Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Реструктуризация ипотеки 2021 продление

Реструктуризация ипотеки 2021 продление

Реструктуризация ипотеки 2021 продление

Реструктуризация ипотеки в 2021 году


19.03.2021 Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  1. Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.
  2. Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  3. За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию.

Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ.

Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением.
Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=57p5PaHhHE0 В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Попытка улучшить ситуацию в кредитно-финансовой сфере (конкретно по вопросу исполнения заемщиками их долговых обязательств) была предпринята государственным аппаратом еще несколько лет назад.

В апреле 2015 г. правительство опубликовало постановление №373, в котором описывались программа помощи отдельным категориям должников и пути реализации данной программы Проведение реструктуризации по кредиту осуществляется в Сбербанке идентично предложенным государством способам.

Единственный не указываемый Сбербанком в публичном доступе пункт — это упомянутое в постановлении правительства «прощение долга».

Сбербанк не рекламирует подобную и максимально невыгодную для себя услугу.

Тем не менее он имеет для этого специализированный фонд. Варианты:

  1. временное снижение суммы платежей на период до года с переносом перечислений на более поздние периоды;
  2. увеличение срока пользования кредитом.
  3. установление другого уровня процентов по ставке начиная с даты реструктуризации и до конца периода (не больше 12%);
  4. изменение действующей по ипотечной сделке валюты с переводом по актуальному на момент обращения курсу;

Прощение части основного долга может происходить при изменении валюты ипотечного кредитного договора, а предоставление льготного периода — объясняться продлением общего срока обслуживания. Таким образом, указанные вариации вытекают друг из друга.

Экономия при проведении этих процедур происходит также за счет отсутствия комиссии. Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца.

Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания.

Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом. Требования Сбербанка по самому ипотечному кредиту:

  • Фиксируемая просрочка по графику ипотечных выплат составляет от 30 до 120 дней на момент подачи заявки.
  • Ипотечный кредит был выдан до 01 января 2015 года.
  • Финансирование предоставлялось по одной из следующих кредитных покупок в ипотеку: новостройка, готовые квартира или дом. Или же следующих действий: возведение частной постройки, капремонт объектов, рефинансирование с участием ипотечной ссуды.

Действительно, последний пункт является самым невыгодным для заемщика, т.

к. резко сокращает количество граждан, которые могут им воспользоваться. Для новоиспеченных за последние годы должников существует лишь один способ — придется выходить из этой ситуации совместно со Сбербанком без содействия средств из государственного бюджета. Основной портфель документов в этом случае аналогичен с требованиями по изначальному ипотечному оформлению.

Разница выявляется при обязательном доказательстве плательщиком сложившейся у него неблагоприятной жизненной ситуации, в связи с которой он не может продолжать проводить оплату в прежнем объеме.

Необходимый для заявки основной пакет документов:

  • Оригинал паспорта.
  • Документальное подтверждение финансового состояния заемщика за последние 3 месяца: справки 2-НДФЛ или по форме некоторых госучреждений, или по форме Сбербанка.
  • Документы о факте и характере трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки или оригинал при увольнении (справка от работодателя о стаже и занимаемой должности с точным наименованием организации или копия трудового контракта).

Документальным доказательством снизившегося жизненного уровня выступает, к примеру, копия приказа с места работы об изменении отдельных пунктов трудового контракта, копия уведомления о грядущем сокращении персонала, подтверждающие нетрудоспособность и инвалидность заемщика справки, свидетельство о смерти и т.д. (в зависимости от специфики ситуации). Соответственно, процедура проводится в 3 этапа.

Сначала происходит отправка заявления.

Заемщик может подать документы онлайн или при личном посещении отделения (в онлайн-режиме есть возможность прикрепления сканов). После стадии ожидания резолюции от Сбербанка клиент приходит по приглашению в кредитующее его отделение и подписывает дополнительное соглашение к уже действующему ипотечному контракту. Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2021 году?

Расскажем в нашей статье. Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения.

Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку.

После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально.

Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию. Если заёмщик попадает под все описанные критерии, то он может написать и отправить заявление с просьбой о предоставлении субсидии в соответствующий орган. Занимается такими вопросами Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРЖК).
Занимается такими вопросами Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРЖК).

• Действующий паспорт человека, оформлявшего ипотеку. • Заявление, в котором указана просьба о пересмотре условий кредитования и причина, по которой банк должен пойти клиенту на уступки. • Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (все заполненные страницы).

А если заёмщик потерял работу, то и справка о постановке на учёт по безработице.

• Справки, подтверждающие наличие регулярного поступления заработка или иных доходов. • График платежей по ипотеке.

• Квитанции об оплате ежемесячных платежей по действующему ипотечному договору.

Они служат доказательством того, что заёмщик ранее исправно выполнял свои финансовые обязательства перед банком. • Изначально заключённый договор ипотеки.

• Страховой договор и договор о поручительстве (при наличии).

• Справки о составе семьи. • Военный билет (если заёмщик – мужчина возрастом менее 27 лет). • Справка из больницы (при наличии).

Её предоставляют в случае несчастного случая, повлёкшего травму или группу инвалидности. • Свидетельств собственности на недвижимое имущество, кроме того жилища, которое куплено в ипотеку (при наличии).

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке?

И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  1. другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).
  2. предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  3. личное заявление с подписью;
  4. справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  5. свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  6. выписка из домовой книги;
  7. заполненная анкета;
  8. паспорт гражданина РФ;

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию.

Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  1. удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  2. перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.
  3. отмену штрафов по просрочкам;
  4. Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  5. внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации.

При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам.Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК».

С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен.Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц.Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка.Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре.Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором.Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила.Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами: Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора.Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Изменить условия залогового кредитования можно при получении субсидии, материнского сертификата или иных мер поддержки. В 2021 году действует особая программа. Реструктуризация ипотеки за счет государства производится посредством обращения в «ДОМ.РФ».

Корпорация образована российскими властями взамен АИЖК. Обратиться за помощью могут семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий, родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет.

  1. заявление об имущественном статусе.
  2. справки о доходах, декларации;
  3. копии паспортов созаемщиков, поручителей, залогодателей, взрослых членов их семей;
  4. копии трудовых книжек солидарных должников;
  5. подтверждение социального положения (сведения о детях, инвалидности и пр.);

Проверкой комплектности и удостоверением документов занимаются уполномоченные сотрудники банка.

Реструктуризация включает понижение ставки по займу до 11,5% и ниже. Процедура предполагает конвертацию валютной ипотеки по официальному курсу ЦБ РФ. Остаток по кредиту снижается на 30%.

Максимальная сумма субсидии составляет 1 500 000 рублей. Начисленная неустойка списывается. Исключения составляют платежи внесенные заемщиком к моменту удовлетворения заявки.

Помощь оказывают в двух формах.

Заявители вправе рассчитывать на изменение валюты кредита либо понижение процентной ставки.

Особые требования предъявляют и к получателям государственной поддержки.

Среднемесячный доход каждого члена семьи не может превышать двукратного прожиточного минимума. Периодический же размер платежа по ипотечному договору на момент обращения должен увеличиться на 30% и более. Сравнение проводят с показателем на день заключения сделки.

Ограничение устанавливаются по типу залогового имущества. Предельная площадь квартиры с одной комнатой не должна превышать 45 м2, с двумя – 65 м2, с тремя и более – 85 м2.

Субсидия предоставляется, если недвижимость признается единственным жильем залогодателя.

Обратиться за помощью разрешается не ранее чем через 12 месяцев после заключения ипотечного соглашения.

Исключение составляют случаи рефинансирования. Таким образом, реструктуризация является добровольной процедурой. Основной ее целью становится недопущение образования просроченной задолженности. Участники вправе действовать самостоятельно либо привлекать к сотрудничеству государственные структуры. Во втором случае произвольно отказывать в удовлетворении заявки кредиторы не могут.
Во втором случае произвольно отказывать в удовлетворении заявки кредиторы не могут. Реструктуризация касается лишь основной задолженности.

Иногда банки соглашаются списывать начисленные штрафы и проценты.

А вот применить инструмент в целях снижения косвенных расходов (страховка, оценка залогового имущества) нельзя. В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки.

Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи.

Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д.

Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки. Что вам может предложить банк:

  • Также банк может не начислять проценты какой-то период времени.
  • Отсрочка платежей на несколько лет. Т.е. вы ничего не будете платить банку в этот период. Но зато срок кредита увеличить на этот срок.
  • Банк может пойти на снижение процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению ежемесячных платежей.

Обычно банк входит в положение заемщика, если у него возникают следующие условия:

  1. люди участвующие в боевых действиях
  2. семьи с несовершеннолетними детьми
  3. семьи с детьми инвалидами
  4. смена или утрата работы
  5. инвалидность

Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу одобрили. Государство в 2021 году приходит на помощь в реструктуризации ипотеки.

Оно настоятельно советует банкам идти навстречу заемщикам. Сбербанк также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику.

Так как иначе он может вообще ничего не получить от должника. Необходимо начать с подготовки пакета документов. Для это лучше посетить ближайшее отделение Сбербанка, и проконсультироваться какие документы им могут понадобиться.

Но есть список обязательных документов:

  • Заявление с подробным перечнем возникших проблем
  • Паспорт
  • Справка о зарплате в свободной форме, на планке организации или по форме банка
  • Копия трудовой книжки, если проблемы касаются в изменении заработной платы

Все собранные документы необходимо принести в банк и обязательно получить номер вашего заявления.

По нему вы можете по телефону узнать о результатах. После подачи документов Сбербанк по закону обязан в десятидневный срок вынести решение.

В некоторых случаях сотрудник банка может вам позвонить и попросить принести еще какие-то документы, поэтому лучше надолго не уезжать из дома.

В случаи положительно решения банка по реструктуризации ипотеки заемщика приглашают в банк на подписание дополнительно договора, в котором будут указаны новые условия кредита: изменения графика ежемесячных платежей, процентной ставки.
Не стоит отчаиваться. Всегда есть альтернативные способы решения кредитной задолженности:

  1. Поиск дополнительного источника дохода
  2. Продажа кредитной недвижимости
  3. Взять в долг у знакомых

Также можно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, под меньший процент, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей.

Предыдущая статья Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке Следующая статья Ипотека на новостройки Нет комментариев Еще никто не оставил комментарий. Будьте первым. Оставить комментарий В некоторых случаях можно прибегнуть и к помощи государства, при которой оно возьмёт на себя часть долга, обеспечив заёмщику более выгодные условия по дальнейшим выплатам.

Будьте первым. Оставить комментарий В некоторых случаях можно прибегнуть и к помощи государства, при которой оно возьмёт на себя часть долга, обеспечив заёмщику более выгодные условия по дальнейшим выплатам.

Однако, поскольку выделяемые на это средства серьёзно ограничены, есть ряд жёстких требований к должникам, и только удовлетворяющие им могут рассчитывать на господдержку из бюджета. Доступны следующие виды помощи:

  1. списание части долга – не более 10%, и не более 600 000 рублей.
  2. изменение валюты на рубли, при этом устанавливается курс ниже рыночного;
  3. период уменьшенной кредитной ставки – часть процентов берёт на себя государство, в результате чего нагрузка на должника снижается, длиться такой период может до 1,5 лет;

В целом программа государственной помощи должникам по ипотеке имеет следующие ограничения:

  1. страховые обязательства, взятые по ипотечному договору, заёмщик должен продолжать выполнять в полном объёме.
  2. банк не обязан освобождать его от штрафов, неустоек и т.п.;
  3. заёмщик не будет освобождён от ежемесячного платежа полностью;

Вместе с тем отметим, что все связанные с реструктуризацией действия будут оплачиваться государством, а значит, банк не может требовать от заёмщика оплаты комиссий и других выполняющихся для реструктуризации операций. Для получения помощи нужно принадлежать к одной из следующих категорий:

  1. опекуны несовершеннолетних;
  2. инвалиды или родители ребёнка-инвалида;
  3. ветераны боевых действий.
  4. граждане с несовершеннолетними детьми;

Чтобы получить помощь государства в реструктуризации лицу, принадлежащему к одной из этих категорий, нужно будет предоставить свидетельства того, что его финансовое положение не позволяет расплатиться с банком.

А именно, что его среднемесячный доход, сложенный с доходами созаёмщиков, за три предшествующих месяца снизился в сравнении с тремя месяцами, предшествующими заключению договора, на 30% или больше.

Ещё одно требование – доход членов семьи не должен превышать прожиточный минимум более чем вдвое. Для расчёта берутся доходы всех членов семьи заёмщика и созаёмщиков за три месяца и делятся на общее их число, высчитывается значение за один месяц и из него вычитается платёж по ипотеке – полученное значение и нужно сравнивать с двумя прожиточными минимумами.

Есть требования и к метражу приобретённой в ипотеку квартиры.

Помощь из бюджета может оказываться лишь в случае, если была куплена:

  1. трёхкомнатная – до 85 кв. м.
  2. однокомнатная квартира, не превышающая 45 кв. м.;
  3. двухкомнатная – до 65 кв. м.;

При этом стоимость за один квадратный метр должна не превышать 60% от цены за метр типового жилья в том регионе, в котором была взята ипотека.

Необходимо, чтобы приобретаемая недвижимость была единственным домом заёмщика, но он может иметь долю до 50% в другом жилье.

Последние приведённые выше требования – по владению жильём и метражу приобретаемой недвижимости, не распространяются на семьи со статусом многодетных.

К моменту начала реструктуризации должен пройти минимум год выплат по ипотеке, при этом сроки, на которые рассчитаны выплаты, пересматриваться в её ходе не будут. Чтобы подтвердить все обстоятельства, как и само право получения помощи от государства, претендент должен будет предоставить пакет документов, которые входят в данный перечень:

  1. если он был уволен – выписки из трудовой об этом и справку о постановке на учёт;
  2. ипотечного договора;
  3. справки по форме 2-НДФЛ;
  4. справки о доходах за три месяца;
  5. выписки из ЕГРП о находящейся в его собственности недвижимости;
  6. паспорта;
  7. если он приобрёл инвалидность после заключения соглашения об ипотеке – справки об этом.

Так же, как и в обычном случае, обращаться нужно непосредственно в банк, в котором была взята ипотека, но уточнить, что требуется реструктуризация при помощи государства.

В банке должника ознакомят с тем, какие от него потребуются документы, а когда он их предоставит, направят их в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Проверка в агентстве обычно длится около месяца, но может и затянуться.

Ипотека «Рефинансирование под залог недвижимости» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека «Приобретение готового жилья» 6,6 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека «Приобретение строящегося жилья» По программе субсидирования 9 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека «Приобретение готового жилья» Акции для молодых семей 9 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека «Приобретение строящегося жилья» 6,6 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека «Молодая семья» специальные условия 6,6 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Южный 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК Весна 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация» 6,5 Подробнее Не подходит цель ипотеки Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина» 6,5 Подробнее Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки Ипотека «Загородная недвижимость» 6,7 Подробнее Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки Ипотека «Гараж или машино-место» 6,8 Подробнее Дата обновления: 02.03.2021 12:20 Информация о ставках и условиях ипотеки в Космодемьянском предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб. Понравилось?Оцените статью!

(нет голосов, будьте первым)

Загрузка.

Полезно?Поделитесь с друзьями! Похожие публикации

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2021 году

» » » Декабрь 14, 2018 Нет комментариев Многие наши соотечественники в условиях экономического кризиса в стране испытывают трудности с оплатой ипотеки. Для поддержки граждан, имеющих проблемы с погашением кредита, правительство РФ приняло постановление, устанавливающее правовые основы процедуры реструктуризации.

Координация помощи граждан поручена государственной службе АИЖК «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Содержание Термин «реструктуризация» ипотеки означает предоставление государственного содействия гражданам в погашении платежей по ипотечным займам.

Эта программа имеет своей целью помочь заемщикам восстановить свою платежеспособность без утраты их единственного жилья, в котором они проживают.

Для того, чтобы воспользоваться помощью от государства необходимо обратиться в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Однако для обращения в АИЖК требуется выполнение определенных условий. Обратиться в АИЖК можно, если: Купленная в кредит недвижимость должна быть местом единственного проживания у заемщика в некоторых случаях из этого требование делается исключение, и возможно наличие на праве собственности иного жилья у заемщика, но не более ½ доли в общей собственности Реструктуризировать можно только недорогую недвижимость, которая не относится к жилью премиум-класса цена квадратного метра купленной в ипотеку квартиры не должна быть больше средней стоимости на подобные объекты жилья.

Правительство определило максимальный размер площади жилья, в частности, 1-комнатная квартира не должна превышать 45 м2, 2-комнатная – 65 м2, а 3-комнатная – 85 м2.

Объект должен быть приобретен за год до введения программы поддержки Указанные требования не применяются в отношении многодетных семей, к ним не предъявляются никакие ограничения. Реструктуризация в 2021 году осуществляется в соответствии с нормами права, закрепленными правительством России.

20 апреля 2015 г. было принято постановление РФ № 373

«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

В процессе реструктуризации финансовое положение заемщика по ипотеке значительно улучшается за счет: Уменьшения суммы регулярных платежей до 10% годовых Возможности воспользоваться отсрочкой по кредиту на срок до 1,5 лет Погашением за счет бюджета процентов по займу размером до 50% исходя из индивидуальных случаев у отдельного заемщика В этом случае кредитное учреждение не несет расходы, связанные с предоставлением заемных средств клиенту.

Реструктуризация рассчитана на заемщиков, у которых появились проблемы с выплатой платежей по ипотечному кредиту. Вышеупомянутое постановление правительства устанавливает перечень лиц, имеющих право на поддержку государства в оплате задолженности перед банком-кредитором. К их числу относятся граждане: воспитывающие 1-го или более детей, не достигших совершеннолетнего возраста а также усыновителей имеющие статус участников боевых действий, ветеранов войны инвалиды на основании заключения медицинской комиссии Данные граждане должны удостоверить ухудшение своего финансового положения на 30%.

Данным лицам потребуется предоставить в АИЖК документы, подтверждающие общий доход, полученный семьей на протяжении последних трёх месяцев. В некоторых случаях понадобится представить бумаги, свидетельствующие об повышении платежей по займу 30% или больше.

На поддержку от государства имеют возможность претендовать заемщики в случае наступления установленных обстоятельств.

К примеру, средний доход, приходящийся на каждого члена семьи понижается до величины двух прожиточных минимумом после оплаты ежемесячного платежа. Возможно изменение порядка оплаты ипотечного кредита, а также режима обслуживания займа, в результате просрочка заемщика не будет увеличиваться.

Меры ответственности за нарушение обязательств по оплате не будут применяться, что позволит заемщику расплатиться по ипотеке. Так, зачисляющиеся средства, первоначально, идут в счет на оплаты основной задолженности, а вслед за этим на иные платежи. Главным образом программа реструктуризации жилищного кредита позволяет понизить задолженность по займу на сумму до 600 тыс.

руб. Разумеется, введенная государством программа оказала существенную поддержку российским семьям в условиях непростой экономической ситуации в стране. Процедура реструктуризации позволяет заемщикам списать определенную часть кредита или целиком его закрыть. Если ипотечный кредит выдан в иностранной валюте, то заемщик вследствие изменения курса может очень сильно пострадать.

Поддержка в указанных случаях может оказываться государством в отношении заемщиков, если величина платежей у них увеличилась более чем 30% в сравнении с моментом оформления ипотечного займа. Содействие заключается в определении курса валюты для оплаты ипотеки, равной указанному времени.

Кроме того, возможно списание части кредита или снижение на половину 1,5-годовой суммы оплат.

Сейчас многие российские банки занимаются осуществлением программы реструктуризации, которая поддерживается государством. При обращении в банк решение об изменении условий договора ипотечного кредитования принимается в каждом конкретном случае в персональном порядке.

Следует отметить, что чаще всего кредитные учреждения одобряют заявку по ипотеке, но встречаются и случаи отрицательного решения по заявке. Далее приведен список банков, занимающихся реализацией программы. К ним относятся: Сбербанк Заемщики могут воспользоваться способами изменения условий кредитного договора.

Например, клиенту может быть предоставлена отсрочка оплаты задолженности или продлен срок ипотеки. Реструктуризацию можно выполнить, если документально удостоверены основания, вследствие которых заемщик попал в тяжелую финансовую ситуацию. Также необходимо предоставить документ, подтверждающий наличие дохода по основному месту трудоустройства.

В случае увольнения, необходимо предоставить справку о том, что он состоит на учете как безработный Транскапиталбанк При подтверждении справкой по форме банка. Сумма 500 000—9 500 000 руб. На срок от 1 года до до 25 лет.

Процентная ставка от 8.7 % Тинькофф Банк При подтверждении справкой по форме банка. Сумма 300 000—100 000 000 руб. На срок от 1 года до до 25 лет.

Процентная ставка от 8.5—12.8%. Тинькофф Банк выступает как бесплатный ипотечный брокер, залог имеющейся в собственности недвижимости СПМ Банк 400 000—10 000 000 руб. На срок 3 года—25 лет. Процентная ставка: 10,29% годовых — при залоге недвижимости, на которую был оформлен рефинансируемый кредит; 13% годовых — под залог иной недвижимости, имеющейся в собственности заемщика;+ 1 п.

п. при запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору; + 2 п.

п. на момент до перерегистрации ипотеки; + 2 п. п. при рефинансировании кредита, оформленного под залог земельного участка Заемщик может сохранить за собой право выбрать вариант исполнения программы. Все условия ипотечного договора согласовываются индивидуально.

Несмотря на то, что далеко не все банки готовы осуществлять реструктуризацию кредита, клиентам рекомендуется обратиться в тот банк, в котором ему предоставлен ипотечный займ.

Банк может пойти на встречу заемщику и решить проблему с погашением долга по ипотеке.

В соответствии с нормами, регулирующими проведение программы реструктуризации, процентная ставка в рублях не подлежит изменению. Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте после проведения реструктуризации не может быть более 12% годовых.

О разнице между потребительским кредитом и ипотекой, смотрите .

Программа реализуется в бесплатном порядке, поскольку заемщик и так находится затруднительном финансовом положении. Банк не имеет права сокращать в одностороннем порядке период для погашения заемных средств. Зачастую реструктуризация происходит в виде увеличения срока договора ипотеки.

Смысл данной процедуры заключается в увеличении срока погашения займа, при этом ежемесячные платежи уменьшаются. Следует понимать, что при продлении срока ипотечного кредита совокупный размер выплат по долгу повышается сравнительно с тем размером, который был изначально перед данной процедурой.

Такой вариант реструктуризации более выгоден банку, а не заемщику. В результате он выплатит сумму большую, чем он планировал прежде. Рефинансирование кредита по сути представляет собой подписание нового ипотечного договора.

Договор оформляется на сумму, оставшуюся после оплаты части задолженности, т.е. на фактически оставшуюся задолженность.

Помимо этого банк предлагает для заемщика более выгодные условия, в итоге он может выплачивать кредит. К примеру, может быть уменьшена процентная ставка или увеличен срок действия ипотечного кредита.

Также возможно применение такого механизма реструктуризации ипотеки, как льготный период или кредитные каникулы. Он заключается в том, что клиенту дается отсрочка, которая может достигать срока до 1,5 лет.

В льготный период клиент не оплачивает проценты за предоставление заемных средств и прочих платежей. Однако клиент банка должен оплачивать основной долг за кредит.

Данный вариант реструктуризации позволяет уменьшить совокупный размер платы по ипотечному займу, и выгоден прежде всего клиенту банка. В отдельных случаях (они происходят очень редко), клиент вообще освобождается от платежей по ипотеке. Зачастую изменение ипотечного договора в части замены иностранной валюты на рубли связано с повышением обязательств по займу.

Способ позволяет не зависеть от ухудшения финансового положения в результате изменения курса валют. Для участия в государственной программе следует написать заявку о проведении процедуры реструктуризации. Форму такого заявления можно получить в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Поддержка со стороны государства может заключаться в погашении части задолженности. Исходя из нормативных требований заемщик по ипотеке должен отвечать некоторым требованиям, в частности:

  1. Возможностей, которые позволяют погасить долг по кредиту у него нет.
  2. Его финансовое положение должно значительно ухудшиться;
  3. Либо значительно вырасти расходы на оплату кредита;

Клиент банка обращается в подразделение банка с заявлением о проведении реструктуризации кредита. Помимо заявления необходимо приложить некоторые документы, список которых устанавливается банком.

К ним относятся: Паспорт гражданина РФ который удостоверяет личность заемщика Договор ипотеки, который подлежит реструктуризации Справка из банка о фактически оплаченной части кредита и оставшейся части, а также график платежей Выписка из ЕГРН О праве собственности на объект, приобретенный на заемные средства, который находится в залоге у банка Документы на созаемщиков Если они привлекались на этапе заключения первоначального договора ипотеки Подтверждающие документы о причинах просрочки оплаты кредита Причинами сложного экономического положения заемщика могут являться разнообразные обстоятельства.

Вопрос одобрения реструктуризации разбирается в персональном порядке, учитываются непосредственные причины, в результате которых заемщик не может погашать кредит. Наиболее распространенные причины ухудшения финансового положения: — увольнение с работы; — постановка на учет в центре занятости населения; — проблемы со здоровьем (необходима справка из медицинского учреждения о наличии заболевания), — Значительное понижение размера заработной платы. Перечень бумаг, нужных для проведения реструктуризации ипотечного кредита в различных банках отличается.

Подробный перечень можно получить у сотрудника банка. Обычно, заявка рассматривается в течение 5-ти дней, и по ней принимается решение.

Видео: реструктуризация ипотеки

(No Ratings Yet)

Загрузка.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

12.07.2017 Обновлено: 30.03.2021 Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию.

Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году.

При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан.

Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех.

И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  1. Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  2. Инвалиды любой категории.
  3. Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.
  4. Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения.

Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.Читайте так же: Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  1. Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  2. Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.
  3. Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  4. Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры.

Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки.

Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации.

При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником.

При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны.

То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации.

Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье.

В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём.

Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года.

При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  1. в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  2. так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  3. при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  4. если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.
  5. реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  6. банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае.

Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  1. За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  2. Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  3. Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ.

Такой поворот событий не редкость.

И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором.

Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности.

В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Автор, материалы которого помогут разобраться в нюансах обслуживания банковских продуктов.

Если вы собираетесь открыть вклад, или если у вас возник вопрос по части переводов, оплат услуг при помощи банковских карт, работе мобильных банков – всю эту информацию вы сможете найти в её статьях.

Курс ЦБ$ 77.78€ 91.56 Обращаем внимание на то, что информация, размещенная на сайте sbank.online, носит исключительно информационный характер, и ни при каких условиях не является публичной офертой или руководством к пользованию.

Описание тарифов, ставок, условий актуальны на момент публикации, и могут быть изменены.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+