Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Виды каско страхование автомобиля

Виды каско страхование автомобиля

Виды страхования КАСКО в 2021 году


Время чтения: 7 минутВ последние годы в России наблюдается рост популярности автострахования. И это неудивительно. Полис КАСКО приобретается на добровольной основе, но, выплатив определённую сумму, можно избежать многих неприятностей.

На возросшую востребованность данной услуги рынок отреагировал – автовладельцам наряду с традиционными стали доступны современные виды КАСКО. Условия программ каждая СК (страховая компания) устанавливает самостоятельно. Поэтому, прежде чем обратиться к страховщику, нелишним будет изучить этот вопрос подробнее.

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение. Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет.

Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц. Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств.

Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования.

Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО.

Данный вопрос будет рассмотрен ниже.

Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д. Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат.

Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

  1. неагрегатной;
  2. с франшизой.
  3. агрегатной;

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности.

Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

  1. возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.
  2. сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
  3. полис включает расширенный перечень страховых рисков;

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев.

К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг.

Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

  1. поджог;
  2. затопление;
  3. вандализм;
  4. провал под лёд и т. д.
  5. возгорание;

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

  1. психологическое консультирование.
  2. услуги эвакуатора;
  3. вызов такси;
  4. предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
  5. вызов юриста;

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев.

Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%. Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена. По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается.

Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин. Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО.

Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

  1. минимальный – 1 месяц;
  2. максимальный – не ограничен.

В данном случае к защищённым рискам относятся:

  1. повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
  2. повреждение автомобиля в ДТП;
  3. повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
  4. повреждение авто упавшими предметами;
  5. разбивание стёкол;
  6. противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
  7. террористический акт.
  8. повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС.

При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи. Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения.

Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля. Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу.

И это не единственная особенность данного полиса. “КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны.

Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО. В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО.

Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто. Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП.

Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:

  1. размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.
  2. полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
  3. в договоре фиксируется обязательная франшиза;
  4. по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
  5. срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона.

Другой критерий – стоимость ремонта ТС. Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

  1. принимал участие в спортивных соревнованиях.
  2. имеет заводские дефекты;
  3. был заведомо неисправен;
  4. использовался в целях обучения вождению;

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС.

Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

  1. Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
  2. Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.
  3. Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
  4. Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
  5. Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра.

А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать. Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб.

Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП. При неагрегатном КАСКО объём выплат не лимитируется, независимо от количества обращений к страховщику.

Единственным ограничением является максимально возможный размер возмещения по отдельно взятому повреждению – это установленная при подписании договора неагрегатная сумма. Полис данного типа выбирают водители:

  1. характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
  2. имеющие небольшой опыт управления ТС.

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс.

руб. Тогда при аварии СК:

  1. освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.
  2. возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения.

В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр. Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки. Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор.

Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент. Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”.

В нашем случае речь идёт о стоимости ТС. Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля.

Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС.

При наступлении вышеуказанных рисков автовладельцу не придётся выплачивать долг, оставшийся по договору займа, за счёт своих средств.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК.

Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.

Конкуренция на отечественном страховом рынке вынуждает СК разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями.

Так, например, полис КАСКО, оформленный с франшизой, обойдётся дешевле, а страхование с телематикой позволит автовладельцу получить скидку до 55%. Но в данном случае нужно понимать, что экономия может негативно сказаться на степени защиты финансовых интересов автовладельца, ведь на дороге бывает всякое. И если страховой случай не указан в действующем полисе КАСКО, компенсировать понесённые автолюбителем убытки будет некому.

Поделиться:

Виды полисов КАСКО. В чем отличия полного от частичного страхования автомобиля?

» » » Время на чтение: 8 минутДата публикации: 26.01.2018Последнее обновление: 25.03.2020Желание каждого владельца транспортного средства защитить своего четырехколесного друга от всех существующих рисков является частью современной жизни.

Предусмотреть самые распространенные ситуации и защитить авто можно с помощью полиса добровольного автомобильного страхования .Наличие полиса страхования КАСКО – неотъемлемая составляющая спокойной жизни хозяев машин. Это не просто способ избавиться от лишних проблем, но и приобрести уверенность на дороге. На сегодняшний день страховые компании выделяют два основных вида КАСКО – полное и неполное.ВАЖНО!

Единого нормативно-правового акта, регламентирующего нормы добровольного автомобильного страхования КАСКО, не существует.Поэтому все страховые компании прибегают к следующим документам:

  • Правилам страхования КАСКО.
  • .
  • .
  • .

Полное КАСКО является самым дорогостоящим видом страхования, так как позволяет защитить транспортное средство от большого количества существующих рисков. Кроме того, в пакет входит ряд услуг в виде бонусов (например, эвакуация поврежденного авто с места ДТП и т.д.).

В некоторых СК бонусом к полному КАСКО является аренда ТС на время проведения ремонта пострадавшего автомобиля.Полное КАСКО позволяет застраховать только транспортное средство.Выплаты не распространяются на причиненный ущерб жизни и здоровью участников ДТП, на имущество, перевозимое в автомобиле, на дополнительное оборудование ТС, которые было установлено сверх заводской комплектации.Данный вид страховки покрывает следующие риски:

  1. ущерб, причиненный отдельным узлам, либо их потеря;
  2. угон, кража либо хищение машины;
  3. преступные действия других лиц (вандализм или умышленные повреждения);
  4. повреждения ТС, нанесенные при попытке угона;
  5. умышленный поджог либо самостоятельное возгорание;
  6. повреждение машины при аварии, вплоть до полного уничтожения;
  7. повреждение транспортного средства при стихийных бедствиях и т.д.

ВАЖНО!

Чтобы при наступлении не возникло спорных ситуаций, страховые агенты рекомендуют заранее обговаривать все риски, которые будут входить в программу полного страхового полиса КАСКО. Стоимость полного пакета услуг достаточно высокая и определяется она страховой организацией.

Страховщики, исходя из статистических данных угонов, цены на запчасти и нормо-часы на СТО для каждой модели транспортного средства разрабатывают специальную тарифную сетку для данной местности.

– добровольное автострахование, именно по этой причине тарифные ставки на него не регламентируются нормативными документами. Стоимость полного пакета услуг зависит от исходных данных по транспортному средству и коэффициентов, установленных страховой компанией самостоятельно. У каждой СК своя формула расчета стоимости страховки.Факторы, влияющие на цену автокаско:

  • неограниченное количество лиц, которым разрешается управлять ТС;
  • возраст и стаж водителя (чем они ниже, тем выше стоимость страховки);
  • применение дает возможность снизить затраты по рискам ущерб;
  • позитивная страховая история (отсутствие страховых случаев позволяет получить скидку до 15% на полис КАСКО, в зависимости от правил и внутренней политики страховой организации).
  • установка современных противоугонных систем уменьшает расходы на страховку по угону;

Перед окончательным выбором вида КАСКО рекомендуется сделать предварительный расчет стоимости, воспользовавшись .Рассмотрим пример расчета стоимости полного КАСКО.Пример 1.Автомобиль Daewoo Lanos 2014 года выпуска, оценочная стоимость 300 тысяч рублей, мощность 51 л.с., автомобиль зарегистрирован и эксплуатируется в Анапе (Краснодарский край).

Неограниченное количество водителей.Тарифная ставка 9,07%, страховка оформляется на 1 год, коэффициент возраста и стажа 1, коэффициент территории 1,3, неограниченная страховка 1,5, КБМ 1, мощность 1.Стоимость КАСКО=27 210*1,3*1,5*1*1*1*1=53 060 рублей.

Пример 2. Hyundai Sonata (2012 года), 132 л.с., оценочная стоимость 1 млн 300 тыс. руб., водитель мужчина (21 год), проживающий в Московской области, со стажем вождения 1 год.Тарифная ставка 9,07%, срок действия полиса 1 год, коэффициент возраста и стажа 1,7, коэффициент территории 2, страховка ограниченная 1, коэффициент мощности 1,7.Стоимость КАСКО=52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей.Более подробно о том, что влияет на стоимость КАСКО и как можно ее рассчитать бесплатно он-лайн, мы рассказывали в .Иногда владелец транспортного средства производит оценку рисков и выбирает страховку, которая связана только с ущербом. Такой вид полиса КАСКО гораздо дешевле, потому что гарантирует не по всем видам рисков, а только при наступлении конкретных ситуаций.ВНИМАНИЕ!

В частичное КАСКО не включается защита машины от хищения и угона.Неполное КАСКО покрывает следующие риски:

  1. механические повреждения кузова или отдельных узлов в результате ДТП;
  2. падение в воду или провал под лед;
  3. пожар, взрыв, удар молнии;
  4. попадания на автомобиль посторонних объектов, таких как камни, снег, лед, ветки деревьев (деревья) и проч.;
  5. ущерб, нанесенный животными.
  6. незаконные действия других лиц (исключение составляют хищение транспортного средства, его узлов либо дополнительного оборудования;
  7. ущерб причиненный стихийными бедствиями;

Полный список рисков требуется согласовывать при , потому что данная процедура поможет сэкономить время на оформление избежать спорных ситуаций. Стоимость страховки напрямую зависит от тарифных ставок конкретной страховой компании, ведь каждая организация, используя статистические данные, разрабатывает свою тарифную сетку. Существует ряд способов, позволяющих снизить стоимость автокаско:

  • уменьшение количества рисков;
  • ;
  • монтаж противоугонной системы;
  • отсутствие страховых случаев.

ВНИМАНИЕ!

Анализ отзывов о страховых компаниях поможет .Рассмотрим расчет частичного автокаско.Пример.

Транспортное средство Hyundai Solaris выпущен в 2012 году (коэффициент 1,3), франшиза составляет 5 тысяч рублей (0,95), возраст водителя 38 лет, стаж вождения 5 лет (коэффициент стаж-возраст равен 1), по договору со страховой компанией предусмотрена рассрочка (1), ТС оборудовано штатной сигнализацией (1), осуществляется страхование рисков «угон» и «ущерб». Базовые тарифы страховщика составляют по ущербу 3840 руб, по угону – 4350 руб.Сп = (3840*1,3*0,95*1*1,1) + (4350*1,3*1*1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 рублей. Большинство автовладельцев считает, что хищение и угон – тождественные понятия.

Если для обладателя машины смысл этих понятий заключается в том, что «авто было и пропало». То страховщики смотрят на эти события со стороны УК РФ.СПРАВКА.

Согласно нормам Уголовного кодекса угон и хищения являются разными понятиями.Отличия между угоном и хищением:

  1. Хищение – завладение чужим имуществом в корыстных целях ().
  2. Угон – неправомерное обладание ТС без хищения ().

Именно поэтому для того, чтобы избежать возникновения недоразумений необходимо не только различать данные понятия, но и четко обговаривать риски, которые включает в себя пакет страховых услуг.Если вы занимаетесь подбором наиболее подходящего для себя вида полиса, ознакомьтесь с нашими материалами, рассказывающими о нюансах и особенностях таких программ, как , о программе а также узнайте, как .Из-за того, что иногда у автовладельцев не хватает денег перед ними встает вопрос какое КАСКО оформлять – полное или частичное?

Каждый из предложенных видов страхования имеет свои определенные достоинства и недостатки.Кроме того, описанные виды страховки имеют ряд существенных различий, которые учитываются при выборе подходящего пакета услуг. Именно поэтому невозможно однозначно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше.

В этом случае выбор зависит только от предпочтений и финансовых возможностей владельца транспортного средства.Посмотрите видео о видах страхования КАСКО:Не секрет, что полное и частичное КАСКО существенно различаются по стоимости. Поэтому чтобы избежать лишних расходов, необходимо правильно подобрать пакет необходимых услуг и сравнить стоимость страховки в разных СК, только после этого делать окончательный выбор. Автор статьиВедущий юрист сайта.

Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О.

Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.Написано статей1872Плохо0Полезно!0

Виды КАСКО страхования

Автострахование КАСКО дает автовладельцу защиту собственного имущества различных ситуациях: ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее. Стоимость автостраховки определяется на основании тарифов компании – страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО.

В чем их сходство и отличия, читайте далее.

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  • неагрегатным.
  • частичное.
  • В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.
  • В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
    • полное;
    • частичное.
  • полное;
  • агрегатным;

Разберемся со всеми видами более подробно. Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  1. техногенные аварии;
  2. угон или хищение автотранспорта;
  3. пожар;
  4. противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  5. аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  6. столкновения с животными;
  7. падение посторонних предметов.
  8. ущерб от дорожных происшествий;
  9. провал грунта;
  10. воздействие стихийных бедствий;

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Полный полис оформляется в следующих ситуациях:

  1. у собственника достаточно денежных средств;
  2. автомобиль приобретен на заемные средства, выданные банком.

Виды КАСКО на кредитный автомобиль или как сэкономить при приобретении страхового полиса:

  1. оформить страховой договор с условием франшизы, размер которой устанавливается совместно с банком – кредитором;
  2. приобрести полис исключительно на страховую сумму, равную задолженности перед банком.

В большинстве случаев возможные виды КАСКО оговариваются заключенным между кредитором и заемщиком соглашением и не могут подбираться автовладельцем самостоятельно. Поскольку КАСКО является самым дорогим страховым продуктом в области автострахования, страховые компании разработали иные программы, позволяющие сэкономить денежные средства. Частичное КАСКО – это страховой полис, который защищает только от нескольких страховых рисков.

Перечень ситуаций, в которых будет получено страховое возмещение, определяется страхователем самостоятельно. Это может быть:

  1. угон + ущерб от дорожных аварий и так далее.
  2. только ущерб от ДТП;
  3. только угон;

Наиболее востребованными частичными страховыми продуктами являются:

  1. программа антикризисное КАСКО или «Эконом».

    Страховой продукт дает право держателю полиса обратиться за страховым возмещением один раз в год, в случае крупного ДТП или хищения транспортного средства.

  2. программа страхования КАСКО Лайт. В перечень страховых случаев включаются угон, полная гибель и значительный ущерб.

    Страховые выплаты в результате мелких повреждений не предусмотрены. Такой страховой продукт оптимально подходит для «аккуратных» водителей с большим опытом;

Из программы удалены все малосущественные риски, например, стихийные бедствия, а так же защита в случае невиновности в дорожной аварии, что существенно снижает стоимость полиса.

Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за получением компенсации, то страховой полис КАСКО предусматривает агрегатную систему выплат. Например, автотранспортное средство застраховано собственником на сумму 550 000 рублей.

При первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу. В случае наступления второго страхового случая максимальная сумма компенсации составит 550 000 – 65 000 = 485 000 рублей, причем не зависимо от вида страхового риска.

И так далее. Договор с условие агрегатных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное КАСКО.

Данное условие устанавливается взаимным соглашением между страховщиком и страхователем на стадии разработки индивидуальной программы. Неагрегатные страховые выплаты не уменьшаются во весь период действия страхового договора и могут достигать максимальной суммы компенсации. Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей.

В результате крупного дорожного происшествия размер нанесенного ущерба составил 450 000 рублей, что и выплачено автовладельцу.

Через некоторое время автомобиль был угнан. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (не зависимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

Страховой полис, предусматривающий неагрегатные страховые выплаты стоит дороже, чем с условием агрегатной компенсации. Именно такой вид добровольного автострахования требуется оформлять на кредитный автомобиль.

Чтобы окончательно определить какой вид КАСКО наиболее подходит для автовладельца, разберем положительные и отрицательные качества каждого типа добровольного страхования автотранспорта: Вид автостраховки КАСКО Положительные моменты Отрицательные моменты Полное КАСКО — максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков; — доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения; — можно оформить во всех страховых компаниях — высокая стоимость страхового продукта Частичное КАСКО — возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости — защищает от определенного перечня страховых рисков; — оформляется только в некоторых страховых компаниях; — не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит Полис с агрегатными страховыми выплатами — более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса); — наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии — уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае; — полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией; — подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды Полис с неагрегатной суммой страхования — размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса; — не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта — более высокая стоимость автостраховки Про рейтинг страховых компаний КАСКО рассказывается в статье: . Про расчет КАСКО от угона . Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Страховая выплата с учетом франшизы составит 47000 – 15000 = 32000 рублей.

Оставшуюся стоимость ремонта собственнику автотранспорта придется оплачивать самостоятельно. Размер франшизы обратно пропорционально влияет на стоимость КАСКО, то есть чем больше франшиза, тем меньше стоимость автостраховки.

Страховыми компаниями применяются два вида франшизы:

  1. условная;
  2. безусловная.

При применении условной франшизы страхователь получает компенсацию ущерба только в том случае, если ее сумма превышает размер франшизы. Например: Франшиза установлена в размере 10 000 рублей Сумма страховой выплаты за ущерб составляет 8 500 рублей.

Компенсация выплачена не будет Франшиза установлена в размере 15 000 рублей Сумма компенсации составляет 28 000 рублей. Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей Если заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.
Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей Если заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.

Например, страховым договором предусмотрена франшиза 20 000 рублей.

Для компенсации ущерба автовладельцу необходимо выплатить 38 000 рублей.

Будет выплачено 38000 – 20000 = 18 000 рублей. Франшиза может устанавливаться:

  1. в процентах в сумме компенсации.
  2. в определенной денежной сумме;

Основные условия применения франшизы, а так же ее вид и размер регламентируется страховым договором. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок. Наиболее часто используются следующие формы рассрочки: 50х50 Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки 50х25х25 50% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении.

Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости 25х25х25х25 Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  1. получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.
  2. санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  3. размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  1. маневренность;
  2. нагрузку на колеса;
  3. скорость движения;
  4. пройденный путь;
  5. загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка. Итак, наиболее высоким спросом среди автовладельцев пользуются следующие программы автострахования КАСКО: Наименование страхового продукта Какими страховыми компаниями предоставляется Существенные условия Лайт Уралсиб, — стоимость полиса снижена на 25 %– 35%; — страховыми случаями являются крупные ДТП, угон, полная гибель; — оформляется собственниками, имеющими большой опыт безаварийной езды и стаж Антикризисное КАСКО , , , , — определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Чаще всего угон и ущерб; — хранение автотранспорта в ночное время на стоянке или в гараже; — большой опыт вождения; — ограничения по возрасту водителей КАСКО 50х50 Согласие, Росгосстрах, Цюрих — при покупке полиса оплачивается только половина стоимости; — оставшаяся часть оплачивается, если собственник обращается за страховой выплатой Уверенный водитель ВСК, Росгосстрах — программа разработана для водителей с большим опытом; — стоимость полиса снижена на 25% — 35%; — обратиться за страховой компенсацией можно один раз в течение срока действия автостраховки Таким образом, каждый автовладелец может подобрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей путем снижения стоимости полиса и приложения к стандартному набору дополнительных опций.

Как проверить полис КАСКО на подлинность, объясняется в статье: . Проверку КБМ по каскометру . Что такое выкуп франшизы по КАСКО, .

Как выбрать тариф КАСКО.

Подробная инструкция

31 августаКупили новую машину.

Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу.

Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов.

Какую страховку выбрать?Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля.

Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

  • Страховка по каско может выплачиваться как при ДТП по вине третьего лица, так и в ситуации, когда ответственность — на самом автовладельце. Более того, она «работает» и без ДТП: например, если автомобиль задели дверцей рядом стоящей машины или украли.
  • ОСАГО должно быть у каждого автовладельца. Отсутствие страховки грозит штрафом 800 рублей. А вот приобретение каско — личное дело водителя, его желание обеспечить своему имуществу дополнительную защиту.
  • Стоимость ОСАГО регламентируется . Цену каско устанавливает страховая компания, и она зависит от множества факторов: от включенных в полис рисков до водительского стажа.
  • ОСАГО покрывает гражданскую ответственность собственника авто при ДТП по его вине, то есть ущерб, нанесенный другой машине и ее пассажирам. Восстановить свой автомобиль в этой ситуации он сможет только за счет каско. Кстати, благодаря добровольному страхованию можно увеличить лимит выплат по ОСАГО, ведь их не всегда хватает на компенсацию при серьезной аварии.

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:1.

Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).4.

Пожары и поджоги.5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса.

Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП.

Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной.

При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной.

К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей.

При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:1) количество водителей, включенных в страховку;2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;4) наличие и модель противоугонной системы;5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России.

А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.Полезно изучить «народные рейтинги» (например на banki.ru), новости рынка, почитать отзывы на сайтах, форумах и в соцсетях.

Затем выделить для себя 5–7 надежных компаний и рассчитать стоимость пакета каско для каждой из них исходя из списка нужных рисков и дополнительных услуг.Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща.

Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой.1. Для своей новой машины мы выбрали максимальную защиту без дополнительных условий — полис «Каско Классика».

Он обойдется нам примерно в 60 тысяч рублей.2. Страховка «Каско Опытный» — для водителей, которые не хотят обращаться с мелкими повреждениями. Это та же полная защита, но с франшизой 15 тысяч рублей со второго случая.

В итоге она стоит дешевле на 20 %.3. В тариф «Каско Уверенный» включены все риски, но есть ограничение — только 1 страховой случай в год. Опытным и аккуратным автовладельцам, которым нужна защита только от крупных инцидентов, этот полис позволит сэкономить до 30 % от цены полного пакета.4.

Водитель, который переходит в ВСК из другой страховой, может приобрести максимальную защиту без ограничений с хорошей скидкой. Стоимость пакета «Каско Legacy» на 40 % ниже«Классики».5. Если самый большой страх — гибель машины в ДТП или в результате действия третьих лиц или природных факторов, стоит оформить полис «Каско Компакт+».

Он гарантирует защиту от самых серьезных случаев и экономию до 70 % от базового тарифа.

Также покрывает ДТП по вине третьих лиц и за дополнительную плату — возмещение после угона.6. Недорогая страховка «Каско Компакт» обезопасит от чужих ошибок на дороге, а также от угона (опция).

Полис покрывает ущерб по вине установленных третьих лиц и стоит на 70 % дешевле «Каско Классики».7.

Самый бюджетный вариант каско — «Каско Компакт Минимум» — для ситуаций, когда у виновника ДТП нет ОСАГО (в том числе если он велосипедист или пешеход). Страховая сумма — до 400 тысяч рублей, цена — 1 400 рублей в год.В ВСК это можно сделать в режиме онлайн буквально за несколько минут: достаточно зайти или установить в телефон мобильное приложение «ВСК Страхование».

Заявить о страховом случае, оформить ДТП также можно через мобильный сервис — и сразу же уехать на СТО.

Разновидности КАСКО

/ Вождение автомобиля и его содержание сопряжено со случайностями, в результате которых может быть нанесен ущерб дорогостоящему транспортному средству. Для того, чтобы в какой-то мере защититься от таких проблем, имеет смысл приобрести один из видов автостраховки.

Для этого надо разбираться в достоинствах и недостатках, которые имеют различные виды КАСКО. Этот тип страхования применяется для защиты водителя в различных ситуациях, когда может быть нанесен урон автомобилю. При этом воспользоваться таким полисом можно в следующем порядке:

  • При проблемах, возникших в результате техногенной аварии.
  • В тех случаях, когда водитель на нем попал в аварийную ситуацию.
  • Если при поездке случилось столкновение с животными или птицами и в результате машина получила повреждения.
  • Если машина оказалась поврежденной по причине падения на нее какого-либо предмета.
  • Когда автотранспортное средство было украдено.
  • В том случае, когда третьи лица нанесли ущерб автомашине в результате своих противозаконных действий.
  • При наличии природных явлений, принесших ущерб (например, при оседании земли).

Оно не является дешевым, однако может помочь в случае повреждения автотранспорта.

Это страхование носит добровольный характер, однако оно хорошо дополняет полис ОСАГО, создавая надежную защиту для водителя при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Полное страхование осуществляет максимальный охват возможных проблемных ситуаций по сравнению с другими видами страхования автомобиля КАСКО. Вследствие этого оно является наиболее дорогим.

Его обычно применяют в следующих случаях:

  • Покупка автомобиля была сделана в кредит. Одним из условий предоставления займа была покупка полного варианта страховки КАСКО.
  • Владелец автомобиля является относительно самостоятельным человеком и может себе позволить купить страховку, которая представляет максимальную степень защиты его транспортного средства.

Важно отметить, что включаемые в договор виды страхования обсуждаются при его оформлении. Если у клиента имеется особое мнение по этим вопросам, обычно оно учитывается. Дороговизна такого автострахования привела к разработке таких услуг, когда в договоре учтены всего несколько из возможных видов страхования.

Такой полис стоит существенно дешевле по сравнению с полным, но охватывает всего несколько разновидностей возможного вреда.

Например, часто используются такие пакеты предлагаемых услуг:

  • Договор относится только к последствиям дорожно-транспортного происшествия.
  • Страховая защита применяется только в том случае, если имел место угон.
  • Оба предыдущих варианта объединяются в один полис.

На практике перечень наиболее популярных видов договоров включает в себя следующие случаи:

  • Может быть предложен пакет “Эконом”. Его иногда также называют “Антикризисным КАСКО”. В таком случае компенсацию можно получить в случае кражи машины или при попадании в дорожно-транспортное происшествие, повлекшие серьезные повреждения транспорта.

    При этом обращаться за страховкой разрешается не чаще одного раза в течение года.

  • Используется “КАСКО Лайт”. В этом случае учтены такие страховые случаи: нанесение технике серьезного ущерба, угон или полное уничтожение автотранспортного средства.

    Полис такого типа обычно выбирают опытные и аккуратные водители, имеющие большой опыт вождения.

В таких случаях не рассматриваются риски, которые характеризуются низкой вероятностью возникновения.

Кроме того, не предоставляются услуги по юридической защите в случае ДТП. Когда случается неприятность и наносится вред автомобилю, водитель, если имеет страховой полис КАСКО, имеет право на соответствующую компенсацию.

Однако при следующей проблемной ситуации, предусмотренной заключенным договором, он снова обращается в страховую компанию.

Однако сумма, которую он может получить, зависит от того, является ли используемая система выплат агрегатной. Возможны следующие ситуации:

  • Сумма не является агрегатной. В этом случае при тех же условиях при неоднократном обращении он будет получать выплату, имеющуюся одну и ту же величину.
  • Используется агрегатная система выплат. В такой ситуации из суммарной величины страховки вычитается сумма, которую водитель получил ранее. Теперь можно рассчитывать только на нее.

Агрегатные выплаты могут относиться ко всем видам страхования или только к одному или нескольким.

Это условие включается в документ с согласия клиента. Пример агрегатных выплат будет рассмотрен далее. Пусть страховая премия будет равна 620 тыс.

руб. Произошло ДТП и был нанесен ущерб на 40 тыс.

руб., которые были выплачены клиенту.

После этого по договору может быть выплачено 620 – 40 = 580 тыс. руб. за последующие страховые случаи.

Если речь идет о неагрегатных платежах, примером может быть такая ситуация. Пусть сумма страховки равна 540 тыс.

руб. Машина попала в ДТП и было выплачено 510 тыс.

руб. Если ее найдут, а затем угонят после этого, водитель вновь может рассчитывать на выплату 510 тыс. руб. При использовании этого вида страхования имеются определенные особенности при выплате ущерба.

В этом случае определяется сумма, которую водитель платит самостоятельно. Остальную часть предоставляет страховая компания.

Это можно пояснить на таком примере. По договору франшиза равна 10 тыс.

руб. Из-за ДТП был получен ущерб 52 тыс. руб. В результате 10 тыс. руб оплачивает водитель, а 52 – 10 = 42 тыс. руб. страховая компания в соответствии с заключенным договором.

Такой вид франшизы называется безусловным. Используется еще один вариант, который действует следующим образом. В этом случае франшиза является условной.

При этом в случае. Если ущерб меньше ее величины, компания не делает выплат.

Если превосходит, страховая премия выдается в полном объеме.

Пример такой ситуации выглядит следующим образом.

Пусть франшиза равна 10 тыс. руб., а ущерб – 8 тыс.

руб. Тогда водитель ничего не получает. Когда ущерб равен 41 тыс. руб, компания выплачивает всю эту сумму.

В договоре эта величина устанавливается или в виде точной суммы или в виде процента к полной страховой выплате.

Этот вид был введен в соответствии с высокой стоимостью предоставляемых услуг.

При этом оплата страховки происходит в меньших суммах, но в течение более длительного периода времени. Наиболее популярными являются следующие формы рассрочки:

  • 50х25х25. В этом случае оплата разбита на три платежа. При этом половину суммы платят сразу, а оставшуюся часть – в два приема на протяжении нескольких месяцев.
  • 25х25х25х25. При таком варианте оплата происходит четвертями поквартально в течение года.
  • 50х50. Это означает, что половина стоимости выплачивается сразу, а оставшаяся часть – на протяжении трех месяцев.

Нужно понимать, что данное смягчение требований не является бесплатным.

Обычно покупка в рассрочку стоит на 5-10% дороже. При этом в случае просрочки могут быть применены штрафные санкции. Об этом надо интересоваться при оформлении договора.

Когда страховой случай происходит до момента полной выплаты, в результате может быть снижена выплачиваемая сумма.

При выборе того, как страховать машину, надо учитывать особенности различных вариантов. Достоинства заключаются в следующем:

  • При неагрегатных платежи не уменьшаются, а происходят в той же сумме на протяжении всего времени действия договора.
  • Полная страховка дает максимальную защиту. Этот полис доступен для водителей с любым опытом.
  • При агрегатных выплатах в автоКАСКО полис стоит дешевле. Удобна для аккуратных водителей с большим опытом вождения.
  • При частичной страховке достоинством является низкая цена.

Имеются такие недостатки:

  • Полная страховка относительно дорогая. При этом включает в себя риски, которые имеют очень низкую вероятность, которые ее удорожают.
  • При неагрегатной оплате полис является более дорогим.
  • При автокредите такой вид неприемлем.

    Он включает в себя небольшое число страховых случаев. Далеко не все страховые компании работают с такими страховками.

  • При агрегатных выплатах уменьшается премия при последующих выплатах. Полная сумма может быть получена только при первом страховом случае.

При выборе подходящего варианта водителю нужно учитывать конкретную ситуацию.

Для того, чтобы сделать правильный выбор нужно учитывать следующее:

  • Риск угона.
  • Финансовые возможности.
  • Другие факторы, влияющие на ситуацию.
  • Опытность водителя.
  • Наиболее вероятные риски для автотранспорта.

При выборе надо взвесить особенности конкретной ситуации и выбрать наиболее надежный и выгодный вариант. Страховка КАСКО позволяет надежно защитить автомобиль от непредвиденных случайностей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+