Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Основные направления деятельности мошенников в финансовом секторе

Основные направления деятельности мошенников в финансовом секторе

Основные направления деятельности мошенников в финансовом секторе

Виды мошенничества на фондовом рынке


» » 29 апреля Время чтения: 7 минСуществует множество способов заработка на бирже. Но с увеличением числа инвесторов, растут и развиваются новые мошеннические схемы. Как же выгодно и безопасно инвестировать свой капитал?Чаще всего, основная часть незаконных денежных манипуляций и обманных схем фиксируется за представителями неорганизованных рынков. К ним относятся: Forex, STP и CFD-брокеры, доверительные управляющие, посредники бинарных опционов.

Большая часть из них проходят регистрацию в офшорных зонах. Распознать мошенников становится все труднее, так как их приемы совершенствуются и становятся более «профессиональными».

Чтобы не потерять деньги, в первую очередь стоит обратить внимание на наличие определённых признаков мошенника.При отсутствии представительств в России, брокерская компания предлагает общение и полное взаимодействие только через определенные онлайн-платформы.

Такой вид сотрудничества дает привилегии дилеру, кроме того, затрудняется оперативное решение внештатных ситуаций. Из-за того, что брокер исключается из числа резидентов юрисдикции России, при совершении незаконных манипуляций с его стороны, инвестору будет трудно возместить ущерб.Офшорные юрисдикции имеют свои органы по контролю и надзору за участниками рынка, которые выдают необходимые для работы лицензии. Стоит отметить, что их деятельность бывает весьма принципиальна и жестка.

Во время выбора дилера необходимо обращать внимание на наличие у него регистрации в лицензирующих органах.

Существуют специальные порталы, на которых можно проверить причастность интересующей организации к конкретной юрисдикции.

Отсутствие лицензии означает, что это скорее всего мошенники, и они занимаются незаконной инвестиционной деятельностью.В частности, стоит обратить внимание на предоставляемые отчеты о сделках, совершенных в рамках договора доверительного управления.

Брокер периодически уведомляет инвестора о выгодных покупках ценных бумаг, а также показывает сумму получаемых доходов, чтобы усыпить его бдительность.

Значимой информацией, которая должна присутствовать в отчетах, будет являться: номер заявки и сделки, точное время операции, название рынка и депозитария, информация о посреднике (если он есть).

При ДУ в отчете брокером могут быть представлены произвольные недостоверные сведения по данным котируемых инструментов, количеству и ценам купленных/проданных ценных бумаг, а также балансу и доходности. Отсутствие таких нюансов и доверительное управление, дают мошеннику полный «Карт-Бланш». Благодаря скрытой информации, для вкладчика может быть выставлена невыгодная цена, либо искажена структура сделки.Непосредственно к видам мошеннических действий относятся следующие факторы:Чтобы манипулировать инвесторами и стимулировать их действовать в нужном направлении, недобросовестные рынки используют методы распространения ложной информации.

Обычно, к этому прибегают крупные биржи, имеющие обширную клиентскую базу. Слухи зачастую появляются в интернет-СМИ, так как в современном мире сеть занимает лидирующие позиции по использованию.Вариантов использования данной схемы не мало.

К их числу относится: распространение «фейковых» новостей путем сарафанного радио, подделка корпоративных аккаунтов и публикация слухов. Положительные новости приводят к росту цен на акции, а вот отрицательные наоборот. Этим и пользуются недобросовестные трейдеры, скупая подешевевшие ценные бумаги, и в дальнейшем перепродавая их.Цель такой манипуляции — внушение вкладчикам, что акцию стоит незамедлительно приобрести.

Создается видимость роста ее ценности, влияющая на котировки и объём торгов.

Во избежание подобных сомнительных вкладов, стоит проверять информацию через надежные источники, и не поддаваться на внешние манипуляции.Благодаря определенным схемам фондовых рынков, сами трейдеры могут обогащаться за счет своих же компаний. Такие изменения вводят в заблуждение не только клиентов инвестиционного фонда, но и остальных торговцев ценными бумагами. Суть в том, что происходит изменение рыночных котировок.

К примеру, на рынке выставлена облигация, которую можно купить по нормальной цене, составляющей 99% от ее настоящей стоимости, а продать за 99,5%.

По заранее согласованной схеме, посредник покупает ценную бумагу у торговца за 98,5% от изначальной цены. Затем происходит ее продажа по ценам нынешнего рынка с увеличенным доходом, делящимся между участниками махинации.

Частный инвестор заключает 2 соглашения с брокером. Из них следует то, что вся ответственность за торги, денежные операции, продажу бумаг и вывод средств ложится на плечи сотрудников корпорации, зарегистрированной в офшоре. Обычно инвестор не имеет прямых контактов с ними и не видит их.

Ему приходит уже заверенный инвестиционный договор, с поддельной факсимильной подписью несуществующего лица. Посредники российских компаний тут будут являться лишь представителями. Для аферистов, самой важной частью всего процесса является вывод денег на личный счет вкладчика.

В этот момент российская организация снимает с себя все полномочия и отказывается совершать вывод, ссылаясь на неисполнение обязанностей компанией со льготной регистрацией. Далее следует «правдивая» история о том, что банки задерживают транзакции, в связи с появлением нововведений, тормозящих процесс.

Сегодня подобные компании, занимающиеся незаконным присваиванием денежных средств — не редкость. Зачастую, жертвами таких мошеннических схем становятся не только обычные вкладчики, но и крупные инвесторы, пустившие в оборот больше миллиона долларов, и имеющие опыт торгов. Умышленно применяя такие методы наживы, недобросовестные компании, как ни странно, возвращают некоторую часть денег клиентам.

Возвратная часть, уже заранее продумана, так же, как и та, которая остается в руках мошенников.Стоит избегать сотрудничества с брокерами, предлагающими заключение соглашения не только с ними, но и со сторонними инвестиционными организациями.

При подписании соглашения с брокерской организацией, стоит обратить внимание на наличие пункта об изменении котировок.

Пользуясь тем, что клиенты невнимательно изучают договоры, брокеры часто занимаются произвольной манипуляцией ценами.

Причем чем успешнее вкладчик, тем большее внимание мошенников он привлекает к себе.Суть схемы в том, что брокерские компании заключают сделки с перспективными, по их мнению, инвесторами.

Далее, в условиях успешной реализации средств, баланс увеличивается. Когда становится вопрос о выводе денег, все недобросовестные брокеры совершают похожие действия: вносят недостоверные сведения об изменениях курса валюты в терминал. В этом случае дилер имеет право принудительно совершать сделки по текущей цене.

Данное право прописано в любом соглашении, когда условием является недолговременное заимствование финансов у дилерской компании, для совершения денежных операций в крупных объёмах.

Далее сделка объявляется якобы завершенной и компании исчезают.

К слову, пропадают и все принадлежащие им онлайн-площадки, а также опустошаются счета с заработанными дивидендами.Неконтролируемый поставщик ликвидности дает возможность дилеру самопроизвольно устанавливать котировки и управлять балансом счета, в том числе и списывать его.

По итогу баланс с нескольких тысяч долларов меняется на несколько сотен, так как завершается сделка во время невыгодного курса валюты.

При этом в терминале образовываются несоответствия по сделке.Чтобы обезопасить себя от мошенников необходимо тщательно изучить содержимое соглашения.

Обычно они, желая заранее себя подстраховать, указывают в качестве источников информации сразу несколько поставщиков.

Таким образом они автоматически снимают с себя ответственность. Одним из таких поставщиков котировок будет являться компания, зарегистрированная вне юрисдикции, на которую в дальнейшем и будет ссылаться аферист.Роботы — алгоритмы для автоматической торговли, которые все чаще находят свое применение на фондовых рынках.

Одним из таких поставщиков котировок будет являться компания, зарегистрированная вне юрисдикции, на которую в дальнейшем и будет ссылаться аферист.Роботы — алгоритмы для автоматической торговли, которые все чаще находят свое применение на фондовых рынках. Однако пользоваться ими стали не только законопослушные участники биржи, но и мошенники.

После соединения с роботом, они могут демонстрировать якобы совершаемые сделки.

На помощь приходят нехитрые технические изобретения, благодаря которым происходит трансляция инвесторам несуществующих цифр. Если спустя время депозит вкладчика интересен брокеру, он намеренно вводит данные о том, что произведены невыгодные сделки. Далее на их на основании происходит списание депозита в пользу афериста-брокера.

Для оправдания используется версия о технической ошибке системы робота.Мошенниками могут являться не только частные лица, но и имеющие лицензию и прошедшие регистрацию, инвестиционные компании. Менеджеры и аналитики таких организаций, пользуясь авторитетом на финансовом рынке, намеренно могут склонять инвесторов к невыгодным действиям, которые уменьшат его баланс.

За подобными махинациями, по сообщению адвокатов России, были замечены эталонные биржевые сообщества.

Чтобы не попасть на удочку, нужно понимать все фондовые процессы, знать текущую ситуацию в мире инвестиций и быть готовым к принятию самостоятельных решений. Абстрагирование от авторитетных аналитических мнений даст возможность лично управлять всеми операциями со своими средствами.Изначально происходит налаживание доверительных контактов между клиентом и посредником, для того чтобы усыпить бдительность.

Во время торгов и прочих процессов, деньги находиться у компании, поэтому она не ведет никаких наступательных действий. Но как только от клиента поступает запрос на вывод средств, доходом вкладчика становится расход брокерской организации.

Тут в игру вступают аналитики, и методом грамотных психологических приемов, склоняют жертву к совершению выгодных им действий.Для удачных инвестиций нужно не много: знания, уверенность в собственных силах и умение нести ответственность за свои поступки.

Скрупулезно изучая договоры и соглашения с доверенными людьми, риск потери капитала будет приближен к минимуму.С уважением, НЭС —

Отдел Редакции Ваше имя Номер телефона Эл.

почта Получить бесплатную консультацию Согласен на обработку персональных данных Теги: allchargebacks chargeback инвестиции Инвестор НЭС allchargebacks.ru признаки мошенников чарджбекТвитнутьПоделитьсяПоделитьсяОтправить 21 мая 20 марта 10 апреля 17 апреля 14 апреля 13 мая 20 апреля 23 апреля 21 апреля 19 марта Статей: 1 7 мая

Мошенничество на финансовых рынках

/ / / 3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений.

Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах.

Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона. Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием.

Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности.

Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст.

159 УК РФ «Мошенничество»:

  • нелегальные схемы с банковскими картами;
  • аферы с выплатами;
  • жульничество в сфере страхования;
  • выдача микрозаймов и кредитов;
  • компьютерные махинации.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций.

Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами.

Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ). Существуют и куда более серьезные виды мошенничества.

Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере.

Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ. Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты.

Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»: Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение.

Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада.

Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита. Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы. Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится.

По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку. Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций.

За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность. Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е.

ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч.
1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

  • временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  • тюремное заключение вплоть до 2 лет.
  • принудительные работы в течение 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 1 года;
  • наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

  • принудительный труд в течение 480 часов;
  • денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
  • два года исправительной деятельности;
  • тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет.

Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников. Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере. Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ?
Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ?

Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы.

Выше мы уже говорили об их разновидностях.

Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

  • Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
  • Банковские выписки о движении средств на счету;
  • Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
  • Судебные справки о тяжбах.
  • Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
  • Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
  • Справку о всех активах;

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация — жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01 Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми 02 Звонок по бесплатной линии(Москва и регионы РФ) 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Основные направления противодействия мошенничеству в банковской деятельности Текст научной статьи по специальности «Право»

Основные направления противодействия мошенничеству в банковской деятельности The main directions of combating fraud in the bank sector Гринякин Станислав Александрович Grinyakin Stanislav Aleksandrovich РАНХиГС Аннотация: данная статья посвящена рассмотернию различных мошеннических схем в банковской сфере, а также анализу противодействия им.

В статье приводятся рекомендации, которые необходимо использовать сотрудникам банка для повышения эффективности работы.

Abstract: In this article the author examines various fraudulent schemes in the banking sector and analyzes the methods for combating them. The article provides recommendations useful for the bank’s employees for the improvement of their performance. Ключевые слова: банк, мошенническая деятельность в банковской сфере, форензик, банковская сфера, противодействие мошенничеству в банковской сфере.

Key words: bank, fraudulent activity in the banking sector, forensic, banking, anti-fraud activity in the banking sector. Введение В современных условиях совершенствование нормативно-правового регулирования банковской деятельности является приоритетной задачей России, а также иных государств.

Данное обстоятельство происходит, так как уголовной ответственности отведена особая роль во время реального проникновения мошенников в банковскую сферу.1 Целью данной работы стало изучение наиболее часто повторяемых преступлений в банковской сфере, а также внесение предложений по их предотвращению. Основной раздел В современных экономических условиях различные мошенничества происходят чаще всего в банковской сфере.

Борьба с присяганием на нормальное функционирование банка ведется все активнее. Предлагаются раличные методики и способы, которые позволяют быстро выявлять и пресекать некоторые противоправные деяния. Одной из эффективнейших мер противодействия банковским мошенничествам является «форензик», то есть независимое экономическое расследование, которое проводится внутри компании, посредством которого собирают легитимные доказательства противоправной деятельности.

Необходимость применения данной меры возникает тогда, когда у топ-менеджмента банка возникли подозрения в мошенничестве. Кроме предотвращения финансовых махинаций, в результате применения данной меры происходит повышение качества управления рисками мошенничества и качества функционирования службы безопасности банка.2 Службы внутреннего контроля, внтуренних аудиторов и безопасности позволяют снижать риски финансовых мошенничеств, а также позволяют проводить внутренние расследования противоправных деяний. На основе Международных профессиональных стандартов внутренние аудиторы должны обладать достаточным багажом знаний, который позволит им оценить риск мошенничества.

Возникают ситуации, когда у компании не хвататет 1 Левшиц Д.Ю. Уголовная ответственность за финансовое мошенничество по законодательству России и зарубежных стран: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

С. 106 2 Абдуллаханов Ф.П. Форензик в кредитных организациях: расследование финансовых мошенничеств // Внутренний контроль в кредитной организации. 2014. N 4. С. 42 внутренних резервов для выявления и расследования фактов мошенничества, тогда они привлекают в свою деятельность специалистов фонрезик, которые обладают необходимыми навыками и компетенциями. Работа таких специалистов строится в несколько этапов (см.

рис. 1). с \ Диагностика V. • Диагностика систем контроля банка и оценка друг сфер функционирования; • Анализ финансовой информации; • Проведение интервью с сотрудниками банка; • Анализ публичных источников информации о топ-менеджерах с Расследование потенциальных случаев мошенничества V. Л / • Расследование случаев, выявленных на 1 этапе • Проверка электронной документации подозреваемых специалистами 1Т- фонрезик iНе можете найти то, что вам нужно?

Попробуйте сервис . • Сбор данных о топ-менеджменте из непубличных источников • Оценка ущерба от мошенничества с Отчет и рекомендации Л V. ) • Детальное описание работы команды фонрезик; • Рекомендации по возврату активов; • Рекомендации по совершенстованию системы безопасности; • Рекомендации по созданию системы контроля над рисками мошенничества Рисунок 1 — Этапы работы специалистов фонрезик Источник: составлено автором В последние годы наблюдается тенденция ужесточения антикоррупционного законодательства.

А для банков разработка внутренних мер противодейтсвия является актуальнейшей задачей. Многие банки сегодня должны провести расследования и анализ на соответствие законодательству в плане противодействия коррупции, положений таких международных актов, как Закон о взятках, 2010, Великобритания (UK Bribery Act), Закон об иностранной коррупции, 1977, США (Foreign Corrupt Practices Act) (FCPA), Закон Сарбейнза — Оксли (Закон о ценных бумагах, 2002, США) (SOX), а также требования о противодействии легализации доходов, которые были получены преступным путем. Деятельность форензик ведется по разным направлениям, особо стоит отметить корпоративное исследование.

Целью данного мероприятия является оценка рисков репутации банка, поиск активов, проверка контрагентов, клиентов и сотрудников банка на их благонадежность, в то же время ведется поиск различных связей между сторонами. При корпоративной разведке специалисты форензик используют информацию, которая имеется в компании, а также иные открытые источники информации.

Примером проведенной корпоративной разведки может служить брокерская компания, которая осуществляла свои операции в Европе, России и Сингапуре. В ходе расследования были выявлены торги со связанными сторонами, а также превышение должностных полномочий некоторыми сотрудниками из отдела внутреннего контроля.

После проведенного расследования часть сотрудников уволили, а также были внедрены дополнительные системы контроля.

В кредитных организациях также воплощаются различные схемы мошенничества. В зависимости от участников данные схемы принято делить на те, в которых участвует сотрудник банка, и те, в которых он не участвует. Сговор сотрудника банка с заемщиком является одной из наиболее часто используемых схем мошенничества, также к данной группе стоит отнести создание сотрудниками банка специальной компнаии, которая получит кредит, различные пирамидные схемы и, разумеется, мошенничество в закупочной деятельности.
Сговор сотрудника банка с заемщиком является одной из наиболее часто используемых схем мошенничества, также к данной группе стоит отнести создание сотрудниками банка специальной компнаии, которая получит кредит, различные пирамидные схемы и, разумеется, мошенничество в закупочной деятельности.

Вторая группа мошеннических схем, где не принимают участие сотрудники банка, в основном строится на получении невозвратных кредитов, кибер-атаках и прочем. Закупочная деятельность в российских банках зачастую становится предметом мошенничества. Во время отбора поставщиков происходит фальсификация документов, чтобы в дальнейшем заключить договор с заинтересованными лицами.

Это и есть одна из самых распространенных схем мошенничества.

Принятие различных мер необходимо банкам на регулярных основах. Систематическое противодействие мошенническим схемам позволяет банку оставаться успешным. Именно это позволяет снизить риски мошенничества, а также повысить качество внутреннего контроля внутри банка.

Для снижения риска мошенничества в банковской сфере необходимо обратить внимание на системы мониторинга и своевременного выявления мошеннических действий для корпоративного и международного бизнеса, далее проанализировать различные сценарии мошеннических действий, а также создать и регулярно обновлять базы данных с перечнем возможных мошеннических действий, следует разработать скоринговые модели оценки рисков мошеннических действий, определенные методологии и организационной структуры и, разумеется, необходимо позаботиться о каналах обратной связи для сообщения об инцидентах и провести различные тренинги для сотрудников банка.

Для уменьшения противоправных случаев в деятельности банка необходимо разрабатывать теоретические схемы их преодоления и далее, применять их на практике. Актуальность теоретических разработок по противодействию мошенничеству в банковской сфере обуславливают разработки государства в данной сфере и статистика данного типа преступлений, которая достаточно высока (см. рис. 2). Рисунок 2 — Динамика роста высокотехнологичных преступлений в банковской сфере России Источник: составлено автором Благодаря последним изменениям в законодательстве происходит постоянное снижение преступлений в банковской сфере, но их уровень все еще высок.

В последние годы в РФ можно наблюдать несколько тенденций совершенствования внутренних мер по противодействию финансовым преступлениям в банковской сфере: — постоянное увеличение инвестиции в инфраструктуру по противодействию финансовой преступности в банках; — в определение «финансовые преступления» включены внутренние и внешние виды мошенничества, злоупотребления сотрудников банковской сферы, действия по легализации доходов, полученных преступным путем, случаи взяточничества и коррупции, а также кибер-преступления; — созданы интегрированные подходы, которые охватывают все уровни банка и используют различные современные аналитические инструменты.

С наметившимися тенденциями происходит разделение банков.

Одни концетрируют в своих руках различные преступные группировки, а другие стараются максимально приблизиться к честному бизнесу.

Благодаря таком разделению происходит закрытие многих банков. В последние годы в мире происходит смещение из европейсних банков к банкам СНГ, так как в данном регионе в целом требовнаия по безопасности ниже. Как было отмечено выше, одни из наиболее популярных методов мошенничества является мошенничество, связанное с кредитованием.

На различных этапах кредитования возникают определенные риски, что обуславливает максимальный контроль за такой деятельностью. Первый этап — обращение за получением кредита опасен тем, что многие предлагают банку недостоверную информацию. Уменьшение рисков на данном этапе возможно благодаря макимально регламентации и формализации действий, так как надо проводить проверку представленных документов.3 Если обращается юридическое лицо, то необходимо произвести проверку как самого юридического лица, так и физических лиц, его владельцев.

В самом простом случае необходима проверка уставных документов, бухгалтерских книг и прочего, но ее недостаточно, так как данные можно фальсифицировать.

На сегодняшний день ситуация на российском рынке такова, что юридические лица можно покупать и продавать без ведома владельца. В то же время на рынке работают «серые» компании, которые занимаются ликцидацией организаций. Для банка при выдаче крупной суммы кредита необходима полная проверка истории изменений владения обратившимся юридическим лицом.

В реальной праткике случаются ситуации, когда фирма успешно 3 Попов С.Е. Механизмы снижения риска мошенничества в кредитовании малого и среднего бизнеса// Банковское кредитование. 2014. № 6. С. 89 iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис . функционирует, ее владелец не является правонарушителем, а в банк за кредитом для данной фирмы приходит мошенник.
Попробуйте сервис . функционирует, ее владелец не является правонарушителем, а в банк за кредитом для данной фирмы приходит мошенник. В заключении необходимо сказать, что случаются ситуации, когда данные о фирмы и ее владельцах фальсифицированы при обращении в банковскую организацию.

Средствами защиты против таких видов преступной деятельности будут являться максимальная проверка данных об организации во всех доступных источниках (реестрах ФНС, Росстата, ФСС, СПАРКа, любых доступных региональных источниках), а также обязательная физическая проверка документов (как паспорта представителя, так и всех юридических документов — на подлинность печатей). В некоторых банковских организациях применяется следующая успешная практика: направлять в уполномоченные органы запросы об удостоверении любых представленных фирмой справок: по оборотам на расчетных счетах, об отсутствии картотеки, отсутствии/наличии/качестве ссудной задолженности и (или) задолженности перед ФНС, выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и др.

Данная мера вызывает негатив у обратившегося клиента, но позволяет выявить некоторые мошеннические схемы. Принцип несколько пар глаз был известен более тысячи лет назад, но егое смысл актуален и сейчас.

В банках решение любого ключевого вопроса должно приниматься и подтверждаться не только самим исполнителем, но и еще одним лицом. Очевидно, что в случае конвейерных бизнес-процессов данный принцип хорошо сочетается с принципом специализации и разделения функциональных обязанностей, то есть каждый следующий сотрудник банка, приступая к работе, начинает с определенной проверки результатов, которые были представлены предыдущим сотрудником. Данное сочетание хорошо помогает бороться и со случаями внешнего мошенничества в тех ситуациях, когда один из членов команды, попав под убедительное влияние мошенника или просто под воздействием доминирующей мотивации к заключению сделки, начинает пренебрегать объективной оценкой возможного риска.

Необходимо понимать, что на критически важных участках бизнес-процесса, таких как выездная проверка и других, желательно увеличивать количество независимых экспертов хотя бы до трех4.

На сегодняшний день ведется внутренняя работа банка по совершенствованию мер противодейтсвия преступной деятельности, также разрабатваются различные законодательные меры, но система в целом не совершенна. Она требует детальной проработки. Прошла модернизация законодательства повлекла за собой снижение преступлений в банковской сферы, но времена прошли и обстоятельства изменились, что заставляет вновь рассуждать об изменениях в законодательной среде.

Произошло моральное устаревание некоторых норм, их совершенствование сегодня должно стать ключевой задачей госаппарата.

Следует понимать, что нормы о кредитно-банковском мошенничестве появились впервые в начале 90-х гг.

20 века. До введения в действие Уголовного кодекса Российской Федерации от 13 июня 1996 года преступления, связанные с невозвратом кредитов, квалифицировались как мошенничество — по ст.

147 УК РСФСР5. Подобная практика существовала и в других государствах постсоветского пространства. Первое включение в уголовные законы специальных норм о кредитно-банковском мошенничестве преследовало цель охватить случаи получения кредитов без умысла на безвозмездное их обращение в свою пользу и причинение ущерба кредитору либо когда умысел на хищение доказать невозможно6.

4 Попов С.Е. Механизмы снижения риска мошенничества в кредитовании малого и среднего бизнеса// Банковское кредитование. 2014. № 6. С. 91 5 Уголовный кодекс РСФСР от 27 октября 1960 г.

// Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1960. N 40. Ст. 591 (утратил силу); Федеральный закон от 13 июня 1996 г. N 64-ФЗ

«О введении в действие Уголовного кодекса Российской Федерации»

// Российская газета.

N 113. 1996. 18 июня. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51

«О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»

// Российская газета.

N 4. 2008. 12 января. Когда произошла криминализации преступлений в финансово-кредитной сфере в уголовных законах государств — членов СНГ, ЕврАзЭС, ШОС достаточно остро встал вопрос об объекте данных преступлений, который до сих пор в российской уголовно-правовой доктрине остается дискуссионным. И.А. Клепицкий и С.А. Жовниром определяют в качестве объекта отдельной разновидности кредитно-банковского мошенничества -лжепредпринимательства — порядок государственного управления (регистрируя мнимое предприятие, лицо тем самым обманывает власти), утверждая при этом о неправомерности выделения в главе о преступлениях в сфере экономической 7 деятельности данного состава преступления . В то же время Р.Б. Осокина утверждает, что лжепредпринимательство посягает не на собственность, а на принципы осуществления хозяйственной о деятельности .

Однако, каждая из приведенных точкек зрения нуждаются в значительном уточнении. Если лжепредпринимательство никак не связано ни с предпринимательской, ни с банковской деятельностью, на что прямо указывают нормы уголовных законов иностранных государств, то правомерно его к посягательствам на имущество собственников банковских учреждений.

Следует акентировать внимание на реальной практике по уголовным делам за мошенничество в банковской сфере.

Анализируя уголовные дела по данному типу преступлений необходимо отметить в них следующие признаки кредитного мошенничества: 1. использование документов несуществующего юридического лица; 2.

использование фирм-однодневок для получения кредита; 3. провокация банкротства получателя кредита. у Жовнир С.А. Уголовная ответственность за лжепредпринимательство: Автореф.

дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

С. 9 — 10 Осокин Р.Б. Уголовно-правовая характеристика способов совершения мошенничества: Дис.

. канд. юрид. наук: 12.00.08 / МосУ МВД России. М., 2004. С. 118 — 124 В целом следует отметить, что преступления в финансово-кредитной сфере чрезвычайно распространены и достаточно разнообразны, но всё же есть некоторая смежность в их составах, что на практике вызывает трудности при квалификации.

Заключение Рассмотреннная тема предполагает ряд системообразующих выводов. Преступления в финансово-кредитной сфере являются достаточно серьезной угрозой экономической безопасности Российской Федерации, в связи с чем необходима интенсификация международного сотрудничества, которое направлено на пресечение данных преступлений в виде выступления представителей РФ с инициативой разработки и подписания международной конвенции о борьбе с преступлениями в банковской сфере.

Наибольшее распространение среди преступлений рассматриваемого вида получили действия, которые связаны с мошенничеством и незаконным получением кредита, причем их разновидностей с каждым днем появляется все больше.

В связи с чем предлагается ввести отдельную статью УК РФ, которая предусмотри наказания за наиболее частые преступления. В качестве мер, направленных на пресечение совершения и уменьшение количества преступлений в рассматриваемой сфере, наиболее эффективной будет являться усиление мер уголовной ответственности, в особенности учитывая тот факт, что дополнение Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ УК РФ ст. 159.4 во взаимосвязи с примечанием к ст.

159.1 УК РФ снизило степень общественной опасности и, соответственно, установило более мягкое наказание за совершение мошенничества в сфере предпринимательской деятельности, чем предусматривавшееся ранее за совершение аналогичных преступлений ст. 159 УК, но это не дало ощутимого эффекта. В связи с чем предлагается усилить уголовную ответственность, прежде всего, за такое преступление, относящееся к категории рассматриваемых, как незаконное получение кредита (ст.

176 УК РФ), исключив штраф как один из видов наказания за совершение данного преступления. iНе можете найти то, что вам нужно?

Попробуйте сервис . Библиографический список 1.

Уголовный кодекс РСФСР от 27 октября 1960 г. // Ведомости Верховного Совета РСФСР.

1960. N 40. Ст. 591 (утратил силу); Федеральный закон от 13 июня 1996 г.

N 64-ФЗ

«О введении в действие Уголовного кодекса Российской Федерации»

// Российская газета. N 113. 1996. 18 июня. 2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51

«О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»

// Российская газета.

N 4. 2008. 12 января. 3. Абдуллаханов Ф.П.

Форензик в кредитных организациях: расследование финансовых мошенничеств // Внутренний контроль в кредитной организации. 2014. N 4. С. 42 4. Жовнир С.А. Уголовная ответственность за лжепредпринимательство: Автореф.

дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. С. 9 — 10 5. Левшиц Д.Ю. Уголовная ответственность за финансовое мошенничество по законодательству России и зарубежных стран: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

С. 106 6. Осокин Р.Б. Уголовно-правовая характеристика способов совершения мошенничества: Дис. . канд. юрид. наук: 12.00.08 / МосУ МВД России.

М., 2004. С. 118 — 124 7. Попов С.Е. Механизмы снижения риска мошенничества в кредитовании малого и среднего бизнеса// Банковское кредитование. 2014. № 6. С. 89

Основные причины мошенничества на финансовом рынке

Запись размещена 2.11.2018 автором Вадим Федорович в рубрике Дата последнего обновления материала: 23.05.2019ВступлениеЦБ разработал концепцию борьбы с мошенничеством на финансовом рынке.

Среди основных причин недобросовестных действий — «специфическая ментальность» россиян, невозможность проверки контрагента и недостатки регулирования.Банк России опубликовал концепцию борьбы с .

В ней регулятор перечислил основные причины мошенничества, его типовые схемы, а также предложил меры по борьбе с недобросовестными действиями.Концепция касается страхового рынка, , коллективных инвестиций, доверительного управления и рынка микрофинансирования. При этом мошенничество понимается регулятором максимально широко — как любое умышленное действие, связанное с обманом, злоупотреблением доверием или бездействием в целях получения выгоды.Банк России сформировал шорт-лист основных причин мошенничества:

  1. недостатки нормативного и несбалансированные практики;
  2. недостоверность информации, используемой для принятия решений (когда у участников рынка недостаточно сведений для проверки контрагентов);
  3. специфическая ментальность и низкий уровень потребителей.
  4. сокрытие финансовыми организациями информации о реальном состоянии активов;
  5. сложность выявления преступлений на финансовом рынке;

Как отмечает ЦБ, получение финансовой услуги — не всегда понятный для среднего россиянина процесс, чем пользуются разнообразные посредники без необходимых лицензий.

Кроме того, потребители демонстрируют толерантность к финансовым злоупотреблениям — это подтверждено исследованиями российских и зарубежных финансовых рынков. Как пример регулятор приводит прошлогодний опрос, в котором лишь 5% россиян сказали, что завышать сумму требований к страховой компании недопустимо ни при каких обстоятельствах.

В этом отношении Россия — не уникальная страна.Исследование американской ИT-компании NerdWallet в 2017 году показало, что 10% опрошенных признались в предоставлении ложной информации при страховании автомобиля. 62% граждан Германии также не считают страховое мошенничество преступлением, следует из опроса аналитической компании Emnid.Общие виды мошенничества, которые встречаются во всех сегментах российского рынка, от микрофинансирования до рынка ценных бумаг, — кибермошенничество, работа без лицензии (например, только за первое полугодие 2018 года ЦБ выявил 1890 так называемых ) и недобросовестные практики продаж финансовых услуг (навязывание клиенту тех или иных услуг, или мисселинг).Лицензии Банка России не было у группы компаний «Кэшбери», которую директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях называл крупнейшей финансовой пирамидой за последние годы.Компания позиционировала себя как платформу, на которой физлица могут кредитовать друг друга или даже юрлиц с доходностью до 600% годовых. В информации о юридической модели группы отмечалось, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками».

Компания при этом подчеркивала, что и заемщики, и кредиторы «действуют на свое усмотрение».Российские звезды шоу-бизнеса пиарят СashberyУщерб клиентов «Кэшбери», по словам Ляха, может составить 1–3 млрд руб. При этом компании, которые занимаются такой же финансовой деятельностью, как «Кэшбери», не подпадают под регулирование ЦБ.

Единственное, что может сделать, — обратиться в правоохранительные органы.Еще одна разновидность недобросовестных действий на рынке — формирование фиктивных активов и фальсификация отчетности. В качестве примера последней схемы ЦБ вспоминает широко распространенный в 2014–2015 годах вид мошенничества — когда профессиональные участники рынка (депозитарии) сотрудничали со страховыми компаниями, подтверждая наличие у них тех ценных бумаг, которыми страховые компании в действительности не располагали (в результате в ЦБ поступала недостоверная информация об их активах и платежеспособности).ЦБ давно принимает меры для борьбы с кибермошенничеством в финансовой сфере, а с 1 июля запустил новую систему по предотвращению киберугроз, в которой в обязательном порядке должны участвовать все банки и некредитные финансовые организации. По данным ЦБ, только в 2017 году ущерб банков от атак на инфраструктуру превысил 1 млрд руб.

Кроме того, злоумышленники совершили более 317 тыс. несанкционированных операций с картами физлиц на 961,3 млн руб., а 841 случай кибермошенничества на 1,57 млрд руб.

был зафиксирован против компаний — клиентов банков.Похожая статья

Для банков разработан КиберГОСТ со списком инцидентов, о которых они должны уведомлять ЦБ, а тот, в свою очередь, другие банки.

Это несанкционированные переводы, несанкционированные финансовые и банковские операции, а также нарушения бесперебойности оказания финансовых услуг, говорил РБК зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. С конца сентября банки обязаны отчитываться и об экономическом ущербе, который нанесли им и их клиентам кибермошенники, в том числе через взлом личных устройств граждан и приемов социальной инженерии.Есть и специфические для каждого сегмента рынка виды мошенничества.

Например, на страховом рынке — это страхование несуществующих объектов, «двойное страхование», инсценировка страхового случая, завышение требований о страховой выплате.ЦБ предлагает бороться с мошенничеством на финансовых рынках по нескольким направлениям. Например, чтобы обеспечить единство подходов к работе участников всех сегментов финансового рынка, ЦБ предлагает ввести их регулирование на основе саморегулируемых организаций (стандарты утверждаются ЦБ и комитетом по стандартам саморегулируемых организаций).

Банк России собирается усилить ответственность за работу без лицензии, а для пресечения мисселинга — проводить контрольные закупки.Для борьбы с киберугрозами ЦБ хочет получить право на , рекламирующих мошенников, действующих под видом участников финансового рынка.

Регулятор также обращает внимание на инициативу обязать специально маркировать финансовые организации в поисковой выдаче ( по этому вопросу, как отмечает ЦБ, будет продолжаться).

ЦБ будет инициировать введение ответственности для топ-менеджмента компаний, прекративших свою деятельность участников рынка ценных бумаг.Похожая статья

В целях противодействия мошенническим действиям на финансовом рынке с использованием по мобильным телефонам клиентов Банк России намерен поддержать инициативу по созданию единой информационной системы проверки сведений об абоненте (разработанный депутатами законопроект о создании такой системы летом был внесен в Госдуму, но вызвал нарекания у экспертной группы при правительстве в связи с нарушением закона о хранении персональных данных, писал «Коммерсантъ»).Регулятор также собирается «исследовать вопросы» о «расширении перспектив применения профессионального суждения… при подозрении на совершение субъектами финансового рынка преступлений или правонарушений».

Кроме того, ЦБ будет думать над системой поощрения разоблачителей — стимулирования за предоставление достоверной информации о нарушениях в поднадзорных организациях. Помимо этого ЦБ может получить полномочия по сбору доказательной базы о противоправных действиях игроков финансового рынка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+