Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Иротека по строительство дома отчет за стройматериалы

Иротека по строительство дома отчет за стройматериалы

Иротека по строительство дома отчет за стройматериалы

Ипотека на строительство дома


← ПредыдущаяСледующая статья → Информация Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее.

Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый.

В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное. Можно ли взять ипотеку? Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита. Вариантов собственно всего два:

  1. потребительский кредит,
  2. ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов. Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита.

Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные.

В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор. Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа. Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться. Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита.

Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты. Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год): Оформление ипотеки Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки.

У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго.

По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

  1. заявление всех созаемщиков;
  2. свидетельство на участок;
  3. в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
  4. копии всех страниц паспорта;
  5. разрешение на строительство;
  6. выписка из ЕГРП;
  7. полная смета на дом;
  8. чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).
  9. копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
  10. справка об отсутствии строений на участке;
  11. отчет об оценке земельного участка;
  12. свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  13. военный билет;
  14. согласие супруга на передачу участка в залог;
  15. свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  16. справки с работы;
  17. справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
  18. копия кадастрового паспорта;

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС. Первоначальный взнос В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим.

Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег. Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

  1. квартиру;
  2. построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
  3. нежилую недвижимость.
  4. участок;

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан. Составление сметы на дом Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь. Что такое транши и как их выдают Транш – это часть кредитной линии.

То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

  1. если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.
  2. начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
  3. проценты начисляются только на выданный транш;

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями. Затраты при оформлении ипотеки К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления.

Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

  1. плата за оценку участка;
  2. выписка из ЕГРП.
  3. снос дома на участке (при наличии);
  4. госпошлина за регистрацию залога;

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

  1. потеря документов менеджерами банков;
  2. не запланированные траты;
  3. ошибки в документах.
  4. менеджеры не знают условий программ кредитования;
  5. в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
  6. пеня за просрочки;
  7. увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
  8. плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
  9. появление новых требований банка;

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше. Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы.

Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.
После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.СодержаниеВ большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

  1. заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
  2. предварительное согласование займа на определённых условиях;
  3. поиск земельного участка, проведение оценки;
  4. расчёт с продавцом;
  5. регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.
  6. оформление предварительной заявки;
  7. предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
  8. заключение кредитного договора и соглашения о залоге;
  9. общение с представителем банка и уточнение деталей;

Займы выдаются на следующих условиях:

  • гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
  • кредит предоставляется на период до 10 лет.
  • ставка от 12,5% годовых;
  • до 2,5 млн рублей;

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

  1. Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
  2. Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
  3. Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.
  4. Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.

Клиенту понадобятся следующие документы:

  • копии страниц трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
  • заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
  • копии страниц загранпаспорта;
  • копии страниц паспорта;
  • иные документы по требованию банка.
  • СНИЛС;

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости.

Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.Важно!

Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости.

В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.Сначала заключается договор оказания услуг.

Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  1. фотографии и видеоматериалы.
  2. выписку из ЕГРН;
  3. геодезический план, если есть;
  4. документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  5. ;

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.Эксперт выбирает методики оценки.

Актуальными являются следующие методы:

  • сравнения продаж;
  • капитализации ренты;
  • распределения;
  • остатка.
  • выделения;

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.В конце эксперт готовит заключение и отчёт.

В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.В кредитный договор включаются следующие пункты:

  1. адреса и подписи сторон.
  2. права и обязанности сторон;
  3. обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  4. меры ответственности;
  5. преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  6. порядок урегулирования споров;
  7. заключительные положения;
  8. порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  9. порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  10. предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;

Важно!

Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  1. порядок предоставления займа и его возврата.
  2. применяемые меры ответственности;
  3. объём прав и обязанностей сторон;

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в .

Поэтому составляется закладная.Это ценная бумага, в которой указывается:

  • информация об иных обременениях;
  • дата оформления закладной.
  • сроки уплаты платежей и их размеры;
  • сумма и величина процентов;
  • наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  • Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • подписи сторон;
  • стоимость имущества;
  • указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  • адрес земельного участка, и иные характеристики;

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.Ему потребуются:

  1. закладная с приложениями.
  2. паспорт;
  3. заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
  4. договор купли-продажи (2 экземпляра);

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.Справка!

В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной.

В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

  • ставка – от 10% годовых;
  • 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;

  • залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.
  • кредит от 1 года до 30 лет;
  • на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
  • минимальный кредит – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;

Важно!

Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

  1. на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).
  2. иметь гражданство РФ;
  3. быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
  4. быть не младше 21 года;

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  • банк одобряет заявку;
  • заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
  • гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
  • оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.
  • клиент дополняет заявку анкетой и документами;
  • оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
  • специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
  2. выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
  3. проектно-сметная документация;
  4. паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;

  5. договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).
  6. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  7. трудовая книжка;

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы.

Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму.

Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.ВконтактеFacebookTwitterОдноклассникиМой мир

Ипотека под строительство дома в Сбербанке

Крупнейшее финансовое учреждение страны предлагает услуги по оформлению ипотеки на строительство частного дома.

Если не имеется достаточного количества денег на создание загородной жилой недвижимости, то отличным решение станет кредит. Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке имеется возможность по отдельной программе, условия по которой прописаны на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Она действует в связи с наличием нюансов.

Ипотека на строительство жилого дома представляет собой довольно сложный вид кредитования. В Сбербанке чтобы взять такой кредит предстоит проделать большой объем работы по сборку документов. Кроме этого придется подстроиться под условия, которые действуют в рамках данной программы.

Но в результате после прохождения всех этапов оформления займа в учреждении Сбербанка у клиента будет иметься вся необходимая сумма, которая поможет ему построить жилье мечты по собственному проекту. Содержание Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь.

На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:

  1. Для получения большего количества шансов на получение займа для постройки дома в Сбербанке клиенты могут пригласить сразу несколько созаемщиков;
  2. Для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, действуют специальные условия. Получение займов для них производится по низким процентным ставкам;
  3. Сбербанком не взимается я комиссионный сбор с заемщиков за оформление и предоставление средств в качестве займа;
  4. Сотрудники организации каждую заявку по кредитам на постройку дома рассматривают в индивидуальном порядке. При этом принимаются во внимание обстоятельства конкретного заемщика;
  5. После того, как ипотека будет одобрена, пользователь может выбрать оформление кредитной карты. На выбор клиентам предоставляется несколько вариантов кредиток с различными сроками оформления, лимитом.
  1. Читайте также:

Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:

  1. 2НДФЛ;
  2. Трудовая книжка;
  3. Справка по форме банковской организации, в которой требуется обязательное заполнение сведений о размере заработной платы за последние шесть месяцев на действующем месте работы. Такой вид справки заполняется работодателем;
  4. Справка, которая служит для подтверждения уровня дополнительного дохода.
  5. Справка с места работы для подтверждения сроков нахождения на должности;

В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.

Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток. После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:

  1. Свидетельство права собственности на участок, где планируется возвести дом;
  2. Договор на проведение строительных работ для создания дома;
  3. Отчет об оценке объекта, который будет построен.
  4. Разрешение на постройку дома;
  5. Смета работ и требуемых материалов;

При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации.

В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:

  1. Все имущество, которое является залогом по сделке, подвергается процедуре обязательного страхования от несчастных случаев.
  2. Минимальный размер кредита на возведение дома – от 300 тысяч рублей;
  3. В качестве залога при оформлении займа может быть указан любой объект недвижимости. Также могут потребоваться и другие гарантии. Это могут дополнительные недвижимые объекты или поручительство со стороны третьих лиц;
  4. Ипотечный кредит оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
  5. При пользовании ипотекой от Сбербанка при строительстве жилого объекта отсутствует необходимость платить комиссионный сбор;
  6. Максимальный размер кредитного ипотеки для строительства частного жилья – 30 миллионов рублей. Но эта сумма может варьироваться в зависимости от уровня дохода гражданина;
  7. Размер первоначального взноса составляет 25 процентов от общей суммы кредита;
  8. Валюта ипотеки – российские рубли;

И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.

  1. Читайте также:

Условия предоставления кредитов на возведение частных домов также имеют ряд требований к потенциальным заемщикам.

Они являются следующими:

  1. На момент внесения последнего платежа и полного погашения ипотечной задолженности заемщику должно быть не более 75 лет;
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. К каждому созаемщику предъявляются те же требования, что и к основным заемщикам. Исключение составляют законные супруги;
  4. Число созаемщиков не должно превышать три человека;
  5. Возраст клиента должен быть не меньше 21 года;
  6. По текущему месту работы трудовой стаж не должен быть менее шести месяцев, а в общей сложности за последние пять лет он не должен быть менее 12 месяцев;
  7. Супруг или супруга по закону становятся созаемщиками автоматически. Однако в каждом случае этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, когда семья оформляет ипотеку;

В Сбербанке у каждой программы по ипотеке есть свои особенности. Они также имеются и у ипотечного кредита на постройку частного жилого объекта.

Среди особенн6остей такой формы кредитования выделяются следующие:

  1. После одобрения кредита Сбербанку предстоит выдать клиенту сумму на возведение частной жилой недвижимости. Она предоставляется частями. Сначала выдается некоторая сумма, которую пользователь расходует и предоставляет отчетность об ее использовании. Затем банк выдает вторую часть и так далее;
  2. Предоставляется возможность досрочного погашения займа. Для этого необходимо по условиям написать соответствующее заявление в банк;
  3. Платежи вносятся в одно и то же число месяца в установленном размере, пока задолженность по ипотеке не будет погашена полностью;
  4. Если платежи по ипотечному кредитованию от Сбербанка не поступают своевременно, то происходит начисление штрафов и санкций.
  5. Банком на рассмотрение заявки, просмотр поданных заемщиком документов уходит от 2 до 5 операционных дней. Специальные банковские службы внимательно проверяют данные, предоставленные пользователем;

Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России.

Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:

  1. По месту проживания или регистрации клиента;
  2. По месту расположения территории, где планируется построить жилой объект;
  3. По месту расположения фирмы, в которой работает банковский клиент.

Читайте также: Перед получением займа на возведение жилья, рекомендуется для начала ознакомиться с основными условиями кредитования. Затем для оформления кредита потребуется:

  1. Посетить банковский офис для подписания договора;
  2. Подождать от 2 до 5 дней принятия решения банком;
  3. Обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения;
  4. Произвести подготовку требуемых документов по условиям;
  5. Получить вторую часть займа. Но это возможно в случаях, когда ипотечный долг разбивается на несколько частей;
  6. Если жилье будет передано в качестве залога банку, то процентная ставка сократится.
  7. Начать постройку жилья и после проведения финансовых затрат предоставить в кредитное учреждение отчетные документы;
  8. Перечисление финансовой организацией первой части кредитной суммы;
  9. Оформление права собственности на построенный жилой объект;

Если вы еще не приняли решение по использованию такого формата кредитования, то можете на сайте кредитного учреждения воспользоваться онлайн калькулятором для проведения предварительных расчетов.

Почему ипотека на строительство дома — это путь в никуда?

20 апреля 2020Мне периодически приходится общаться с такими клиентами, которые на полном серьёзе считают, что ипотека их спасёт.

Рассказываю почему это не самый лучший вариант при строительстве своего дома. (это моё субъективное мнение)Почему я категорически против ипотеки на строительство дома?Срок строительства дома минимум 3 года.1 год-фундамент, стены, кровля2 год-инженерия, отделка3 год-благоустройство участка, забор, баня и т.д.Вы будете платить банку по кредиту + процент.Но жить в доме, как Вы понимаете, не будете.Непонимание.
(это моё субъективное мнение)Почему я категорически против ипотеки на строительство дома?Срок строительства дома минимум 3 года.1 год-фундамент, стены, кровля2 год-инженерия, отделка3 год-благоустройство участка, забор, баня и т.д.Вы будете платить банку по кредиту + процент.Но жить в доме, как Вы понимаете, не будете.Непонимание.

Сколько стоит на самом деле дом под ключ!Люди, с которыми мне приходилось общаться за последний месяц, на полном серьёзе считали, что за 2,5 млн. руб. они смогут построить себе дом (из газосиликатного блока+облицовочного керамического кирпича) под ключ в ипотеку.

Под ключ-это мебель только им останется расставить. Дома они хотели от 100-150 кв. метров. И они искренне не понимали, почему они в эту сумму не уложатся.

Переубеждать таких людей, как Вы понимаете, бесполезно, у них есть своя цифра в голове и все крутится во круг неё. (вот так разрушаются мечты) Свой дом-это пассив в чистом виде, а не актив.Конечно, можно сделать актив, когда Вы построите дом на берегу моря и будете его сдавать, но это скорее исключение из правил.Свой дом — это пассив, постоянно требующий дополнительныхвложений денег и времени.Полный обзор проекта North.Вам ничего не принадлежит.Земля, Ваш будущий дом, и Ваш первоначальный взнос — всё это будет принадлежать банку(залог), а не Вам.

Вы уверены, что в течение 20 лет у Вас всё будет так же стабильно, как и сейчас?

Я имею в виду Ваш доход, здоровье и т.д. Я в свои 30 лет не уверен, что будет через месяц,а загадывать на 15-20 лет я бы точно не стал. У меня в регионе целые поселки стоят недостроя.

У Вас, я больше чем уверен, тоже. Люди не рассчитав свои силы полезли в стройку и в итоге все закончилось на этапе коробки.Строить свой дом надо только на свои, не на заёмные и тем более не ипотечные.

Но ещё раз повторюсь, это субъективно мое мнение.Подпишись на канал, скоро много новых проектов — Напишите в комментариях, стали бы Вы использовать ипотеку для строительства своего дома или нет?

Ипотека на строительство дома в 2020 году с актуальными предложениями банков

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома.

Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак… Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях? Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  1. Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  2. Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  3. Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «».
  4. И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.
  5. Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  6. Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство. Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

  1. Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  2. Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  3. В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  4. Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  5. Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
  6. Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  7. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  8. Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  9. Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  1. Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  2. Происходит подписание кредитной документации.
  3. Регистрация сделки в юстиции.
  4. Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  5. После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  6. Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  7. Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц Документы, которые необходимо предоставить:

  1. Заявление заемщика.
  1. СНИЛС.
  2. Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  3. Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  4. Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  5. Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  7. Копии паспортов всех участников сделки;
  1. Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  1. Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);
  2. Проектно-сметная документация;
  3. Свидетельство о праве собственности
  4. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  5. Кадастровые (технические) документы на землю
  6. Выписка из ЕГРП;
  7. Заключение об оценке
  8. Документы, на основании которых возникло право
  9. Документы по залогу:

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

СбербанкАТБ Процентные ставки10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога Первоначальный взносот 25%от 30% СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5% Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны.

Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки. Воспользоваться программой в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит.
Воспользоваться программой в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит.

Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%. В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала.

подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак: — в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения; -а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита. И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «». Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе. В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается.

Варианта три: «Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%; «Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%; «Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%. Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «» Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам. Во-первых, это довольно длительный процесс. Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  1. нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  2. либо потребительский кредит или , здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами К минусам здесь можно отнести:

  1. Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  2. Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  3. Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  4. подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  5. Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  1. Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  2. Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим. Если ипотека на строительство жилого дома слишком сложна для вас или вам нужно оценить юридическую силу документов по земле и собственности, а также просто поддержка профессионального юриста, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нему прямо у нас на сайте в специальной форме в углу экрана.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+