Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ипотека с двумя детьми помощь государства

Ипотека с двумя детьми помощь государства

Ипотека с двумя детьми помощь государства

Лайфхак для семей с 2+ детьми: часть процентов по ипотеке может выплатить государство


7 августа В рекламе банки и застройщики обещают ипотеку по ставке от 4,5%. Это кажется маркетинговой уловкой, ведь обычно по условиям ипотеки платят 8–10%. Но на самом деле ставка 4,5–6% существует.

Ее обеспечивает государство: оно выплачивает банкам часть процентов, чтобы помочь семьям с детьми купить жилье.Стандартная ставка — 6%, ее обеспечивает государство. Банки иногда дополнительно субсидируют семьи за свой счет, делая ставку еще ниже. И предлагают ставку 4,5–6%.Чтобы сэкономить еще больше, нужно сравнить условия ипотеки от разных банков.

Даже разница в ставке на 1% позволит сэкономить 100 тысяч рублей на каждый заемный миллион, если вы взяли ипотеку на 20 лет.Сравнивать условия банков удобно в сервисе «»*. Не нужно звонить в разные банки, собирать бумаги, ходить в офисы, подавать заявки и тратить на бумажную волокиту 2–3 недели.

Можно просто заполнить анкету и получить актуальные предложения от банков по «детской ипотеке» за две минуты.* Содействие в подборе финансовых услуг.Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, в семье должно быть минимум двое детей, хотя бы один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Если родились близнецы, также можно получить льготу.На низкую ставку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, который родился с 2018-го по 2022-й.Если инвалидность признают позже, льготную ипотеку все равно получится оформить. Главное — собрать и подписать документы до 1 марта 2023 года.Раньше ставку снижали не на все время «семейной ипотеки», а только на 3–8 лет — в зависимости от количества детей.

Когда срок истекал, возвращалась стандартная ставка. Теперь льготная ипотека распространяется на весь срок кредита.«Семейная ипотека» распространяется только на первичное жилье, купленное у юрлица.

Можно купить квартиру в новостройке, квартиру в еще не сданном доме или коттедж, построенный строительной фирмой. Если права собственности покупаемой квартиры принадлежат физлицу, оформить льготную ипотеку не получится.Единственное исключение — Дальний Восток. Там можно купить недвижимость на вторичном рынке, правда, только в сельском поселении.Стартовый взнос по льготной ипотеке — минимум 20% от общей суммы.

Эти 20% можно внести полностью за счет средств материнского капитала.В 2020 году материнский капитал начнут выплачивать и за первого, и за второго ребенка. Соответствующий законопроект уже принят во втором чтении в Госдуме. Если у вас есть один ребенок, а в 2020 году или позже родится второй, вы получите маткапитал сразу за двоих: 466 617 рублей за первого и 150 000 рублей за второго.

Всего — 616 617 рублей.Всю эту сумму можно направить на первый взнос по льготной ипотеке. Денег хватит на взнос за квартиру стоимостью до 3 млн рублей без вложения своих накоплений.Если родится первый ребенок, вы получите 466 617 рублей материнского капитала.

Эту сумму можно потратить на первый взнос по ипотеке, но льготную ставку вы получите, только если у ребенка инвалидность.Важно, что по «семейной ипотеке» нельзя взять в кредит больше 6 млн рублей (12 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).Чтобы оценить свои реальные возможности, воспользуйтесь сервисом «». Тут можно сразу узнать сумму кредита, которую одобрят вам банки.

Она зависит от вашей платежеспособности и кредитной политики банка, поэтому необязательно будет равна максимальной сумме ипотеки по госпрограмме.От государства:

  1. Родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Оба ребенка — тоже. Если вы состоите в браке с иностранцем, ипотеку дадут только вам.
  2. Созаемщиком по ипотеке может быть любой гражданин РФ, необязательно родитель или родственник. Льготы все равно сохранятся. Например, дохода семьи не хватает и вы берете в созаемщики не супруга, а маму — тогда ставка все равно будет льготной.
  3. Заемщик должен быть биологическим родителем обоих детей. Если детей в семье двое, но родители у них разные, льготную ипотеку вам не дадут. Или если в семье двое детей от разных мужей, заемщиком должна быть именно жена, а не нынешний муж.

Банки также предъявляют стандартные требования к заемщику в соответствии со своей политикой.В разделе «» вы за пять минут заполняете одну анкету для всех банков.

Достаточно один раз указать свои данные и сведения о детях и получать новые и актуальные предложения от банков каждый день хоть целый год.Листайте вниз, , и уже через 5 минут получите реальные предложения от банков по льготной ипотеке.

Узнаете, какой банк дает ставку 4,5%.

Как получить льготную ипотеку семье с двумя детьми?

+2Анонимный вопрос18 декабря 2018 · 1,8 KИнтересно1,2 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетЛьготная ипотека может быть доступна вам:

  1. малоимущим семьям,
  2. как молодой семьей, где хотя бы один из супругов младше 35 лет,
  3. родителям с детьми (чаще семьям с тремя и более детьми),
  4. а также как молодым специалистам.

Рассмотрим Социальное кредитование как наиболее удобную прогрумму для молодых семей – улучшение жилищных условий лиц, которые не имеют собственной квартиры или нуждаются в увеличении квадратов.

Право воспользоваться привилегиями программы имеют граждане, которые стоят в специальной очереди и доказали, что не имеют собственной жилплощади.
Для включения в список важно обратиться в местное ведомственное учреждение.Государство по условиям программы предоставляет:

  1. Ипотека для молодых семей.
  2. субсидирование части кредита.
  3. жилплощадь из госфонда по специальной стоимости;
  4. невысокую ипотечную ставку;

Программа рассчитана на пары, где

  1. есть необходимость в жилье или увеличении квадратов.
  2. один из супругов моложе 35 лет;
  3. Правительство субсидирует до 40% стоимости квартиры. Воспользоваться суммой можно, оплатив первый взнос или проценты по ипотеке.

Льготы для семей с одним и более ребенком1.

«Молодой семье – доступное жилье» — возможность супругам снизить ипотечную задолженность при рождении детей.Для участия в программе важно соответствовать ряду требований:

  • один из родителей младше 35 лет;
  • жилплощадь на человека не более 15 квадратных метров.

Государство компенсирует рыночную региональную стоимость при появлении:

  1. первенца – 18 кв.м.;
  2. третьего – всю стоимость ипотеки.
  3. второго – еще 18 метров;

Важно: уточняйте в банках работают ли они с данной программой и можете ли вы воспользоваться ей.

  1. сведения о задолженности.
  2. ипотечный договор;
  3. информацию о жилье в собственности;
  4. свидетельство о рождении детей;
  5. Необходимо обратиться в районную администрацию со следующим набором документов:
  6. свидетельство о браке;
  7. копии паспортов супругов;

Отметим, что семья может воспользоваться одновременно возможностями программы и материнским капиталом для погашения задолженности.2.

Отсрочка для погашения долгаНекоторые банки (уточняйте информацию в вашем) предоставляют «отпуск» по основному взносу ипотеки при рождении ребенка. Например, при появлении первенца возможен перерыв до трех лет, второго – до пяти.Необходимо подать в кредитное учреждение соответствующее заявление, дополнив его свидетельством о рождении ребенка.3.
Например, при появлении первенца возможен перерыв до трех лет, второго – до пяти.Необходимо подать в кредитное учреждение соответствующее заявление, дополнив его свидетельством о рождении ребенка.3.

«Ипотека 6%»Правительственная программа помогает супругам, являющимся гражданами РФ, с двумя и более детьми получить льготный кредит со ставкой до 6%.

Ряд банков, одобренных государством, выдает семьям ипотеку с низким процентом.

Правительство в свою очередь компенсирует банкам недостающую прибыль.Сроки субсидирования:для пар со вторым ребенком, который рожден в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 период государственной помощи – три года;для семей, где больше двух детей – пять лет.Важно: льготное кредитование распространяется только на жилплощадь в новостройках, приобретенную у юр.лица. Если третий ребенок рождается в период субсидирования ипотеки за второго малыша, срок помощи государства увеличивается еще на пять лет, после первого льготного периода.Субсидирование кредита возможно, если:

  1. займ заключен в рублях, начиная с 1.01.2018 года;
  2. сумма кредита менее 3 млн рублей в регионах или 8 млн для Московской и Ленинградской областей;
  3. последующие платежи имеют фиксированную сумму.
  4. первый взнос по кредиту был 20%;

Как принять участие в программеЗаемщик предоставляет в банк заявление о необходимости дополнительных соглашений о рефинансировании кредита.

Прикрепляет к нему свидетельства о рождении детей.

После кредитор и заемщик подписывают соответствующее соглашение.● Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже!

Мы обязательно вам ответим!)● Хорошего дня!)2 · Хороший ответ1 · 2,3 KКомментировать ответ…Ещё 1 ответ974Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день! Если второй ребенок появился в вашей семье после 1 января 2018 года, то вам доступна «Семейная ипотека».

Основные условия данной программы: — приобретение недвижимости у юридического лица либо рефинансирование кредита, выданного на покупку новостройки; — минимальный первоначальный взнос — 15% собственных средств заемщика от стоимости недв. Читать далееХороший ответ · < 100комментировать ответ…вы знаете ответ на этот вопрос?поделитесь своим опытом и знаниямичитайте такжеэксперт23,1 kпрограммист,>Никак. Чтобы заработать на жилье, надо или работать (как вариант строить свой бизнес), или иметь кого-то, кто тебе это жилье купит (родственник, содержатель, благотворитель и т.д.).

Хватит ждать халявы в жизни и каких-то суперлайфхаков.34 · Хороший ответ10 · 10,3 KТоп-автор5,2 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт».

Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег. Пойдет такой способ? Украсть можно. Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому.

Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья.

Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча. Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «. А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку?

Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать. Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже.

Почитайте, много материала по этой теме.

Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.45 · Хороший ответ90 · 72,6 K4Финансовый аналитик. Как приобрести жилье, если не дают ипотеку?Приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке у нас возможно в рассрочку с предоплатой или без.

Для оформления рассрочки необходим паспорт.

От 1% до 4,5% годовых до 10-ти лет рассрочки.

Возможность использования материнского капитала. Выгодная альтернатива ипотеке. Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.5 · Хороший ответ · 12,4 K4,1 KУвлекаюсь путешествиями, спортом, здоровым образом жизни.
Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.5 · Хороший ответ · 12,4 K4,1 KУвлекаюсь путешествиями, спортом, здоровым образом жизни.

Люблю расширять свой.Во-первых, ипотеку без первоначального взноса дают не все банки (например, Сбербанк, ТрансКапиталБанк, Банк СГБ, АКИ Банк, СвязьБанк, РусстройБанк). Во-вторых, нужно обладать определенными льготами (материнский капитал, семья военного). Таким образом, только очень ограниченное число людей может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса.

Здесь еще больше информации .4 · Хороший ответ · 12,1 K287аналитик, сценарист-фрилансерЧто значит выгодно? Гораздо выгоднее купить квартиру за наличные, не придется переплачивать.

Но если их нет, начинаются варианты.Риски — что потеряете стабильный хороший источник дохода, что с банковской системой случится что-то страшное, что через пару лет срочно захотите куда-то уехать.

Продать квартиру в обременении можно, но сложнее, чем без него.

Ну и договор читать надо внимательно.8 · Хороший ответ1 · 26,3 K

Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в 2020 году

7 ноября 2020В 2020 году продолжится госпрограмма для семей с двумя и более детьми, в рамках которой они смогут оформить льготную ипотеку. Напомним, что программа подразумевает минимальный процент по ипотечному кредиту тем семьям, в которых начиная с 2018 года рождается как минимум второй ребёнок.По условиям программы получить льготный ипотечный кредит могут семьи, в которых второй или последующий ребёнок рождается с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Таким семьям положена льготная ставка по кредиту — 6% годовых на протяжении всего срока кредита. Для семей с Дальнего Востока ставка даже ниже — 5% в год.Оформить ипотеку можно в любом банке. Льготный жилищный кредит — это обычное предложение банка по ипотеке.

Но часть процентов берёт на себя государство.

Поэтому по факту ипотека может стоить 9-10% годовых, и именно столько получит банк. Однако заёмщики выплачивают лишь 6%.Кроме главного условия — рождения второго, третьего и т.д.

ребёнка с 2018 по 2022 год — есть и дополнительные. О них обязательно нужно знать.Первое условие — жильё (квартира или дом) обязательно должно быть новым.

Квартира в новостройке должна приобретаться у застройщика по договору купли-продажи или долевого участия.Для жителей регионов Дальнего Востока и здесь есть исключение — они могут покупать жильё по госпрограмме на вторичном рынке.

Но только если это жильё, которое находится в сельской местности.Второе условие — максимальная величина кредита. Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми в 2020 году имеет ограничения. В большинстве регионов России это 6 миллионов рублей. В Москве, Санкте-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный размер кредита вдвое выше — 12 миллионов рублей.Стоит иметь в виду — эти цифры означают не максимальную стоимость жилья, а сумму, которую семья берёт в кредит.

В Москве, Санкте-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный размер кредита вдвое выше — 12 миллионов рублей.Стоит иметь в виду — эти цифры означают не максимальную стоимость жилья, а сумму, которую семья берёт в кредит. Квартира в Москве легко может стоить и 30 миллионов. Если семья вносит 18 миллионов рублей, то оставшиеся 12 миллионов она может взять в качестве льготной ипотеки.Третье условие затрагивает первоначальный взнос по ипотеке.

Он должен составлять не менее 20% стоимости жилья.При этом семье не возбраняется использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Который как раз полагается по факту рождения второго ребёнка. Величина материнского капитала в 2020 году — сумма около 470 тысяч рублей.

Этого хватит, чтобы полностью закрыть первоначальный взнос для ипотеки на квартиру стоимость до 2,35 миллионов рублей.Советовать в данном случае трудно, в каждом конкретном случае всё стоит просчитывать. С одной стороны, многие предпочитают оплачивать ипотеку, нежели съёмное жильё. И в этом есть своя правда. С другой стороны, ипотечный кредит — это надолго, и нужно точно рассчитывать свои силы.Конечно, льготная ставка заметно упрощает эти раздумья и склоняет к тому, чтобы семья всё же оформляла ипотеку на своё жильё.

Благо, в России с 2020 года начал работать закон об , который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади.

С учётом маткапитала и стоимости первой квартиры первоначальный взнос окажется довольно большим. А размер кредита, который потребуется — достаточно посильным для выплаты.Оригинал статьи на нашем сайте:

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

17 февраля 2018Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

  1. Родители не имеющие гражданства РФ
  2. Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ
  1. Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  1. Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует.

Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  1. Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  1. возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  2. стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  3. рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу.

Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть.

У вас двое детей? Тогда возьмите ипотеку под 4,5% и сэкономьте 1 млн

17 августа 2020Когда в семье есть дети, к жилищному вопросу нужно подходить особенно тщательно. Дети — это расходы порой побольше, чем на взрослого человека (вы уже подготовили своего школьника к новому учебному году?

Почем обошлась подготовка?). А чего ждать — когда дети подрастут и начнут делить комнату? Или надеяться на наследство от неведомого заокеанского родственника?Это льготные кредиты на покупку жилья для семей с двумя и более детьми.

Ставка по ней составляет, как правило, 6%. Появилась такая ипотека в начале 2018 года, изначально такой процент действовал 3-8 лет, а потом его продлили на весь срок кредита.Некоторые банки пошли дальше и снизили процентную ставку по «детской» ипотеке.

Первым об этом объявил банк ВТБ — взять ипотечный кредит по этой программе в этом банке предлагается Недавно стало известно, что ставки для семейных покупателей снизил банк «Возрождение» — с 4,9% до 4,5%. На сегодняшний день это минимальная ставка на рынке ипотечного кредитования для покупки новостроек.

Читайте также: Дети, льготы и субсидии — Программой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.ВАЖНО: максимальная сумма кредита по «детской» ипотеке — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов.А если учесть, что для многодетных семей действуют и другие льготы и госпрограммы, то при покупке жилья такие семьи смогут сэкономить до 1 млн рублей!

Читайте также: Дети, льготы и субсидии — Программой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.ВАЖНО: максимальная сумма кредита по «детской» ипотеке — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов.А если учесть, что для многодетных семей действуют и другие льготы и госпрограммы, то при покупке жилья такие семьи смогут сэкономить до 1 млн рублей! Свежих новостей про него нет, в 2020 году его размер не увеличился и по-прежнему составляет 453 026 рублей за второго и последующих детей, которые родились или были усыновлены с 1 января 2007 года. Читайте также: Кстати, с 2020 года маткапитал наконец будет проиндексирован и составит около 470 тыс.

рублей. И вполне вероятно, что такое пособие появится и для семей, в которых родится первенец.Чаще всего маткапитал тратится на улучшение жилищных условий — около 95% семей с детьми предпочитают вложить его в новое жилье.Семьи, в которых с 1 января 2020 года родился третий и последующие дети, И это еще не всё. С 2020 года снижена налоговая нагрузка на многодетных.

Таким семьям полагается дополнительный вычет — по 5 кв. м в квартире и по 7 кв. м на каждого несовершеннолетнего ребенка.Конечно, всё это не принесут вам на блюдечке с голубой каемочкой, нужно Но оно стоит того, чтобы сэкономить почти 1 млн рублей при покупке квартиры и платить меньше налогов.Государство всячески пытается повысить рождаемость в стране и придумывает новые льготы и субсидии. Тот миллион рублей, который сейчас можно сохранить при приобретении квартиры в ипотеку, существенен не только для жителей регионов, но и для семей в столице.Поэтому если вы планируете в ближайшие годы рождение детей, а ваша квартира явно маловата — задумайтесь над тем, чтобы запланировать и покупку новой квартиры.

Читайте также: Без ипотеки вы вряд ли сможете обойтись (если, конечно, вы не миллиардер), так что материнский капитал и льготный ипотечный кредит — то, что поможет вам купить жилье выгоднее, чем по стандартным условиям.А если вы уже купили квартиру и стали многодетной семьей, то вам полагается на погашение ипотеки.Может быть, когда-то в будущем появятся новые льготы и субсидии для семей с детьми (и мы вам об это обязательно расскажем).

Но ведь и цены на жилье растут быстрее, чем доходы. Есть смысл начать выбирать новую квартиру уже сегодня!

Так что переходите на и выбирайте, смотрите аэротуры, поэтажные планы, актуальные скидки от застройщиков!

Льготная ипотека для семей с детьми — Господдержка 2020

Поддержка семей с детьми – это приоритетное направление государственной политики. В последнее время особенно много появляется законопроектов и действующих программ, ориентированных на решение насущных вопросов российских семейств. Сегодня поговорим о жилье и льготной ипотеке для семей с детьми.

Содержание У российской семьи с детьми есть несколько вариантов, как получить господдержку при решении жилищного вопроса:

  • С 2020 года маткапитал выдается и тем семействам, где родился первенец.
  • Многодетным семействам, у которых появился 3 ребенок, государство компенсирует почти полмиллиона на погашение имеющейся ипотеки.
  • Тем, у кого уже имеется действующая ипотека и во время погашения родился 2 и следующий ребенок, можно перекредитоваться под более низкий % по ипотеке для семей с господдержкой.
  • Самый доступный для оформления вариант – в коммерческом банке примерно под 4,5%. Низкая ставка обеспечивается благодаря господдержке из бюджета. Государство компенсирует банку недополученную прибыль, а семья получает низкую ставку. Каждый банк определяет свои условия, но ставка в любом случае не превышает 4,5-5%.
  • В субъектах РФ реализуется общефедеральная возможность «Молодая семья» для супругов не старше 35 лет. Бюджет компенсирует от 30 до 35% стоимости жилья, возвращать деньги не требуется. Оформить заявку на субсидию можно и тем, у кого детей еще нет.

В целом государство взяло курс на доступность льготной семейной ипотеки и сопутствующих видов обеспечения семей, поэтому говорить, что кредитная поддержка не работает, не приходится. Это общефедеральная программа господдержки для российских семей с детьми.

Реализуется она через отечественные банки по такой схеме:

  • Банк выдает заявителю ипотеку под минимально возможный процент – примерно 4,5-6%, как определено условями банка.
  • Льготная ставка остается на весь срок ипотеки.
  • Бюджет компенсирует банку недополученную прибыль, поскольку кредитование на долгий срок под такой низкий процент попросту невыгодно кредитным организациям.

Кстати, закрепление ставки на весь срок – это одно из главных преимуществ семейной ипотеки. Заемщик может не волноваться, что ставку поднимут, если финансирование из бюджета по различным причинам закончится, как, например, с жилищным финансированием сельских территорий под 2%. Льготную ипотеку оформляют семьям, где с начала 2018 по конец 2022 года появился:

  1. первый ребенок-инвалид.
  2. второй или следующий ребенок;
Рекомендуем прочесть:  Кому не дадут ипотеку

Это может быть рожденный или усыновленный сын или дочь.

При этом основной заявитель и дети обязательно представляют подтверждение гражданства РФ. Второй супруг может не иметь паспорта РФ – это зависит от правил банка. Ипотеку одобрят как полной семье, супругам, заключившим свой союз официально, так и одинокому родителю с детьми.

Иных критериев к заемщикам льготная ипотека для семей с детьми на федеральном уровне не устанавливает, например по минимальному доходу или стажу работы.

Однако такие правила может диктовать банк сообразно своей внутренней политике.

Чаще всего ипотеку одобряют официально работающим гражданам со стабильным доходом.

Кстати, в Альфа-Банке и Банке «Санкт-Петербург» ипотеку с господдержкой одобрят даже семье с одним ребенком или без детей. В Альфе и СПб действует общая программа ипотеки с господдержкой 2020 года для любых заемщиков, семейный статус не влияет на одобрение. Остальные банки предлагают отдельно семейную ипотеку, ставки там пониже.

Эта программа выдается для приобретения строящегося или готового жилого помещения у продавца – юридического лица. У физического лица на вторичке по этой программе ничего покупать нельзя.

С продавцом заключается ДДУ (договор долевого участия в строительстве) или ДКП (обычная купля-продажа) в зависимости от готовности жилья. Купить можно:

  1. жилой дом;
  2. таун-хаус.
  3. квартиру;

На апартаменты ипотека для семей с детьми, как правило, не распространяется. Банки по этой программе одобряют покупку недвижимости из списка аккредитованных новостроек.

У каждого банка он свой. У каждого застройщика в свою очередь есть перечень банков, готовых выдать кредит под покупку конкретного жилья. Поиски банка можно начать именно с застройщика. Росбанк3,2%Промстройбанк3,99%Россельхозбанк4,6%Сбербанк4,7%Открытие4,7%ДОМ.РФ4,7%ВТБ5%Газпромбанк5%Абсолют Банк5,49%Транскапиталбанк (ипотека в ползунках)5,9%Альфа-Банк5,99%Банк «Санкт-Петербург»6% Указаны минимальные ставки по ипотеке для семей с детьми.

Итоговая ставка может быть выше.

Например, при отказе от личного страхования процент могут повысить на 1-2 пункта. Кроме того, особые условия предоставляются зарплатным клиентам. Например, ставка 6% в банке «Санкт-Петербург» доступна только тем, кто получает через него зарплату, а всем остальным устанавливается 6,25%.

Совсем недавно Сбербанк объявил о шокирующем снижении ставки по льготной ипотеке для семей с детьми до 1,2% годовых. Работает это только в рамках программы субсидирования с отдельными застройщиками. Узнать, какой именно объект подпадает под эту ставку, можно на .

В поисковых фильтрах обязательно выберите «Участник программы субсидирования». Ставка устанавливается не на весь срок кредита, а на первые 2 года выплат. Размер минимальной ставки напрямую зависит от срока ипотеки:

  1. 1,7% — от 12 лет 1 месяца до 30 лет включительно.
  2. 1,2% одобряется, если кредит выдается до 7 лет;
  3. 1,6% — от 7 лет 1 месяца до 12 лет;

После 2 лет выплат ставка устанавливается в размере 4,7%.

Стоимость интересующей недвижимости может быть любой, а вот максимальная сумма кредита ограничена. Если заемщик покупает жилье в Москве, области, СПб и Ленинградской области, то ему могут одобрить до 12 млн.р.

Житель другого региона России получит в ипотеку до 6 млн.р.

Минимальную сумму каждый банк устанавливает самостоятельно. Первый взнос – 20%. При рефинансировании выдается не более 80% стоимости купленного жилья. Это средний показатель, в отдельных банках взнос встречается меньше.

Например, ДОМ. РФ и ВТБ просят от 15%. Использовать материнский капитал для первоначального взноса по этой программе, как правило, нельзя. Максимальный срок кредитования варьируется от 20 до 30 лет.

Для получения минимальной ставки нужно оформить:

  1. личное страхование (жизнь и здоровье заемщика) – без него % вырастет на пару пунктов;
  2. страхование приобретаемой квартиры производится обязательно, без него кредит не выдадут.

Титульное страхование по этой ипотеке не требуется. Расходы на страховку обычно составляют 1-2% от суммы ипотеки, ежегодно уменьшаясь. Для оформления семейной ипотеки понадобится:

  1. паспорт заемщика и созаемщика (супруг);
  2. документы о браке;
  3. заявление на выдачу кредита;
  4. документы о залоговом имуществе: отчет оценщика, техническая документация, выписка из ЕГРН;
  5. справки о доходах и документы о трудовой деятельности: заверенная трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, декларации (для ИП), выписка из банковского счета;
  6. свидетельства о рождении детей;
  7. для мужчин моложе 27 лет – военный билет.

Банк может попросить дополнительные документы для согласования сделки.

Заявку на предварительное одобрение можно подать через онлайн-сервис банка на его официальном сайте. Сегодня банки стремятся максимально оцифровать процесс общения с заемщиком, чтобы ему не приходилось тратить время на лишние посещения банка. Как правило, приехать понадобится только 1 раз – на подписание кредитного договора и оформление сделки.

Онлайн-заявка обычно рассматривается до 5 рабочих дней, после чего банк выдает предварительно одобрение, которое действует от 2 до 4 месяцев. За это время нужно подобрать конкретную недвижимости и согласовать условия с продавцом, собрать недостающие документы. После этого банк пригласит на подписание кредитных документов.

Оплата квартиры происходит следующим образом:

  • В день сделки покупатель и продавец подписывают ДКП, а заемщик и банк – кредитный договор.
  • Документы передаются в Росреестр для регистрации права собственности покупателя и обременения в пользу банка (сделать это можно через МФЦ или за дополнительную плату – через банк).
  • После завершения регистрации деньги перечисляются продавцу, а покупатель начинает погашать ипотеку в соответствии с графиком.

Ежегодно нужно будет продлевать все страховые полисы, а по окончанию выплат – снять обременение с квартиры.

Имеющийся кредит можно рефинансировать по льготной ставке, если:

  1. в период с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок, то есть семья получила право на льготную ипотеку.
  2. в семье имеется ипотечный кредит под более высокую ставку;

Возможность предоставляется и тем, кто уже выплачивает семейную льготную ипотеку, но выданную по большей ставке. Например, в начале действия этой программы (в 2018 году) средняя ставка составляла 6,5%, и впоследствии уменьшилась до 4,5-5%.

Есть смысл подсчитать сумму переплаты по новым правилам. Некоторые банки (например, ВТБ) одобряют рефинансирование как кредитов других банков, так и своих клиентов. Это зависит от внутренней кредитной политики.

В середине 2020 года вышел , который гарантирует многодетным семьям, у которых родился третий ребенок, выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила следующие:

  1. получить субсидию можно только один раз.
  2. использовать эту выплату как первый взнос нельзя – только на погашение уже имеющегося кредита;
  3. субсидия перечисляется на оплату основного долга по ипотеке, а если он меньше 450 тыс. – остатком гасятся проценты;
  4. выплата предоставляется, если ребенок родился с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
  5. ребенок может быть третий или следующий;
  6. у семьи уже должна быть оформлена ипотека на жилье;

Работает господдержка следующим образом:

  • Банк проверяет бумаги и отправляет заявку в ДОМ.РФ, который выступает распорядителем бюджетных средств по этому вопросу.
  • После получения документов о появлении ребенка заявитель обращается с письменной просьбой в свой банк.

    Заявка пишется по форме банка или в свободной форме.

  • ДОМ.РФ перечисляет 450 тысяч в погашение ипотеки напрямую в банк.

Иными словами, сумма не выдается на руки заемщику, а перечисляется сразу на ссудный счет для погашения долга.

Никаких налогов с нее платить не нужно.

Если остаток по ипотеке меньше 450 тыс., долг полностью спишется, а остаток субсидии просто сгорит. Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:

  1. семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
  2. семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
  3. при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.
  4. возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
  5. одинокие родители с детьми;

Если семья проходит по вышеописанным критериям, она может получить из бюджета от 30 до 35% стоимости квартиры. Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет.

Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами. Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации.

Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.

Существенные изменения в правилах предоставления материнского капитала произошли в 2020 году. Теперь материнский капитал дают уже за первого ребенка, а размеры следующие:

  1. 466 617 руб. за первого ребенка;
  2. 616 617 руб. за второго ребенка.

С середины апреля капитал оформляется автоматически по сведениям, переданным в ПФР из органов ЗАГС.

До достижения ребенком трех лет средства можно направить на оплату ипотечного кредита или первого взноса, если банк допускает такое использование капитала. Рассчитать стоимость ипотеки для семей с детьми по параметрам, предложенным банком, поможет наш ипотечный калькулятор онлайн.

Программа рассчитает сумму переплаты и сформирует ежемесячный график платежей. В поле для ввода единовременной комиссии можно вписать примерные затраты на оформление – приобретение страховки, оплату оценки, нотариальных услуг. Стоимость недвижимости Первый взнос График платежей Аннуитет Класический Срок кредита лет месяцев Процентная ставка год месяц Разовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Пожалуйста, введите все значения правильно.

Ежемесячный платеж Первый платеж Ежемесячная комиссия Общая переплата Общая сумма процентов Разовая комиссия Итого ежемесячных комиссий Итого годовое комиссий Переплата в процентах Общая сумма долга Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств Ипотека для семей с детьми с господдержкой по льготной ставке выдается многими банками, в том числе Сбербанком, ВТБ, Росбанком, Россельхозбанком. Критерии к заемщику и правила предоставления кредита определяются внутренней политикой банка, однако ставка на низком уровне на весь срок кредита обеспечивается благодаря федеральной программе субсидирования этих ипотечных программ.

© Редактор : Ксения Пальцева Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть Запинить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Москве

Хорошие новости для всех потенциальных и реальных заёмщиков! Этой весной было подписано Постановление Правительства РФ, известное среди граждан под названием «семейная ипотека». Оно объединяет предложения с льготной ставкой, которую теперь стало возможным продлить на полный срок кредита (для России он составляет от десяти до пятнадцати лет, если верить статистике).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми Москвеявляется безопасным заимствованием по своей сути, но, если у вас остаются вопросы к кредитору, обратитесь на сайт Banki.ru.

На нём содержатся не только справочные материалы, но и аналитические записки, полезные списки и подборки финансовых инструментов. Кредитование, о котором идёт речь в статье, есть обычный займ, оформленный на особых условиях. Основное из них — шестипроцентная ставка ежегодно (пятипроцентная для жителей дальневосточных регионов).

Заявителями становятся зарегистрированная пара с двумя детьми или многодетная семья.

При этом важно, чтобы второй (последующий) ребёнок родился между 2018 и 2022 гг. Эта акция действует исключительно в отношении нового жилья и не предлагается покупателям «вторичной» недвижимости. А вот услуга рефинансирования старых кредитов остаётся доступной.

Первый платёж составляет одну пятую часть всего объёма заимствований. Погашение долга в рамках нового законодательного акта реально за счёт материнского капитала.

Государство истребует средства на льготы посредством перераспределения нефтегазовых доходов и прибыли от увеличения НДС.

Клиентами банка становятся люди, недвижимое имущество которых приобретается:

  1. у юридического лица, не относящегося к числу инвестиционных фондов.
  2. по долевому строительству;
  3. в рамках купли-продажи по соглашению сторон;

Ипотека с господдержкой для семей с детьми Москве предоставляется либо матери, либо отцу ребёнка.Один из родителей получает, соответственно, статус заёмщика. Функцию созаёмщикавправе выполнять любой человек, имеющий российское гражданство.

Если вам уже приходилось выплачивать основную часть кредита и проценты по нему, то вы сможете обратиться в банковскую организацию и запросить продление бонуса на период действия договора. О том, каким образом это осуществляется, можно прочитать на сайте информационного агентства «Банки.ру».

Также с его помощью вы подберёте подходящий проект страхования здоровья и жизни. Без страховки не обойтись, если вы пожелаете использовать льготы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+