии ОМС.
  4. Размер спрэда. Чем он меньше, тем больше будет прибыль при закрытии металлического счета. Курсы продажи и покупки драгметалла устанавливает банк на свое усмотрение, эти рамки никем не регламентируются.
  5. Размер комиссии и вес минимального слитка драгметалла.

Российские банки имеют приблизительно схожие условия, но стараются предложить клиенту особенно привлекательные, отличающиеся от остальных.

  1. При фиксированной ставке срочного вложения, НДФЛ выплачивается банком.
  2. НДС выплачивается только при покупке физических слитков.
  3. При закрытии металлического счета выплачивается подоходный налог от разницы, получившейся от покупки и продажи драгметалла.

Сегодня можно вложить в эти фонды: Несомненно, любое вложение имеет преимущества и недостатки, и можно подвести итог. Плюсы:

  1. Возможность получения дохода без привязки к крупным активам.
  2. Простота операций со счетом.
  3. Отсутствие НДС.

Для открытия вклада выберите банк с подходящими для вас условиями Минусы:

  1. Небольшая ставка.
  2. Отсутствие страхования вклада банком.
  3. Сложно строить отдаленные прогнозы.
  4. Долгий срок заморозки активов и потеря прибыли при их срочном отзыве.

Просчитайте все плюсы и минусы перед тем, как собираетесь сделать вклад Именно последний факт дал повод рассматривать металлический счет не как банковский продукт, а как инвестиционный инструмент, наряду с валютными депозитами. В высших финансовых кругах на полном серьезе обсуждается этот вопрос.

Но до тех пор, пока он не решится на уровне законодательства и гражданского кодекса, перемен можно не ждать. Открыть ОМС можно имея на руках небольшую сумму или прочитайте статью , в которой узнаете о дополнительных способах вложений. Когда металлические счета приравняют к инвестициям, сейчас сказать достаточно сложно.

Теоретически, они и так могут быть туда отнесены из-за достаточно высоких рисков. А вот фактически, ОМС можно считать вполне достойным составляющим инвестиционного портфеля.

Что такое обезличенный металлический счет: как вложить деньги в золото, серебро и платину

29 маяЕсть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.Способ 1.

Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины.

Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.

Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.Способ 2.

Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке.

Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность.

Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее. Способ 3. ОткрытьОМС — обезличенный металлический счет.В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.

Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта.

Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает.

ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро.

Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко.

Доверять этим данным или нет, я не знаю.Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная.

Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями. Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.Золото (Au).

За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.Серебро (Ag).

Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.

За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года.

Потом, правда, цены сильно упали.Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р.

Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года. Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет.
Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет.

Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года.

Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.

При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.Выберите металл.

Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился.

Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете.

Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов.

Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже.

Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк.

Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса.

Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%.

Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег.

Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

  1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
  2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 рублей в год. Декларацию в налоговую, правда, все равно нужно будет сдать.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС.

Рекомендую при общении с инспектором ссылаться Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета.

Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета.

Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.Преимущества:

  1. Нет НДС 20% при покупке драгоценного металла.
  2. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
  3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
  4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
  5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Недостатки:

  1. Счет не застрахован государством.
  2. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.
  3. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
  4. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  5. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.

Расскажем в еженедельной бесплатной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма с важными новостями и продуманными инвестидеями каждый понедельник.

Что такое «Металлические счета», и выгодно или их открывать?

29.03.2018, Посещая сайты банков, финансовые блоки либо форумы, можно часто встретить такое понятие как «Металлические счета».

Как оказалось, одни люди активно пользуются таким продуктом и неплохо на этом зарабатывают, в то время как другие, не видят в этом ничего хорошего. Тем не менее, наличие споров и обсуждений говорит о том, что тема «Металлических счетов» вызывает неподдельный интерес.

В этой статье мы хотим рассказать, что представляют собой «Металлические счета», зачем они нужны, и выгодно ли их открывать?Содержание статьи На сегодняшний момент вопрос инвестирования денег не теряет своей актуальности. Финансовая грамотность граждан растет, и как следствие люди стали задумываться о завтрашнем дне.

Причем речь идет не только о том, как отложить какую-нибудь сумму денег на «черный день», но и о том, как обеспечить пассивный доход. Более опытное поколение хранят деньги дома, либо открывают депозиты в банках. А среди молодого населения страны, в последнее время все больше набирают популярность инвестиции в драгоценные металлы.

Банковские учреждения не остаются в стороне, и следуют современным тенденциям. Среди множества продуктов все чаще встречаются «Металлические счета».

Клиентам предлагается не только приобрести слитки, но и открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Металлические счета – это своеобразная альтернатива всем знакомым депозитным продуктам. Отличие заключается в том, что клиент размещает в банке не денежные массы, а драгоценные металлы.

Однако не стоит путать МС и ОМС.Металлическим Счетом могут воспользоваться те, кто передает драгоценные металлы на хранение банку.

Соответственно, при передаче ценностей составляется опись. В документе в обязательном порядке указывается масса, номер, проба, и производитель слитков. После проставления печати и подписей, банковское учреждение несет ответственность за сохранность принятых металлов.

Использовать ценности по своему усмотрению, банковское учреждение не имеет право. После того, как истечет срок действия договора, подписанный с клиентом, банк обязан вернуть последнему все его ценности согласно описи, без изменения количественных и качественных признаков.

Такая услуга банка стоит определенной платы, которая оговаривается заранее. Суть Обезличенного Металлического Счета заключается в том, что клиент открывает счет, на котором вместо валюты, хранятся драгоценные металлы в обезличенном виде.

Например, золото, серебро, платина и т.д.

На таких счетах, так же как и на стандартных, осуществляется учет движения средств, в нашем случае ценностей.

Учет ведется в граммах без индивидуальных признаков. То есть, нет номера и количества слитков, не проставляется проба и прочее.

Другими словами, вкладчик не становится владельцем настоящего слитка золота.

Он просто покупает «виртуальный» металл по курсу, установленному банком на момент совершения сделки. Клиент вносит наличные деньги на счет, а на нем отражается купленная ценность в граммах. Что касается курса покупки и продажи ценных металлов, то банковское учреждение не может указывать цифры по своему желанию.

Курс формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже, и учетной ставки ЦБ РФ.

Обезличенные металлические счета бывают следующих видов:

  • Депозитные. На такой счет начисляются проценты в зависимости от условий банка. В основном вознаграждение производится в конце срока действия договора, при этом во внимание принимается остаток на счете. Воспользоваться средствами со счета можно только после окончания срока действия соглашения. Если же клиент заберет «запасы» раньше, то он останется без вознаграждения.
  • Текущий. На такой вид счета проценты за пролежавший срок не начисляются. Он создан с целью хранения ценностей. Конечно, если купленный металл, за то время, что хранится в банке, вырастит в цене, то клиент получит соответственный доход. Свои сбережения с такого счета можно забрать в любой момент.

Не стоит забывать, что чем больше сумма инвестиций и срок хранения, тем сумма полученных процентов будет больше.

Естественно, что если речь идет о банковских счетах, то и открывать их следует в надежных финансовых учреждениях. Как и в случае с депозитами, каждый банк предлагает свои индивидуальные условия открытия и ведения металлических счетов.

Открывать МС и ОМС могут как физические, так и юридические лица.

Для того чтобы физическим лицам заключить договор с банком, и купить заветные граммы, нужно сделать следующее:

  1. Заполнить анкету и заявление на открытие металлического счета;
  2. При необходимости составить бумаги по приему и передачи ценностей.
  3. Подписать договор с банком;
  4. Предоставить сотруднику банка паспорт и ИНН;

Процедура открытия счетов для юридических лиц аналогична.

Разница заключается лишь в предоставляемом пакете документов. В дополнении ко всему банк может запросить следующие бумаги:

  1. Свидетельство о государственной регистрации;
  2. Справки с налогового комитета и ГИПН и т.д.
  3. Паспорт и ИНН руководителя предприятия;

После составления необходимых бумаг, на имя заявителя открывается МС, либо ОМС. С развитием интернет – банкинга, многие учреждения предоставляют возможность клиентам открыть ОМС онлайн, не выходя из дома.

Более того с помощью личного кабинета, можно в любой момент совершать операции по счету и быть в курсе последних новостей.

Дополнительно о такой услуге можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.

Каждому клиенту необходимо помнить, что любые инвестиции – это, прежде всего риск.

И драгоценные металлы не являются исключением.

Более того, после активации счета клиент может понести дополнительные расходы. Например, такие, как:

  1. Разница между курсами покупки и продажи ценностей. Вкладчик может понести значительные убытки, если его действия не будут взвешенными и обдуманными;
  2. Вкладчику потребуется оплатить налоги, которые начисляются при проведении определенных операций с МС или ОМС.
  3. Банковское учреждение может взимать дополнительные комиссии за проведение финансовых операций по инвестированию средств в драгметаллы;

Например, заплатить налог необходимо при снятии со счета денежных средств или металла.

При закрытии счета и получении слитков на руки, клиенту придется заплатить налог в размере 18% от общей стоимости ценностей, а при получении денег, такой размер составит 13%.

Оплатить подоходный налог придется дважды в том случае, если вкладчик открывал и закрывал счет в слитках. Как показывает практика, наличие возможных рисков и дополнительных платежей мало кого останавливает.

Люди все чаще задаются вопросом: В каком же банке, и какой вид счета на сегодняшний день является самым выгодным?О том, какие банковские предложения являются самыми актуальными, пойдет речь немного позже. Для того чтобы окончательно определиться стоит или нет открывать ОМС следует ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого вида инвестирования.

Достоинства Недостатки

  1. Одна из разновидностей инвестирования, которая может принести доход за сравнительно короткий промежуток времени
  2. Сделки не облагаются НДС
  3. Возможность заработать на рынке драгоценных металлов, фактически не владея таковыми
  4. Счет открывается при минимальном пакете документов
  5. Счет можно открыть при минимальных инвестициях.
  6. Счет можно закрыть в любой момент, при этом ценности можно продать банку по курсу, действующему на момент совершения сделки
  7. Отсутствует плата за открытие счета
  1. Большие риски.

    Сделки по покупке и продажи драгоценных металлов таят в себе как большую прибыль, так и огромные убытки. Все дело в том, что прибыль вкладчика целиком зависит от цены металла на момент совершения сделки.

  2. Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия ведения ОМС, но при этом устанавливают высокую стартовую сумму
  3. При досрочном расторжении договора, вкладчик не получит вознаграждение по счету
  4. ОМС не затронуты механизмом гарантированного обязательного страхования. Простыми словами, в случае банкротства банковского учреждения, вкладчику не возместятся ни ценности, ни проценты по счету.

При принятии решения в пользу открытия ОМС, вкладчик должен понимать, что банковские учреждения самостоятельно формируют цены по покупке — продаже того или иного драгоценного металла.

Все дело в том, что такие величины законодательством никак не регулируются. Поэтому перед тем как открыть металлический счет, клиенту следует провести серьезную аналитическую работу. Чтобы понять какие банковские учреждения предлагают самые выгодные условия открытия ОМС, необходимо внимательно изучить подобные предложения.

В таблице представлен рейтинг лучших банков, осуществляющих операции по открытию и ведению металлических счетов. Банк Условия открытия ОМС Примечание Сбербанк Счет можно открыть в таких металлах как золото, серебро, платина и палладий. Минимальный размер ценностей для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра.

Открывается счет «До востребования» с неограниченным сроком действия. Процент на остаток счета не начисляется.

Счет можно закрыть в любой момент.

Можно открыть несколько ОМС, при этом перевести граммы с одного счета на другой нельзя. ВТБ 24 Клиентам доступно открытие счета в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное значение для открытия ОМС – это 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра.

Счет откроется текущий, без начисления процентов. Возможно, открыть несколько ОМС на одно лицо. Перевод ценностей с одного счета на другой возможен, при условии, что оба счета имеют один вид металла.

Альфа банк Можно открыть ОМС при условии следующего остатка на счете: золото — 1 грамм, серебро 100 грамм, платина — 1 грамм, палладий 1 грамм. Вид счета – текущий, без начисления процентов.

Банк не предусматривает возможности получения ценностей со счета в виде слитков или монет. Зачислить на счет ОМС слитки так же невозможно.

Банк устанавливает собственные котировки цен по сделкам с металлами, и эти котировки постоянно меняются.

Газпромбанк ОМС открывается при наличии минимального значения: 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. На счет могут идти проценты. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых.

При досрочном расторжении договора начисляется 0,01%. Вносить дополнительно можно любую сумму без ограничений. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

Уралсиб Банк предлагает открыть ОМС только в золоте или серебре. Процентная ставка по вкладу зависит от срока действия договора и составляет: на 181 день — 0,20%, на 271 день – 0,30%, на 367 дней – 1%. Минимальная масса ценностей: 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра.

Возможно снятие металла со счета в виде слитков. Пополнять и продлевать договор нельзя.

При досрочном расторжении процент не начисляются.

Пополнение возможно только на счет «До Востребования» в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра.

Срок действия такого счета не ограничен. В таблице указаны предложения наиболее надежных банков страны.

Как видно условия открытия и ведения ОМС отличаются друг от друга. Поэтому необходимо детальное изучение продукта.

В заключении хотелось бы сказать, что каждый владелец металлического счета должен постоянно помнить не только о прибыли, но и о возможных потерях. Ведь с одной стороны, доход владельцу может казаться гарантированным, потому как цена на драгоценный металл постоянно растет. С другой стороны, никто не может с уверенностью сказать, сколько продлится такая тенденция.

Цена может резко упасть, а лучший момент для продажи «запасов» может быть упущен, в дополнении ко всему не стоит забывать о налоговой нагрузке.

Принимая во внимание эти факты можно сделать вывод, что заработать на ОМС вполне реально.

В плюсе остаются те люди, которые обладают необходимыми знаниями и навыками, постоянно следят за обстановкой на рынке драгоценных металлов, и могут моментально принимать решения по покупке и продаже ценностей. Вам понравилась статья? +12 Расскажите друзьям! 19

Вкладывать ли деньги в золото в 2020?

Считаем доходность металлов и открываем ОМС

7 маяВ рамках нашего накопительного марафона мы откладываем часть всех доходов.

Но вот вопрос — куда вложить деньги, чтобы не только сохранить их, но и приумножить? И один из вариантов — это вложение денег в золото и другие драгоценные металлы.На текущий момент стоимость металлов следующая (за 1 грамм).Цена покупки — это сумма, за которую банк (в нашем случае — Сбербанк) купит у вас металл. Цена продажи — сумма, за которую вы сегодня можете купить золото и другие металлы у Сбербанка.

Между ценами покупки и продажи всегда есть разница (или СПРЕД).

У Сбербанка на сегодняшний день это 535 рублей (на примере палладия).И для понимания, стоит ли в 2020 году вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы, посмотрим на их доходность в краткосрочной перспективе, т.е.

за последний год (с 07.05.2019 по 07.05.2020).За последний год рост показали 3 металла: золото (34,91% годовых), палладий (29,88% годовых) и серебро (0,7% годовых). Платина дала отрицательную доходность.

Сравните с доходностью рублёвого депозита (в среднем 5% годовых).Важно: доходность, посчитанная банком УЖЕ учитывает разницу между куплей и продажей металла.Рассмотрим конкретный пример: 7 мая 2020 года мы купили 10 грамм палладия. На тот момент купить у Сбербанка его можно было за 2921 рублей (все котировки можно проверить здесь — ).

Итого мы потратили 29210 рублей. Ровно через год — 7 мая 2020 года Сбербанк предлагает купить у нас палладий по цене — 4101 рублей за 1 грамм. Если сейчас мы продадим эти 10 грамм, то получим 41010 рублей.

Прибыль за год составит 11800 рублей или29% годовых.Далее оценим доходность по металлам за 2 года (с 07.05.2018 по 07.05.2020).За 2 года рост показали только 2 металла: палладий (45,5% годовых) и золото (18,01% годовых).Вывод: если вкладывать деньги в 2020 году, то часть накоплений вполне можно доверить палладию и золоту.Как видим из предыдущих графиков, деньги можно вкладывать не только в золото.

Даже лучшие показатели доходности демонстрирует палладий.Традиционный вариант для инвестирования средств в драгоценные металлы. Показывает стабильный, но небыстрый рост.

Не особо подходит для спекуляций.

В основном, используется в ювелирной сфере и для формирования золото-валютных резервов.В отличие от золота и серебра, которые добываются в основном для закрытия ювелирных и инвестиционных целей, палладий широко используется в промышленности (машиностроении). Основная область применения палладия сегодня — это производство катализаторов для двигателей внутреннего сгорания в автомобилях.

В этой сфере используется около 80 % палладия. Остальные 20 % делят между собой производство медицинских инструментов, ювелирное дело и электроника.Спрос на палладий стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем капризы рынка.

А точнее — спрос на металл растет в условиях ужесточения экологических требований к выхлопам от автомобилей. И именно катализаторы способы эти требования удовлетворить.Чем дольше, тем лучше.

Многие инвесторы рассматривают драгоценные металлы именно как долгосрочную перспективу (10-20-30 лет) для сохранения и приумножения средств — копят на пенсию, детям и пр. Одномоментная игра на скачках курса — это не про драг. металлы. Но наш марафон «1 миллион за 2 года» рассчитан, как несложно догадаться, всего на 2 года.

Однако доходность палладия за последние 2 года впечатляет, поэтому мы все-таки рискнем часть денег вложить в него (и немного в золото) даже на такой короткий срок.Единственный нюанс: ежемесячно вкладывать в металлы какой-то процент — невыгодно. Выгодней все накопления за какой-то месяц собрать воедино и разово вложить в металл.

В месяцы, когда мы выплачиваем кредитки, на накопления у нас будет уходить всего 5% от всех доходов.

Сумма смешная для вложения ее в палладий и золотой. Поэтому лично у нас план следующий:1. Выплатить кредитки (на текущий момент должны по ним 128 000 рублей).2.

Увеличить %, который пойдет в накопления (с 5% до 15-20%) и месяц-два складывать деньги. После — разово купить на накопленную сумму палладий и золото. Купить и оставить на эти 2 года (а точнее чуть меньше).Опять же смотрим на доходность обоих металлов за последние 2 года.

Напомню, что за 2 года больший рост показал палладий (45%), а золото — всего 18%. Учитывая, что палладий востребован ещё и в машиностроении и не так сильно зависит от потрясений рынка, мы решили 80% вложить в палладий и оставшиеся 20% — в золото.Обезличенный металлический счёт (или ОМС) — это обычный банковский счёт, на котором можно хранить (покупать и продавать) драгоценные металлы: золото, серебро, палладий или платину. Но не физические граммы и слитки, а «виртуальные».

Вы не сможете увидеть и пощупать купленный металл, а будете видеть только суммы на счету, потраченные на ценные граммы. Покупка и продажа металла производится по курсу банка, в котором вы откроете ОМС.

Купив 1 грамм золота, вы увидите, что ваш счёт пополнится на сумму, равную сумме покупки этого грамма в банке на выбранный день. Этот грамм можно будет потом продать и перевести деньги на карту.В начале мая 2020 года мы открыли 2 обезличенных металлических счёта для покупки золота и палладия и уже купили первые 0,9 грамм золота. Да, мало. Но это только начало:) Вот так выглядят счета на сегодняшний день:

  1. низкий порог вхождения: можно начать с покупки 0,1 грамма (для золота, платины и палладия) и с 1 грамма серебра, а это вполне доступная сумма для большинства людей;
  2. не нужно платить за транспортировку и хранение металла (например, аренду банковской ячейки);
  3. срок договора не ограничен, вы можете закрыть счет в любой момент.
  4. можно быстро вывести деньги со счета, не дожидаясь продажи слитков или их части;
  5. для ОМС нет минимального неснижаемого остатка;
  1. можно будет конвертировать «виртуальный» металл в физический, но тогда придется заплатить НДС 20% от ВСЕЙ стоимости металла и взять на себя транспортные расходы.
  2. если закрывать счёт в течение первых 3 лет, то с дохода, полученного на ОМС, нужно будет оплатить 13% НДФЛ, самостоятельно подав декларацию.

    Не со всей суммы, а именно с прибыли, которую вы получите за период. Допустим, в 2020 году купили 1 грамм золота за 3000 рублей. В 2022 году продали этот грамм за 3500 рублей.

    В итоге получили 500 рублей прибыли и нужно будет оплатить 13% с этих 500 рублей.

  3. вложения в ОМС не страхуются, поэтому для открытия счёта нужно выбирать надёжный банк, который в случае глобального кризиса обанкротиться в самую последнюю очередь.

1.

Наш накопительный марафон «1 миллион за 2 года» предполагает, как не сложно догадаться, 2-летний период инвестирования. Поэтому на такой период вкладываем деньги только в 2 металла: золото и палладий. Именно они показывали рост за последние 2 года.2.

За двухлетний период палладий показал больший рост, однако за последний год доходность у золота была выше.

Какую доходность покажут металлы с 2020 по 2022 год — неизвестно, можно только прогнозировать. Поэтому вкладываем 20% накопленийв золото и 80% в палладий.3.

Для вложения денег в драгоценные металлы выбираем обезличенный металлический счёт, а не покупку физического металла. Для нас плюсы очевидны.4. Т.к.

ОМС не страхуется, останавливаемся на самом надёжном банке в нашей стране — Сбербанке.5.

Не забываем, что в 2022 году нам нужно заплатить НДФЛ 13% с доходности, которую покажут ОМС. Хотя возможно снимать деньги с ОМС не будем, наша цель — накопить 1 миллион за 2 года, и не обязательно, чтобы он был обналичен.А вы вкладываете деньги в золото и другие драгоценные металлы? Если да, то в какой форме храните?

Расскажите свою историю в комментариях, думаю многим будет интересно.Если информация была полезной и вы хотите следить за нашим накопительным марафоном — подписывайтесь на канал .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+