Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие документы нужно собрать для возврата 13 процентов по ипотеке

Какие документы нужно собрать для возврата 13 процентов по ипотеке

Получение налогового вычета


5 июля 2018, 13:00Практически любой гражданин РФ имеет право получить налоговый вычет за покупку жилья.

Неважно — была куплена недвижимость на собственные средства или в ипотеку.

Главное — чтобы вы платили налоги в России. Именно какую-то часть ваших налогов и готово вернуть государство в качестве вычета.

Рассказываем, сколько, когда и как вы можете получить.Сколько можно получить Зависит от того, когда была приобретена квартира.Приобрели после 1 января 2014 года. Вернуть можно 13% от стоимости жилья и ещё 13% от уплаченных процентов по ипотеке. По закону, лимит вычета составляет 2 млн рублей для стоимости квартиры и 3 млн рублей — для процентов по ипотеке.Вы получите: максимум 260 тысяч рублей вычета за покупку жилья (неважно — приобретали вы его на собственные средства или в ипотеку) и максимум 390 тысяч рублей за уплаченные проценты по ипотеке.Вычет может получить каждый из собственников жилья.

По закону, лимит вычета составляет 2 млн рублей для стоимости квартиры и 3 млн рублей — для процентов по ипотеке.Вы получите: максимум 260 тысяч рублей вычета за покупку жилья (неважно — приобретали вы его на собственные средства или в ипотеку) и максимум 390 тысяч рублей за уплаченные проценты по ипотеке.Вычет может получить каждый из собственников жилья.

Например, если супруги покупают квартиру стоимостью более 4 млн рублей в совместную собственность, они могут вернуть 520 000 рублей за покупку квартиры (по 260 тысяч рублей каждый) и до 780 000 рублей за уплаченные проценты по ипотеке (по 390 тысяч рублей каждый).Максимальная сумма вычета на семью для квартиры, приобретённой после 1 января 2014 года: 1 300 000 рублей.Если недвижимость стоила дешевле 2 млн рублей, то компенсация рассчитывается в размере 13% от стоимости квартиры. Остаток полагающейся компенсации можно получить при покупке следующего жилья.Приобрели до 1 января 2014 года.

Можно вернуть 13% за покупку квартиры и 13% от уплаченных процентов по ипотеке. Лимит для расчёта вычета за покупку — 2 млн рублей.

Размер вычета за проценты по ипотеке в этом случае не ограничен. Если выплатили больше 3 млн — вернут налог с этой суммы.Если квартира стоила дешевле 2 млн, неиспользованный остаток вычета нельзя вернуть при покупке другого жилья.

Каждый из супругов имеет право получить налоговый вычет за покупку, при этом лимит для расчёта вычета будет «общий» — 2 млн. Если жильё приобреталось в равнодолевую собственность (то есть 50% на 50%), каждый из супругов сможет запросить вычет только с 1 млн и получить 130 000 рублей.Максимальная сумма вычета (для одного человека и для семьи) для квартиры, приобретённой до 1 января 2014 года:260 000 рублей + 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке.Кто может получить вычетВычет может получить любой гражданин России, который платил налоги в бюджет.

Если вам каким-то образом удалось этого избежать, то на налоговый вычет вы рассчитывать не сможете.Вы можете рассчитывать на вычет:

  1. если вы пенсионер и кроме пенсии ежемесячно получаете официальный доход, облагаемый по ставке 13% НДФЛ (например, сдаёте недвижимость и платите налоги);
  2. если имеете официальный доход, с которого платите 13% НДФЛ ( можно уточнить, облагается ли вид вашей деятельности НДФЛ), при этом индивидуальные предприниматели, которые платят другой налог, вычет получить не могут;
  3. если вы приобретаете жильё на имя своего несовершеннолетнего ребёнка и имеете официальный доход, с которого платите 13% НДФЛ.

Если вы купили квартиру до выхода в декретный отпуск, налоговый вычет можно оформить, исходя из суммы доходов до декрета, а оставшиеся деньги вернуть после выхода на работу. Как можно получить Получить налоговый вычет можно через налоговую инспекцию или через работодателя. Право на вычет через работодателя вы можете заявить сразу после покупки квартиры, не дожидаясь окончания календарного года.

Работодатель в этом случае не будет удерживать из вашей зарплаты налог 13%. Если до конца года сумма вычета не будет выплачена полностью (что более чем вероятно), на следующий год придётся повторить процедуру. И так до тех пор, пока вы не получите компенсацию полностью.Если вы решите получать вычет через налоговую, необходимо дождаться конца календарного года, чтобы заявить о своём праве на вычет.

Налоги можно вернуть за предыдущий год или за предыдущие 3 года (в зависимости от того, когда вы купили квартиру — в прошлом году или раньше). Получить можно сразу всю сумму вычетов — и за покупку квартиры, и за выплаченные проценты, если с вашего официального дохода уже была уплачена соответствующая сумма налога в бюджет.

Если нет — вы можете сначала вернуть вычет за покупку жилья, а потом — за уплаченные проценты по ипотеке.Процедуру придётся повторять каждый год, до полной выплаты компенсаций по обоим вычетам.

Какие документы нужно собратьДля получения налогового вычета нужно собрать пакет документов, в который входят:

  • Форма 2-НДФЛ, которую нужно получить у работодателя (можно у нескольких) за каждый календарный год, за который вы планируете получить возврат налога. В налоговую подаётся оригинал.
  • . Нужна только для получения вычета через налоговую. Подать нужно оригинал, но для себя лучше сделать копию и попросить налогового инспектора поставить отметку о приёме документа. Образец заполнения декларации вы можете посмотреть. Есть платные программы, которые помогают сформировать декларацию автоматически.
  • Копии документов, подтверждающих ваше право на собственность:
  • ИНН и копия паспорта (основная страница и страница с регистрацией).
  1. если у вас ипотека, понадобится также кредитный договор, график погашения кредита и отчёт об уплаченных процентах за пользование кредитом.
  2. свидетельство о государственной регистрации права на квартиру (если есть) или выписка из ЕГРН;
  3. договор о покупке квартиры;
  4. акт приёма-передачи квартиры (обязателен, если вы заявляете налоговый вычет за новостройку);

5. Копии платёжных документов:

  1. В случае с ипотекой соберите документы, подтверждающие факт выплаты процентов по кредиту (выписки из банка либо квитанции к приходно-кассовым ордерам при внесении наличных на счёт).
  2. Если вы купили квартиру на собственные средства, понадобятся квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счёта покупателя на счёт продавца, товарные и кассовые чеки. Если вы рассчитывались наличными, нужны расписки о получении денежных средств.

Как получить вычет через работодателяЕсли вы хотите получать выплаты через работодателя, в налоговую инспекцию всё равно придётся сходить: написать заявление на выдачу уведомления о налоговом вычете для работодателя и потом забрать оригинал уведомления.Для получения уведомления необходимо собрать пакет документов (список см.

выше). С ним нужно прийти в налоговую инспекцию по месту жительства и написать заявление на получение уведомления о праве на имущественный вычет. Образец заявления можно найти. В течение одного месяца ИФНС выдаст вам уведомление о праве на имущественный вычет. С ним вы идёте к работодателю и пишете заявление на получение налогового вычета.После оформления всех необходимых бумаг работодатель перестанет удерживать налог 13% с вашей зарплаты до конца календарного года.
С ним вы идёте к работодателю и пишете заявление на получение налогового вычета.После оформления всех необходимых бумаг работодатель перестанет удерживать налог 13% с вашей зарплаты до конца календарного года.

Если за это время вам не выплатят вычет полностью, то в новом году нужно будет оформить новое уведомление в налоговой. И так до тех пор, пока вы не получите компенсацию полностью.Как получить вычет через налоговую инспекциюЕсли вы возвращаете налоги через инспекцию, то, помимо приведённого выше списка документов, вам понадобятся:

  1. Заявление на возврат налогов за имущественный вычет. Для заполнения заявления вам потребуются реквизиты банковского счёта, на который будут переводить вычет.
  2. Если вы оформляете налоговый вычет на имя ребёнка, нужно также приготовить копию его свидетельства о рождении.
  3. Заявление о распределении вычета между супругами, если купили квартиру в браке до 01.01.2014. Если квартира была приобретена в браке после 01.01.2014, то заявление о распределении вычета нужно только для жилья стоимостью менее 4 млн рублей.

Помните: несмотря на то, что вы сдаёте копии документов, все оригиналы должны быть при вас.

Вы можете отправить пакет документов в налоговую заказным ценным письмом с уведомлением через почту РФ (обязательно с описью об отправке) или в электронном виде в личном кабинете налогоплательщика.Налоговая инспекция проверяет документы 3 месяца. В процессе проверки документов вас могут вызвать в налоговую для уточнений либо сверки оригиналов, но это бывает крайне редко. В случае положительного результата проверки документы передаются из камерального отдела в отдел урегулирования задолженности для перечисления налога.

Далее на расчётный счёт, который вы указали, переведут деньги за весь период, для которого рассчитывается вычет. По закону перевод занимает 1 календарный месяц с момента окончания проверки.Если же по каким-то причинам в результате проверки получен отказ в вычете, то налоговый орган обязан соблюдать письменную процедуру такого отказа: в течение 10 дней после проверки выслать по почте РФ либо лично вручить акт по результатам налоговой проверки с обоснованием отказа в вычете.Когда могут отказать в возврате налогового вычетаПосмотрите, не попадёт ли ваш случай в эти категории:

  1. вы не являетесь налоговым резидентом России (живёте в стране менее 183 дней в году);
  2. если вы приобрели квартиру по государственной программе социальной поддержки без использования собственных средств;
  3. если вы приобрели объект недвижимости, на который не предоставляется налоговый вычет (например, купили жилое помещение, а не жилой дом, или апартаменты, а не квартиру).
  4. если вы приобретали жильё на материнский капитал. В этом случае налоговый вычет можно вернуть только с собственных средств, без учёта суммы материнского капитала;
  5. если вы ранее использовали свое право на налоговый вычет либо его часть (получили частичную компенсацию за жильё, приобретённое до 01.01.2014 года);
  6. если жильё за вас оплатил работодатель;
  7. недвижимость была приобретена не в России;
  8. если вы приобрели жильё у взаимозависимых лиц. Таковыми обычно признаются близкие родственники — супруги, родители, дети, брат, сестра, опекуны и подопечные;

ЗаключениеНалоговый вычет — прекрасная возможность вернуть немалую сумму денег, хотя это и займёт какое-то время. Если вы до сих пор боитесь связываться со «всеми этими бумажками», то найдите консультанта, который поможет вам собрать и правильно оформить документы.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости и Кристина Синкевич, руководитель Центра оформления налоговых вычетов.

Иллюстратор: Наташа ДжолаПодписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Какие документы нужны для возврата подоходного налога за квартиру в ипотеку?

18 октября 2020Начнем с того, что вычеты налога происходят ежегодно, а их размер зависит от общей суммы отчислений на НДФЛ с дохода или заработной платы собственника за год. Поэтому подача документов на компенсацию налога в госбюджет происходит с той же периодичностью. Каждый владелец ипотечного жилья, которому положен возврат средств, должен собрать свой перечень бумаг.

  1. Выписка из Единого госреестра прав собственности на недвижимость (ранее – свидетельство о госрегистрации). Владельцы свидетельства подают его оригинал и копию. Со второй половины 2016 г. вместо них собственники жилья получают выписки из ЕГРН (бывшая справка ЕГРП), где указаны основные данные объекта. В данном случае недвижимостью выступает приобретенный дом или квартира. Если по какой-либо причине свидетельство отсутствует, то берите выписку из ЕГРН с мокрой печатью.Документы, подтверждающие право собственности – свидетельство или выписка из ЕГРН, не требуются, если недвижимость приобретается в новостройке по ДДУ или переуступке прав. Но покупатель уже имеет возможность претендовать на вычет, несмотря на то что фактически право собственности на квартиру еще законным образом не зафиксировано. Одно условие – это возможно после приема-передачи согласно акту. Но об этом расскажем далее.
  2. Заявление на вычет (подается в оригинале). Официально бланк называется «Заявление о возврате суммы излишне уплаченного (взысканного) налога». Здесь требуются реквизиты банковского счета (не путать с платежной картой), куда налоговая перечислит возвращенную из бюджета сумму. Как правило, заемщики дают свой ипотечный или текущий счет в любом отечественном банке, включая и зарплатные проекты. Главное требование – он должен быть рублевым и открыт на имя получателя возврата подоходного налога за квартиру в ипотеку. Эти деньги можно использовать на что угодно.
  3. Приемо-передаточный акт объекта долевого строительства необходим для квартир в новострое (подается оригинал и полная копия).
  4. Налоговая декларация по форме 3-НФДЛ (предоставляется в оригинале). Это базовый документ, на основании которого рассчитывают сумму скидки по подоходному налогу. Его можно составить в онлайн-программе, предоставленной сайтом verni-nalog.ru специально для подобных деклараций. Здесь вы легко заполните простую форму с понятными и точными вопросами. После этого нужно распечатать и подписать готовый документ. Если возник вопрос, то на сайте есть бесплатный чат для консультации специалиста.
  5. Договор купли-продажи для квартир, приобретенных на вторичном рынке, а также ДДУ (переуступки) для новостройки либо возводимого объекта. В этом случае потребуется оригинал документа и копии всех страниц. Утраченный договор купли-продажи можно восстановить, обратившись в МФЦ или к нотариусу, который его заверил.
  6. Паспорт (предъявляется оригинал и копия). Вам нужно будет сделать копию первой страницы документа и той, где есть прописка. Официально копии не требуются, но специалисты ФНС предпочитают их иметь. Поэтому во избежание эксцессов лучше сделать так, как нужно.
  7. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (составляется за год или несколько последних лет и подается в оригинале). Такие документы составляет бухгалтерия по месту работы. Там хорошо знакомы с этой справкой. В форме указывают удержания с зарплаты, которые работодатель перечислил в счет подоходного налога государству за требуемый временной период. Не нужно путать эту форму с предыдущей (3-НДФЛ), они не идентичны.
  8. При передаче средств наличными либо через ячейку банка вы должны иметь расписку продавца о том, что он их получил (потребуется оригинал и копия). Если такого документа нет или он утерян, то специалисты ФНС откажут в выплате возврата подоходного налога за квартиру в ипотеку. В таком случае придется искать продавца и брать расписку, написанную от руки, с указанием реальной даты проведения сделки, то есть задним числом. Другой альтернативы нет.
  9. Квитанции, чеки, платежные поручения и прочие документы, которые доказывают, что покупатель рассчитался с продавцом.

Если расчет за купленное жилье осуществлялся по безналу и покупатель через аккредитив перевел деньги продавцу, то потребуется банковская выписка об операции (оригинал).

Бывает, что в приобретении квартиры в ипотеку участвовали несколько лиц, но расплатился через банк всего один.

Чтобы все остальные собственники получили вычет, они должны собственноручно написать доверенность на передачу своих средств тому, кто перевел деньги за покупку с личного банковского счета. Документ составляется в свободной форме изложения.Если квартира в ипотеку куплена супругами, то вам дополнительно потребуется:Свидетельство о браке (необходимы оригинал и копия).Заполненный бланк

«Заявления о распределении имущественного вычета между супругами»

(в оригинале).Что это означает?

Если муж и жена купили и оформили жилье в совместное владение либо хозяином является только один супруг, то можно распределить возврат подоходного налога за квартиру в ипотеку и вычет по банковским процентам в любой удобной им пропорции (статья 220 Налогового кодекса РФ, пункт 2, пп. 3). Допустим, 80 % одному и 20 % другому, 90 % и 10 % или вообще 100 % к нулю.Однако есть один момент.

Если квартиру приобрели до 2014 года, то вычет по основной сумме ипотеки распределяется между супругами в той же пропорции, что и вычет по банковским процентам по этому кредиту. Для покупок, совершенных в 2015-м и позже, компенсация за подоходный налог может распределяться в любых соотношениях. Причем доли, приходящиеся на сумму за квартиру и сумму по процентам, могут быть разными.
Причем доли, приходящиеся на сумму за квартиру и сумму по процентам, могут быть разными. Как правило, это соотношение 50:50 (по умолчанию).Похожая ситуация по заявлениям о вычетах.

Если жилье купили до 2014-го, то заявку подавать необходимо даже при разделе суммы возврата подоходного налога пополам. Если покупка произошла позднее, то заявление потребуется только для жилья, которое дороже 4 000 000 руб.

Для менее ценных квартир заявка не нужна.Когда в семье есть несовершеннолетний собственник, родители имеют право разделить его часть компенсации подоходного налога между собой (статья 220 Налогового кодекса РФ, пункт 6).

Пропорция может быть разной и даже 100 к 0.

Вычет по процентам ипотеки распределению не подлежит.Какие документы в этом случае нужны для оформления возврата?Свидетельство о рождении (для детей моложе 14 лет) либо паспорт (для тех, кому 14–18). Необходим оригинал и копия.Заявление на утвержденном бланке, написанное от руки.Заполняя заявку на распределение вычета, следует указать соотношение «0 % ребенку».

А часть положенного ему возврата подоходного налога за квартиру в ипотеку разделить между родителями в любых долях (50:50, 100:0, 20:80 и других).

Это не лишает ребенка прав на получение налогового вычета позднее.Читайте также по теме:Полезные материалы про банки

Какие документы нужны для возврата 13 процентов с ипотечного процента

/ / Российское налоговое законодательство, и не все об этом знают, предусматривает возможность вернуть налог на доходы не только за приобретение жилья, но также за погашение ипотечного кредита и уплату процентов по нему.

Как всегда в таких случаях, для получения вычета самое главное — правильно оформить его документально.

, какой лимит подобных вычетов существует, переносится ли неиспользованный остаток на следующие годы.

Сначала немного о самом вычете с процентов по ипотеке.

В принципе, он ничем не отличается согласно правилам его оформления от вычета за приобретение недвижимости. Право на получение вычета появляется у гражданина начиная с того года, когда запись о факте покупки им жилья появилась в ЕГРН (реестре недвижимости), что помимо самой этой записи подтверждается актом передачи жилья и необходимыми документами о факте оплаты.

Право на получение вычета появляется у гражданина начиная с того года, когда запись о факте покупки им жилья появилась в ЕГРН (реестре недвижимости), что помимо самой этой записи подтверждается актом передачи жилья и необходимыми документами о факте оплаты.

Несколько сложнее со строительством дома — право на вычет появится не тогда, когда вы купили земельный участок для этой цели, а только с того момента, когда вы завершили строительство и оформили построенный дом в Росреестре. Даже если в том году, в котором начинается ваше право получить вычет с налогов, у вас не было дохода, который облагался 13-процентным налогом, вы можете начать получать вычет позже — с того года, когда такой доход у вас появится.

Интересные нюансы существуют в отношении максимального размера вычета, который вы можете получить.

Во-первых, максимальная сумма вашего дохода, за который возможен вычет на приобретение жилья, меньше, чем сумма доходов для вычета за проценты по ипотечному кредиту — два миллиона рублей против трех. Во-вторых, если ипотечный кредит был взят до 2014 года, то максимального предела вычета вовсе нет — трехмилионный лимит действует только для ипотечных кредитов, взятых с 2014 года. Не менее интересные тонкости возникают и при переносе неиспользованного остатка вычета на последующие годы.

Такой перенос возможен только для тех объектов недвижимости, которые вы купили начиная с 2014 года, зато закон не ограничивает вас в количестве квартир, за которые вы можете получить вычет.

Однако, ограничение существует по количеству квартир, на которые получится получить вычет по процентам за ипотечный кредит — такой вычет можно получить по одному из нескольких кредитов, если вдруг вы взяли их два или больше. Процедура получения возврата 13 процентов с процентов по ипотеке ровно та же, что действует относительно в принципе. Документы требуются те же самые, напомним, какие именно:

  • Все бумаги, которые подтверждают оплату процентов по ипотеке.
  • Паспорт.
  • Сам кредитный договор и справка, взятая в банке относительно выплаченных по факту процентов.
  • Справка 2-НДФЛ — только если вы намерены получать вычет в налоговой службе, а не в бухгалтерии своей организации.
  • Договор, который был подписан при покупке жилья, а также акт передачи квартиры от продавца покупателю.
  • Выписка из ЕГРН для сделок, совершенных после 15 июля 2016 года, либо свидетельстве о праве собственности для более ранних сделок.

Таким образом, со стороны государства оказывается некоторая поддержка человека, который приобретает в свою собственностью жилье, в том числе и в ипотеку.

На практике для большинства ипотечников такой кредит — это довольно тяжелая ноша, людям приходится отказывать себе в самых необходимых вещах, что в целом понятно и объяснимо — те, кто имеет достаточно высокие доходы и крепкий достаток, не нуждаются в ипотечных кредитах, берут их те, кто не в состоянии купить жилье как-то иначе. Отдавая огромную долю своих ежемесячных доходов в качестве платежей по кредиту, люди остаются со скромной суммой на руках на все остальные свои нужды.

В такой ситуации предоставление государством налоговых вычетов — хоть и небольшая, но все же заметная помощь, особенно тогда, когда доходы гражданина прозрачные, и с них уплачивается налог на доходы в необходимом размере. Метки: , , ,

Как оформить налоговый вычет за ипотечные проценты?

Физическое лицо вправе получить налоговый вычет в размере 13% в связи с уплатой процентов по ипотеке.

На этот вычет имеет право налоговый резидент РФ, которой официально трудоустроен и уплачивает НДФЛ (13%). Чтобы понять, какой размер налогового вычета Вам полагается, нужно сложить все суммы по уплаченным процентам за все годы ипотечного кредита.Поскольку итоговый размер налогового вычета не может превышать 3 млн рублей, максимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 390 тысяч рублей. Итак, что же для этого нужно сделать?Потребуются следующие документы:

  1. документ, подтверждающий уплату процентов (это может быть справка из банка, квитанции или банковские выписки),
  2. договора купли-продажи Вашей недвижимости (копия),
  3. акта приема-передачи или договора участия в долевом строительстве (копия),
  4. выписки из ЕГРН (копия),
  5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которую необходимо получить на месте работы.
  6. кредитного договора с графиком ежемесячного погашения (копия),

Весь этот пакет документов Вам нужно подать одним из двух способов.Первый вариант: по истечении календарного года подать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ вместе с документами и заполненным заявлением на возврат налога.

Заявить на вычет можно по истечении любого срока с момента покупки недвижимости, но вернуть получится только суммы, которую Вы уплатили в течение трех лет, предшествующих подаче декларации.Второй вариант: получить вычет у работодателя.

Это значит, что в течение года работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты и в пределах суммы налогового вычета. Для того, чтобы оформить вычет таким способом, нужно подать в налоговую заявление на подтверждение права на вычет вместе с тем же пакетом документов.

Через 30 дней Вы получите уведомление от налогового органа о праве на имущественный вычет, которое следует представить Вашему работодателю вместе с заявлением на вычет.Важно!

Если в течение одного календарного года Вам не удалось получить сумму вычета в полном размере, то остаток можно перенести на следующий год. При этом всю процедуру необходимо повторить.Вам необходимо подать документы в налоговую: заполненную декларацию по форме 3-НДФЛ и сопутствующие документы. Затем проходит камеральная проверка этих документов, и на банковский счет, который Вы указали, приходит вычет по уплаченным процентам.

Если оформляли вычет через работодателя, то все это проходит через него.Срок камеральной проверки составляет три месяца, но в зависимости от Вашего региона может немного изменяться в ту или другую сторону.Проценты по ипотеке можно вернуть в размере 13% от расходов, которые были понесены на уплату процентов по ипотеке.

Максимальная сумма вычета не может превышать 3 млн рублей. Соответственно, возвратить можно денежную сумму в размере 390 тысяч рублей.

Но правило о максимальной сумме действует в отношении объектов недвижимости, приобретенных с 2014 года. Если объект был приобретен до 2014 года, то это ограничение не применяется.Получить вычет можно лишь единожды в жизни. Но обратиться за ним можно в любое время.

При этом просить о его возврате можно за любой период времени, но в пределах вышеуказанной максимальной суммы.Для оформления нужно обратиться к работодателю или в налоговую инспекцию.

Срок рассмотрения заявления о получении вычета составляет три месяца. Срок его выплаты – три–четыре месяца.Выплата осуществляется либо путем зачисления на банковский счет, а также на счет кредитной или дебетовой банковской карты, либо наличными.Налоговый вычет предоставляется в двух случаях: по процентам по ипотечному кредиту, предоставленному банком, и по процентам, уплаченным по займам на приобретение недвижимости.

В отличии от кредита, заем может предоставить не только банк, но и работодатель.Получить вычет по уплате налогов можно за несколько объектов недвижимости, но не более установленного лимита. Вычет предоставляется при переходе права собственности, соответственно, если Вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то подать на вычет за все, что успели заплатить, Вы сможете уже на следующий календарный год после регистрации права собственности.

Если же Вы покупаете квартиру в новостройке, то придется дождаться подписания акта приема-передачи квартиры.Максимум, который можно вернуть по уплаченным процентам, – 390 тысяч рублей.

Налоговый вычет могут получить как граждане России, так и иностранные граждане, официально работающие на территории РФ и уплачивающие подоходный налог.Свои кровно заработанные можно вернуть двумя способами:

  • Предоставить информацию работодателю. Тогда в течение года он не перечисляет в налоговую сумму подоходного налога, а зачисляет его Вам вместе с зарплатой, до полной выплаты суммы.
  • Подать в налоговую информацию об выплаченных процентах по итогам года. Так Вы получите всю сумму сразу.

Для оформления вычета необходимо предъявить копию договора приобретения недвижимости, копию кредитного договора и справку об выплаченных процентах.

Ее вам предоставит банк, в котором вы брали кредит.Налоговый вычет не оформят, если сделка была проведена между близкими родственниками.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Налоговый вычет после покупки жилья в ипотеку.

Возврат 13 %

11 июля 2020В налоговом законодательстве указана сумма, которую можно вернуть с ипотеки, уплаченной при покупке жилья. Данная статья расскажет, кому предоставляется такая возможность, и сколько денег можно возвратить.Законодательство предусматривает возврат части ипотечного кредита, взятого для покупки жилья. Граждане Российской Федерации могут получить 13 % своей ипотеки наличными.

Такая возможность есть у работников, отчисляющих подоходный налог в необходимом размере со своей заработной платы.На выплаты от государства претендуют в разных случаях. Не распространяются они только на потребительские кредиты. Если деньги, выданные по ипотеке, были потрачены на другие цели, на вычет также не рассчитывайте.При совместной покупке жилья, на возврат денег могут рассчитывать все хозяева, которые работают и платят НДФЛ.

Если недвижимость приобретена родителями для несовершеннолетнего ребенка, право на возврат кредита для них сохраняется.Сумма вычета составляет 13 % от взятого ипотечного кредита. Для больших займов установлен порог – 390 тысяч рублей. Если размер ипотеки небольшой, и сумма получается меньше, остаток сгорает.

Гражданину возвратят только 13 % от ипотеки, при условии, что у него уплачены налоги в данном размере.

Например, если человек в 2018 году уплатил 50 тысяч налогов, в 2020 году ему возвратят только данное количество денег. Остальные выплаты перенесутся на следующие годы.Закон предусматривает – льготой можно воспользоваться только раз на протяжении жизни. Оформить документы на вычет необходимо в течение трех лет.

При пропуске данного срока, налоговая инспекция откажет в получении возврата части ипотеки от государства.Первый вариант предусматривает выплату всей суммы одноразовым платежом. Нужно дождаться окончания календарного года, и обратиться в налоговую службу со всеми необходимыми документами.

Если покупка произведена ранее, можно в любой день прийти в данное государственное учреждение.Есть еще возможность оформить выплаты ежемесячно.

В таком случае дожидаться конца года нет необходимости. Возврат денег будет происходить в каждом последующем месяце, частями от основной суммы, пока вся она не будет выплачена.Второй вариант – это отказ от уплаты налога НДФЛ.

В этом случае все деньги также частями будут возвращены налогоплательщику.

На работе определенный промежуток времени Вы будете получать заработную плату, увеличенную на размер ставки налога, который ежемесячно удерживается, в соответствии с размером заработка.Для возврата 13 % с ипотеки собираются документы, которые доказывают, что жилье куплено с помощью залогового кредита.

В местное отделение ФНС, налоговому инспектору надо обращаться с таким списком:

  1. заявление с просьбой провести соответствующие расчеты, и предоставить налоговый вычет;
  2. соответствующим образом оформленная выписка со счета в банке, или оригинал платежной квитанции, которая подтверждает уплату всех процентов;
  3. копию документа, который подтверждает право заявителя на жилище, приобретенное в ипотеку;
  4. копию договоров о кредите и ипотеке;
  5. справки с места работы – форма 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ.
  6. копию паспорта;

Документы, которые гражданин подает не в оригинале, необходимо заверить собственноручно, или предоставить копию с печатью нотариуса.Проверка бумаг длится в течение трех месяцев, затем еще месяц необходим для начисления платежа.

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

14 марта 2020После приобретения жилья в ипотеку покупатель имеет право на некоторые виды вычетов, которые способны покрыть часть затрат. В настоящее время российским законодательством предусмотрено два вида возврата денежных средств — стандартный вычет и конкретный возврат денег по ипотечному займу.Полный комплект необходимых документов следует подавать в налоговую инспекцию.На возмещение денежных средств могут претендовать все граждане РФ.

Но поскольку налоговый вычет на квартиру — это возврат НДФЛ, то законом предусмотрено обязательное трудоустройство и ежемесячно отчисляемый налог в пользу государства.Альтернативно можно воспользоваться правом на вычет в случаях, когда человек уплатил налог по декларации 3-НДФЛ в размере 13% на иные источники дохода. Если квартира оформлена в долевую собственность, например семьи, то возврат может получить один из них, так же имеет место вариант, когда супруги делят налоговый вычет между собой и за своих детей.

Сколько собственников у недвижимости, столько и пакетов документов должно быть предоставлено (при условии, что каждый из них имеет право на вычет). Деление может быть оформлено в любом процентном соотношении.Данная сумма начисляется за каждые 365 дней. Размер возврата равен общей сумме уплаченной приобретателем НДФЛ за отчетный период.

Пока сумма не будет получена в полном объеме, получателю необходимо ежегодно обновлять и подавать документы для вычета в налоговую.

Размер налогового вычета составляет 13% от ее стоимости квартиры, но не более 260 тыс.

руб, т.е. с 2 млн. рублей. Данная сумма выплачивается как сразу за весь год, атак и в течение длительного времени.Если за указанный отчетный период заявитель не уплатил достаточный размер подоходного налога, срок возврата средств будет увеличен.Для оформления возврата заявителю необходимо предоставить:1. Декларация по форме 3-НДФЛ. Это главный документ всего пакета, именно из ее сведений рассчитывается дальнейшая сумма выплат.2.

Оригинал справки подтверждающей доходы по форме 2НДФЛ. Выдается в бухгалтерии организации, где трудоустроен собственник, в ней могут содержаться сведения за один или несколько лет.3.

Заявление на оформление вычета. Помимо стандартной информации там следует обязательно указать расчетный счет или номер карты, куда будет переведен вычет. Важно, чтобы рублевый счет получателя был открыт в российском банке.

Скачать бланк заявления на налоговый вычет можно на сайте Налоговой службы.4.

Паспорт гражданина РФ и копии страниц (главная+прописка).5. Правоустанавливающий документ, подтверждающий владение недвижимостью и его копия (свидетельство на квартиру или выписка из ЕГРН).6.

Документ, подтверждающий факт оплаты по договору (расписка, справка из банка). Нельзя не отметить, что без этого документа, налоговая вполне может отказать в приеме заявления, поэтому еще в процессе оформления сделки обязательно следует позаботиться о получении такого подтверждения.7.

Документ подтверждающий совершение сделки (договор купли-продажи или долевого участия, переуступки);8.

Если имеет место долевое строительство, то потребуется акт передачи.9.

Если недвижимость приобретена в официальном браке, потребуют документ его доказывающий.

А так же заявление о том, как делится вычет между супругами (если они оба являются собственниками).10. Документы совершеннолетнего (паспорт и его копии для лиц старше 14 лет, либо свидетельство о рождении и его копия для детей младше этого возраста), если он является собственником и на него так же оформляется вычет в пользу родителей.

Стоит отметить, что в случае оформления вычета на ребенка в пользу родителей, он не теряет своего права в дальнейшем на такой возврат.Если квартира куплена в ипотеку, то возврат производится в размере 13% от суммы процентов по ипотечному договору, уплачиваемые заявителем ежегодно, и не может превышать 390 тыс.руб.

Сумма, с которой может быть оформлен возврат равна 3 млн.

руб.Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку может быть оформлен только после получения стандартного вычета.

Документы на него можно подавать в тот же год, когда будет выплачен первый вычет.

Право на оформление может быть реализовано в любое время после оформления недвижимости, даже через несколько лет.Кредитные средства для такой выплаты должны быть именно целевыми. При этом покупатель недвижимости может часть денег взять из личных накоплений, и только часть в кредит.

Ипотечный вычет выплачивается каждый год. Соответственно и документы придется подавать ежегодно.Заявителю необходимо предоставить следующий пакет документов:1.

Правильно заполненную декларацию 3НДФЛ.2. Справку о доходах 2НДФЛ по установленной форме.3. Письменное заявление на выплату.4.

Паспорт и копии: главной и страницы с пропиской.5.

Документ, подтверждающий владения недвижимостью.6.

Документ, подтверждающий факт передачи денег.7. Справка о долевом строительстве (если жилье приобреталось в новостройке).8.

Свидетельство о регистрации брака (если он зарегистрирован).9.

Документы детей, если они входят в число собственников.10.

Документ, подтверждающий ипотечный кредит и его копии (договор с банком).11.

Официальная справка, подтверждающая погашения всех необходимых процентов, срок можно выбрать от года до двух-трех лет.

Выдается в банке, где оформлен ипотечный договор.12.

Годовой план платежей, с детальным оформлением всех сумм по месяцам и его копия.

Может входить в состав ипотечного договора и быть оформлен отдельным документом.13. Платежное поручение, подтверждающие уплату ежемесячных взносов: достаточно чеков, распечатки истории платежей или уведомлений о переводах онлайн.Списки документов для оформления не маленькие, но судя по отзывам получателей, собрать их не так сложно.

К тому же при необходимости всегда можно обратиться за помощью к многочисленным специалистам в этой сфере, которые помогут быстро оформить и подать необходимый пакет документов на получение рассмотренного возврата.

Как вернуть 13% с покупки квартиры — подробная инструкция по получению вычета

17 января 2020Думаем, многие слышали о существовании налогового вычета на покупку собственного жилья, но не всегда имеется ясность, какие нюансы существуют в законе и как правильно этим вычетом воспользоваться. Разберёмся в этой теме более детально.

Как получить налоговый вычет на приобретение недвижимости, какие документы потребуются, чтобы вернуть 13 процентов с покупки квартиры в 2020 году.Налоговым вычетом называется та сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база в связи с теми или иными обстоятельствами. Когда мы говорим о налоге на ваши доходы, налогооблагаемой базой как раз и будут являться заработанные вами деньги, с которых вы должны заплатить в казну НДФЛ – налог на доходы физического лица.Таким образом, если, условно говоря, мы говорим о налоговом вычете в один миллион рублей, это означает, что с одного миллиона рублей вашего дохода вам разрешается не платить НДФЛ, составляющий в России 13 процентов.

В данном примере это 130 тысяч рублей.

Поэтому вычет будет равен миллиону, а реально сэкономленные на налогах деньги – 130 тысяч.

Путать эти понятия не следует.В России существуют различные виды налоговых вычетов, когда государство немного помогает гражданам в той или иной ситуации. В перечень подобных вычетов в России, в частности, входят:

  1. вычеты на лечение,
  2. вычеты на добровольное страхование жизни и т.д.
  3. вычеты на покупку жилья,
  4. вычеты на получение образования (в том числе дополнительного – вплоть до автошколы),
  5. вычеты на детей – их могут оформить оба родителя вплоть до 18-летия ребёнка (иногда – даже до 24 лет),
  6. вычеты на благотворительность,

Приобретение квартиры – частный случай ситуации с недвижимостью.

Налоговый вычет положен вам в следующем случае:

  1. покупка доли в таком участке,
  2. покупка участка земли под жилым домом,
  3. покупка комнаты, квартиры или жилого дома,
  4. обслуживание кредита, взятого на покупку любых перечисленных выше объектов – по простому говоря, речь идёт о процентах по ипотеке.
  5. покупка доли в комнате, квартире или доме,

С одной стороны, о том, что размер вычета равен всей сумме, которую вы потратили на покупку квартиры. С другой стороны, в том же пункте закона через запятую говорится о верхнем пределе вычета в размере двух миллионов рублей.Тем самым, если стоимость купленной вами квартиры два миллиона рублей или меньше – вам будет полагаться вычет на всю сумму, которая была уплачена вами за недвижимость.

А вот если квартира стоит дороже, то вам вернётся 13-процентный налог только с двух миллионов рублей вашего дохода.Таким образом, максимум, который можно вернуть себе после покупки жилья – это 260 тысяч рублей.Что касается процентов по ипотеке, всё зависит от того, когда именно вы взяли ипотечный кредит. Если это произошло до 31 декабря 2013 года, никакого ограничения в сумме вычета нет в принципе.

Если кредит взят после 1 января 2014 года – максимальный вычет составит три миллиона рублей.Для ипотеки, оформленной до 2014 года, оформлять налоговый вычет уже поздно (об этом чуть ниже), поэтому если вы не успели сделать это раньше, теперь уже будет поздно обращаться за вычетом.

Поэтому, так или иначе, для всех, кто сейчас заботится о том, чтобы оформить возврат НДФЛ, вычет по процентам за ипотеку составит не более трёх миллионов.Если вам нужно заплатить проценты по ипотеке в сумме три миллиона рублей, вычет будет составлять 390 тысяч.Максимум, который теоретически возможно получить обратно в виде налога на доходы, который вам вернёт государство, составляет 650 тысяч рублей.Далеко не каждый купивший недвижимость в России имеет право на то, чтобы оформить налоговый вычет за покупку квартиры или дома. Чтобы вернуть 13 процентов с покупки жилья, вам нужно быть:

  1. налоговым резидентом (находиться на территории России по меньшей мере 183 дня за двенадцать идущих подряд месяца),
  2. получателем дохода, который облагается НДФЛ в 13 процентов.

Понятно, что большинство жителей страны подходит под это определения, и нюансы важны в очень редких случаях.Для определения момента, с которого у вас возникает право на вычет, важен только тот календарный год, когда вы приобрели квартиру. Право на вычет появляется начиная с того года, когда:

  1. вы получили акт о передаче вам квартиры в новостройке.
  2. в Единый госреестр недвижимости была включена запись о том, что вы стали собственником недвижимости (до 15 июля 2016 года вам выдавали свидетельство или так называемую “зелёнку”, после этой даты даётся выписка из реестра ЕГРН),

Что касается самостоятельной постройки своего дома, то право на вычет появится в том году, когда дом будет достроен, а ваше право собственности на него зарегистрировано через Росреестр.Вычет за уплаченные по ипотеке проценты можно получить только по факту уплаты вами этих процентов.Теоретически возможна ситуация, что вы приобрели квартиру в 2020 году, но у вас не было в течение всего года дохода, который облагается налогом НДФЛ.

Возникает вопрос, можно ли обратиться за вычетом позже, когда такой доход появится.Ещё одна ситуация – вы не знали о вычете либо вам некогда было заниматься его оформлением. Прошёл год или два после покупки квартиры и возник тот же вопрос – не поздно ли сейчас обратиться за налоговым вычетом.В любой из таких ситуаций оформить вычет в 2020 году будет не поздно!Закон вам три года на то, чтобы оформить заявление на возврат 13 процентов налога на доходы. На практике это означает, что если вы купили квартиру в 2020 году, не поздно будет оформить вычет вплоть до 2023 года включительно.

И наоборот, в 2020 году не поздно заняться оформлением вычета с квартиры или дома, купленных начиная с 2017 года.Ничего страшного, закон продлевать срок получения вычета сколько угодно, пока вычет не будет потрачен полностью – либо вы заработаете суммарно столько, сколько стоила ваша квартира, либо получите суммарный доход в предельные два миллиона рублей, если стоимость квартиры была выше.Допустим, вы получаете официальный доход в 30 тысяч рублей ежемесячно (до уплаты налога) и приобрели комнату за один миллион рублей. За год ваши доходы составят 360 тысяч рублей.

Вам вернётся налог в сумме 46 800 рублей. В следующем года ситуация повторится, и вы уже воспользуетесь за два года 720 тысячами вычета.

На третий год останется 280 тысяч рублей вашего дохода, с которого вам вернут 36 400 рублей. В сумме за три года вы вернёте 13 процентов от потраченного миллиона – 130 тысяч рублей.Да, можно.

Государство даёт каждому из нас возможность воспользоваться двумя миллионами рублей вычета за покупку недвижимости и тремя миллионами – за проценты по ипотеке. Как именно мы распорядимся этой возможностью – не имеет значения. Можно приобрести квартиру за два миллиона рублей или дороже и получить всю сумму вычета за один объект недвижимости.

А можно купить три квартиры-студии за 700 тысяч рублей каждая и разделить два миллиона вычета между ними. Возможны какие угодно комбинации с квартирами, домами или участками земли, а также долями в них.

Право на вычет прекратится только когда вы достигнете предела.Есть два способа подачи заявления на вычет:

  1. Через работодателя (или нескольких одновременно, если вы работаете не на одной работе).
  2. Через налоговый орган.

Чаще всего оформить возврат 13 процентов налога с покупки квартиры через работодателя будет удобнее. Во-первых, подать заявление можно в том же году, когда вы купили квартиру. В налоговые органы можно обратиться лишь в следующем календарном году.

Это означает, что если вы приобрели жильё в 2020 году, то оформлением вычета через налоговиков можно будет заняться только в 2021 году.Второй важный момент – подавая заявление напрямую налоговикам, вы должны будете заполнить декларацию о доходах, что для неопытного в таких вещах человека может оказаться не так просто.Таким образом, если есть возможность оформить вычет при помощи работодателя – лучше воспользоваться таким вариантом.Для оформления вычета вам нужно собрать следующие документы:

  1. Ксерокопия договора о покупке недвижимости.
  2. Ксерокопия акта о передаче недвижимости – при покупке жилья в новостройке.
  3. Копия кредитного договора с банком по ипотечному кредитованию.
  4. при покупке квартиры после 15.07.2016 г. – выписка из ЕГРН.
  5. Любые документы, которые могут подтвердить, что вы полностью рассчитались за купленную недвижимость либо могут подтвердить ваши расходы, связанные со строительством дома (квитанции, банковские выписки, чеки и т.д.).
  6. при покупке квартиры до 15.07.2016 г. – ксерокопия свидетельства о госрегистрации ваших прав собственности или “зелёнки”,
  7. Подтверждение записи о вашем праве собственности на квартиру в реестре недвижимости:
  8. Справка из банка о сумме уплаченных вами процентов по ипотеке.
  9. Справка о доходах по – нужна только в том случае, если вы решили оформить вычет через налоговые органы.

Если вы решили оформить возврат налога с покупки квартиры через своего работодателя, вам в любом случае придётся посетить налоговые органы. Порядок действий таков:

  1. Соберите документы из приведённого выше списка.
  2. Направьте заявление и документы в налоговые органы. Сделать это можно лично либо через на сайте Федеральной налоговой службы.
  3. Напишите в произвольной форме заявление на имя своего работодателя с просьбой предоставить вам имущественный вычет и приложите к нему полученной от налоговых органов уведомление.
  4. Дождитесь от налоговиков уведомления о подтверждении вашего права на вычет (максимальное время на ответ – 30 календарных дней).
  5. Распечатайте и заполните для налоговой.

Если вы подаёте заявление на вычет при помощи личного кабинета налогоплательщика на интернет-сайте налоговой службы, вам необходимо перейти на вкладку “Документы налогоплательщика” (самая правая), нажать “Обратиться в налоговый орган” и выбрать в меню слева пункт “Налоговые вычеты”.

После этого кликаете на ссылку “Заявление о подтверждении права на получение имущественных вычетов” и следуете инструкции.

Обратите внимание, что процедура доступна только обладателям электронной подписи!Напомним, для тех, кто работает на нескольких работах, возможно оформление вычета у каждого работодателя, а не только по основному месту.Если вы не успеваете полностью воспользоваться вычет в течение одного календарного года, в следующем году процедуру нужно будет повторить.

И так ежегодно, пока вы целиком не используете свой вычет.Если вы всё же решили оформить возврат 13-процентного налога за приобретённое жильё с помощью налоговых органов, то порядок ваших действий должен быть таким:

  1. почтовым отправлением с описью вложения,
  2. Заполните декларацию о доходах по по окончании налогового периода (им является календарный год), в котором у вас было право на вычет. Сделать это можно с помощью на сайте ФНС (не забудьте выбрать ваш регион в верхней части экрана).
  3. Подайте декларацию в ФНС одним из удобных для вас способов:
  4. через интернет – при помощи портала “” или личного кабинета налогоплательщика.
  5. Дождитесь ответа от налоговой службы – по закону проверка вашего заявления и принятие решения могут занимать до трёх месяцев.
  6. лично или через вашего представителя,
  7. Заполните с просьбой вернуть вам излишне уплаченный налог.
  8. Получив положительный ответ, в течение месяца ожидайте, пока вам вернут уплаченные за прошедший год налоги по НДФЛ.

Имеет, если ваш официальный заработок достаточно велик.

Если ваш работодатель не выплачивает вам зарплату “в конверте”, в то время как ваш официальный заработок составляет минимально допустимую сумму, то, скорее всего, вы в обозримой перспективе сможете воспользоваться вычетом сполна.Конечно, если официально вы получаете минимальную зарплату, возвращать налоги с неё вам нужно будет долго. А учитывая то, что каждый год необходимо подтверждать своё желание пользоваться вычетом, вам быстро это надоест.Выше мы приводили пример с довольно средней по размеру зарплатой в 30 тысяч рублей до уплаты налога (на руки это 26 100 рублей).

Даже на то, чтобы получить максимальный вычет, с такой зарплатой потребуется всего шесть лет. А в некоторых случаях люди могут получать и более высокие зарплаты, получая максимум вычета за два-три года.Не лишними будут эти деньги и для покупателей квартиры в ипотеку.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+